Ce este o bancă achizitoare?

O bancă achizitoare, cunoscută și sub numele de bancă comercială, este o instituție financiară care procesează plăți cu carduri de credit și de debit în numele comercianților.

 Acesta oferă comercianților instrumente pentru procesarea plăților cu cardul, cum ar fi: 

• sisteme de tip punct de vânzare (POS)
• gateway-uri de plată
• conturi de comerciant. 

Banca achizitoare:

• este responsabilă pentru rutarea datelor tranzacțiilor între sistemul POS al companiilor SaaS și rețelele de carduri (cum ar fi Visa sau Mastercard).
• se asigură că fondurile sunt transferate de la banca emitentă (banca titularului cardului) în contul comerciantului, minus orice comisioane

O bancă achizitoare acționează ca legătură principală între comerciant, rețelele de carduri (cum ar fi Visa sau MasterCard) și banca emitentă.

Funcții principale:

• Integrarea comercianților: Configurarea conturilor comercianților.
• Procesarea tranzacțiilor: Gestionarea fluxurilor de plăți în timp real
• Decontare: Transferarea fondurilor aprobate în contul comerciantului.
• Managementul riscului: Gestionarea fraudei, a retururilor de plăți și a conformității cu reglementările
• Suport tehnologic: Inclusiv sisteme POS și gateway-uri de plată.

Bănci achizitoare își asumă riscul, făcându-le esențiale pentru securitatea și fiabilitatea ecosistemelor de plăți cu cardul.

Diferența constă în pe cine deservesc și ce roluri joacă într-o tranzacție.

O bancă achizitoare garantează că fondurile ajung la comerciant, în timp ce banca emitentă garantează că titularul cardului are fonduri suficiente sau credit.

În tranzacțiile online, banca achizitoare face parte dintr-un proces în mai mulți pași care asigură autorizarea securizată a plății și decontarea fondurilor.

Pași: 

1.  Procesul începe cu autorizarea plății, în care clientul face o achiziție pe site-ul web al unui comerciant și transmite în siguranță informațiile sale de plată către banca achizitoare prin intermediul unei porți de plată.
2. Banca achizitoare transmite datele tranzacției către rețeaua de carduri (de exemplu, Visa, MasterCard) pentru aprobare de către banca emitentă.
3. După acceptare, banca achizitoare creditează contul comerciantului și virează fondurile, minus orice costuri, după compensarea tranzacției.

Deși lucrează în strânsă colaborare, Procesatorii de plăți SaaS și băncile achizitoare au responsabilități diferite.

În primul rând procesatorul permite tranzacția, dar dobânditorul o finalizează și o deconteză.

Băncile dobânditoare gestionează riscul folosind o strategie multi-strat concentrată pe prevenire, monitorizare și îmbunătățire continuă.

Strategii de gestionare a fraudei și a riscurilor:

• Analiza riscului comerciantului: Evaluarea credibilității comerciantului înainte de aprobarea contului

• Monitorizarea tranzacțiilor: Detectarea tiparelor suspecte în timp real

• AI și învățare automată: Identificarea comportamentului fraudulos cu ajutorul analizei predictive

• Gestionarea rambursărilor: Gestionarea disputelor și emiterea de rambursări acolo unde este necesar

• PCI DSS aplicare: Asigurarea conformității comercianților cu standardele de securitate

Deoarece băncile achizitoare sunt responsabile pentru pierderile cauzate de fraude, acestea investesc masiv în tehnologii de detectare a fraudelor și verificări stricte ale comercianților.