Що таке вбудовані платежі SaaS?

Вбудовані платежі SaaS – це можливості обробки платежів, інтегровані безпосередньо в програмне забезпечення. Така конфігурація дозволяє користувачам завершувати фінансові операції, включаючи оплату рахунків або придбання продуктів, безпосередньо в існуючому платформовому середовищі.

Ця інтеграція впливає на взаємодію з користувачем, змінюючи процеси оформлення замовлення та робочі процеси. Надання платіжних послуг та стягнення комісії за транзакції може корелювати з коригуванням доходів для SaaS-провайдерів. Це частина більшої тенденції під назвою «фінансований SaaS», коли програмні платформи перетворюються на багаторівневі фінансові центри.

Вбудовані платежі працюють шляхом інтеграції технології обробки платежів, часто через API, безпосередньо в код платформи. Це означає, що програмне забезпечення може обробляти транзакції в своєму інтерфейсі.

Ось основний процес:

1. SaaS-платформа співпрацює з платіжним процесором для вбудовування своїх послуг.
2. Користувач платформи (суб-продавець) може приймати платежі від своїх власних клієнтів.
3. Транзакція відбувається та обробляється повністю в межах SaaS-застосунку.
4. Постачальник SaaS потім генерує дохід від цих транзакцій за допомогою комісій, що може дозволити йому функціонувати як фінансовий центр та пропонувати користувачам додаткові функції.

Впровадження цього вимагає особливої уваги до безпеки платформи та дотримання нормативних вимог для захисту конфіденційних фінансових даних.

Вбудовані платежі іноді представляють стратегічні міркування для SaaS-компаній та їхніх клієнтів.

Для SaaS-платформ:

• Вплив на дохід: Комісії за транзакції та додаткові послуги збільшують дохід понад прибуток від передплати.
• Покращений користувацький досвід може вплинути на задоволеність і залученість, що, ймовірно, вплине на утримання клієнтів.
• Стратегічне зростання: Впливає на перетворення компанії на фінансовий центр, що може вплинути на її операційну адаптивність та комплексність рішень.

Для користувачів:

• Інтеграція: Обробка платежів на платформі може вплинути на рівень задоволеності користувачів завдяки зручності.

Хоча переваги є значними, впровадження вбудованих платежів створює деякі проблеми.

• Технічна складність: Інтеграція платіжних шлюзів та API є технічно вимогливою.
• Ризики безпеки: Керування фінансовими даними означає, що платформа піддається ризикам, включаючи витоки даних та шахрайство, тому заходи безпеки є актуальними.
• Високі інвестиції: Це вимагає інвестицій у створення та підтримку безпечної та сумісної інфраструктури.
• Експертиза у сфері регулювання: Компаніям потрібен досвід у складних фінансових нормах та обробці платежів, що може вимагати найму нових талантів або формування партнерських альянсів.

Вбудовані платежі вирішують певні стратегічні проблеми, потенційно впливаючи на рівень контролю, який SaaS-бізнеси мають над своєю екосистемою.

Вбудовані платежі допомагають бізнесу кількома стратегічними способами, включаючи:

• Покращення взаємодії з користувачем: Вирішуючи конкретні проблемні питання, пов'язані з оплатою, вони роблять платформу більш цінною та незамінною для користувача.
• Вплив на дохід: Монетизація фінансових транзакцій, що обробляються на платформі, впливає на дохід компанії.
• Зменшення залежності від третіх сторін: Інтеграція платежів може змінити залежність компанії від зовнішніх платіжних провайдерів, потенційно зміщуючи контроль над процесом взаємодії з користувачем.
• Диференціація на ринку: Повнофункціональне комплексне рішення може вплинути на конкурентоспроможність SaaS-платформи порівняно з іншими варіантами.

Компанії SaaS виявляють, що вбудовані платежі впливають на потоки доходів разом зі стандартною платою за підписку.

Основні способи, як вони отримують нові доходи:

• Обробка платежів : SaaS-платформи можуть стягувати зі своїх суб-мерчантів невелику комісію за кожну транзакцію, яку вони обробляють через платформу.
• Фінансові послуги з доданою вартістю: Пропонування таких послуг, як бізнес-кредит, позики або страхування у фінтех-секторі, може вплинути на зростання доходів.
• Омніканальна монетизація: Підтримка платежів через різні канали впливає на можливість монетизації кожної транзакції, незалежно від того, де вона відбувається.

Відповідність вимогам та безпека завжди повинні бути пріоритетними під час інтеграції платежів у SaaS-платформу, оскільки вони безпосередньо впливають на фінансовий добробут та репутацію платформи. Тож ігнорування цих аспектів може призвести до серйозних проблем:

• Відповідність нормативним вимогам: Відповідність таким нормативним актам, як PCI DSS (Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток) та GDPR (Загальний регламент про захист даних) є обов'язковою.
• Заходи безпеки: Платформи повинні вживати таких заходів, як багатофакторна автентифікація (MFA), проводити регулярні аудити безпеки та тестування на вразливості.
• Захист даних: Наскрізне шифрування та складні засоби контролю доступу необхідні для захисту конфіденційних фінансових даних клієнтів.
• Відповідність як послуга: Використання спеціалізованих послуг є варіантом для деяких компаній для управління відповідністю та вирішення витоку даних проблеми.