Ce este tokenizarea plăților SaaS?

Tokenizarea plăților SaaS elimină datele sensibile de plată, cum ar fi numărul complet al cardului de credit, și îl înlocuiește cu un identificator sigur și unic numit token. Acest token este generat aleatoriu și nu are nicio semnificație sau conexiune cu datele originale în cazul unei breșe de securitate. Acest token este apoi utilizat pentru a procesa plățile fără a dezvălui vreodată detalii sensibile, creând fundamentul securității moderne a plăților.

Tokenizarea oferă numeroase beneficii utile platformelor SaaS, clienților acestora și procesatorilor de plăți, care prioritizează securitatea.

• Protecția Datelor: Eliminarea datelor sensibile din sistemele dvs. poate afecta impactul potențial al unei încălcări de date. În cazul în care sistemele dvs. sunt compromise, atacatorii vor obține doar token-uri inutile în loc de date utile, cum ar fi numerele de card de credit.
• Conformitate PCI DSS: Standardul de securitate a datelor din industria plăților cu cardul (PCI DSS) are standarde stricte și costisitoare pentru organizațiile care stochează, procesează sau transmit datele titularilor de card. Efectul tokenizării asupra riscului de conformitate este legat de reducerea poverii de gestionare a datelor brute, ceea ce poate avea consecințe asupra timpului, banilor și utilizării resurselor.
• Operațiuni simplificate: Tokenizarea poate facilita procesele de facturare recurentă și de gestionare a abonamentelor. Detaliile de plată ale clienților sunt actualizate în "seif" fără impact imediat asupra abonamentelor active legate de token.
• Crearea încrederii clienților: Asigurarea clienților că informațiile lor de plată nu sunt stocate pe serverele dvs. și sunt protejate prin tokenizare standard în industrie promovează încrederea și loialitatea.

Procesul implică platforma dvs. SaaS, un client și un furnizor de plăți securizate (cum ar fi Stripe, Stax sau alții) și câțiva pași simpli:

1. Captarea datelor: Cumpărătorul furnizează detaliile cardului său de credit pe site-ul dvs. atunci când încearcă să cumpere. Aceste date sunt apoi transmise în siguranță direct către sistemul furnizorului dvs. de plăți, ocolind propriile servere.
2. Tokenizare și stocare securizată: Seiful securizat de jetoane al furnizorului de plăți colectează datele sensibile. Apoi, generează un jeton unic și conține datele originale în mediul său protejat de date, conform PCI.
3. Returnarea jetonului: Furnizorul de plăți trimite acest jeton distinct, nesensibil, către aplicația dvs. SaaS.
4. Procesarea tranzacției: Aplicația ta stochează acest token împreună cu înregistrarea clientului. Pentru toate tranzacțiile viitoare — inclusiv taxele de abonament recurente — sistemul tău trimite token-ul către furnizorul de plăți pentru a iniția achiziția. Numărul real al cardului nu este folosit niciodată din nou de către platforma ta.

Tokenizarea și E2EE sunt metode de securitate esențiale care se adresează unor nevoi diferite; acestea sunt adesea folosite împreună pentru a oferi securitate pe mai multe niveluri.

• Tokenizarea înlocuiește datele sensibile cu un substitut nesensibil, cu scopul de a elimina complet datele originale din mediul dumneavoastră.
• Criptarea end-to-end codifică datele sensibile pentru a le face ilizibile pentru oricine fără cheia de decriptare corectă. Scopul său principal este de a proteja datele în timp ce sunt în tranzit.

Pentru plățile SaaS, tokenizarea este în general superioară pentru stocarea metodelor de plată pentru utilizare recurentă, deoarece reduce sarcina de conformitate prin eliminarea necesității de a stoca date sensibile.

Este esențial pentru protejarea datelor în călătoria lor inițială, de la browser-ul clientului la seiful de token-uri al furnizorului de plăți. Un sistem robust le folosește pe ambele.

Deși extrem de eficientă, tokenizarea vine cu unele considerații:

• Dependența de Furnizor & Blocare: Un anumit furnizor de plăți generează și leagă token-urile dvs. Dacă schimbați furnizorii, trebuie să parcurgeți un proces securizat de migrare a token-urilor, care este complicat și necesită cooperarea ambelor platforme.
• Punct Central de Eșec: Securitatea sistemului dumneavoastră depinde în mare măsură de securitatea seifului furnizorului dumneavoastră de tokenizare. Deși aceste seifuri sunt incredibil de sigure, o pană sau o problemă la furnizorul dumneavoastră poate perturba capacitatea dumneavoastră de a procesa plăți.
• Nu este o soluție de securitate completă: Deși tokenizarea protejează datele de plată stocate, aceasta face parte dintr-o strategie de securitate mai amplă, care trebuie să includă și alte măsuri, cum ar fi E2EE, Address Verification Systems (AVS), verificări CVV și detectarea fraudelor bazată pe inteligență artificială, pentru a oferi un sistem complet de apărare.

Migrarea token-urilor este un proces sensibil, dar necesar, dacă schimbați gateway-uri de plată. Trebuie gestionat cu atenție pentru a nu se produce întreruperi ale facturării recurente și pentru a menține conformitatea PCI.

1. Planificare și Coordonare: Primul pas este să contactați atât furnizorii de plăți de ieșire, cât și pe cei de intrare. Aceștia ar trebui să aibă deja implementate proceduri de securitate și vă vor ghida prin cerințele lor specifice.
2. Transfer Securizat de Date: Furnizorii vor stabili un canal securizat și criptat (precum SFTP) pentru a transfera datele direct între mediile lor conforme PCI. În niciun moment compania dvs. nu ar trebui să primească sau să gestioneze datele brute, decriptate ale titularului de card.
3. Maparea Datelor: Odată ce noul furnizor primește datele, acesta va mapa vechile token-uri la token-uri noi valide în sistemul său.
4. Actualizarea sistemului dumneavoastră: Veți primi un fișier de mapare pentru a actualiza token-urile stocate în aplicația dumneavoastră, schimbând token-urile vechiului furnizor cu cele noi.

Pentru majoritatea companiilor SaaS, costul tokenizării este minim, deoarece este de obicei inclusă ca o funcționalitate de bază a oricărei platforme moderne platforme de procesare a plăților.

• Inclus în taxele de procesare: Gateway-urile de plată includ tokenizarea ca parte a comisioanelor standard. Acestea au un interes direct în securizarea ecosistemului lor, așa că oferă această liniște sufletească fără costuri suplimentare.
• Costuri potențiale ale terților: Dacă utilizați un furnizor specializat de “tokenizare-ca-serviciu” pentru nevoi mai avansate, cum ar fi flexibilitatea multi-furnizor sau tokenizarea datelor care nu sunt legate de plată, este posibil să suportați costuri suplimentare de platformă.
• Costuri indirecte: Principalul “cost” este timpul inițial de dezvoltare necesar pentru a integra aplicația dvs. cu furnizorul de plăți API. Totuși, această investiție se amortizează prin costuri reduse de conformitate PCI și securitate îmbunătățită.