Що таке платіжні організації SaaS?

SaaS-платіжні організації — це спеціалізовані організації, які спеціалізуються на управлінні всім процесом періодичних платежів для SaaS-компаній.

Вони виступають посередниками між постачальником SaaS та клієнтом, керуючи кожним аспектом процесу оплати, що включає:

• • Інтеграція платіжного шлюзу: Інтеграція платформи SaaS з різними платіжними шлюзами, через які клієнти можуть здійснювати платежі, використовуючи бажаний спосіб оплати, будь то кредитна картка, дебетова картка чи будь-який інший вид цифрового гаманця.
  • Керування підписками: Обробка повторюваних платежів, зміни підписки та скасування, а також обробка повернень коштів.
  • Створення рахунків-фактур: Автоматичне генерування рахунків-фактур та їх надсилання клієнтам в електронному вигляді.
  • Безпека та відповідність: Забезпечення безпечної обробки платежів для запобігання шахрайству з картками та дотримання нормативних стандартів, таких як PCI DSS.
  • Керування даними: Збір та аналіз даних для отримання інформації про платіжну поведінку та дії клієнтів.

SaaS-компанії часто стикаються з певними труднощами в управлінні обробкою платежів. Традиційні платіжні системи можуть не пропонувати функціональності, необхідної для ефективного управління періодичними підписками, що призводить до ручних процесів, збільшення адміністративної роботи та ризику помилок. SaaS-платіжні системи вирішують ці проблеми шляхом:

• Автоматизація платіжних процесів: Використання автоматизації для мінімізації ручних завдань та потенційного скорочення адміністративного навантаження.
• Управління грошовими потоками: вирішення проблеми затримки платежів та мінімізація втрат доходів.
• Підвищення безпеки: Впровадження заходів для захисту конфіденційних даних клієнтів та зменшення потенціалу шахрайської діяльності.
• Задоволеність клієнтів: Аналіз процесу оплати та виявлення можливостей для покращення, які можуть підвищити задоволеність клієнтів.
•  Масштабування зі зростанням: Адаптація інфраструктури та процесів для врахування збільшення обсягів транзакцій внаслідок розширення бізнесу.

Різні типи SaaS-платіжних систем включають:

• Seller of Record: Організація, яка несе юридичну відповідальність за продаж товарів або послуг. Вона виставляє рахунки та займається податковими питаннями.
• Merchant of Record: Це поняття схоже на Seller of Record, але більше стосується карткових транзакцій. Це організація, назва якої відображається у виписці з кредитної картки клієнта як стягнення за покупку. Зауважте, що іноді Seller of Record та Merchant of Record є однією й тією ж організацією, а іноді вони різні (наприклад, в контексті маркетплейсу).
• Мерчант-акаунт: Спеціальний тип банківської послуги, що дозволяє продавцям отримувати оплату за допомогою кредитних та дебетових карток.
• Платіжні шлюзи: По суті, це онлайн-версія POS-терміналу. Його роль полягає в безпечному зборі та передачі платіжної інформації від клієнтів до визначеного постачальника платіжного шлюзу. Деякі з популярних платіжних шлюзів: Authorize.net, Stripe та PayPal.
• Платіжні процесори: Компанії, які керують деталями транзакцій між продавцем, банком, що випустив картку клієнта, та банком, що обробляє платежі продавця. Деякі приклади включають такі компанії, як Worldpay, Fiserv та Global Payments.
• Постачальники платіжних послуг (PSP): Надають набагато ширше рішення, ніж просто обробка платежів; це включає торговельні послуги, платіжні рішення, такі як платіжний шлюз, та багато інших рішень, таких як захист від шахрайства та аналіз.
• Еквайрингові банки: Це банк, який приймає та проводить платежі між покупцем та продавцем. Вони отримують гроші від банку-емітента та перераховують їх на рахунок продавця.
• Банки-емітенти: Банк, який пропонує клієнту кредитну або дебетову картку. Вони схвалюють транзакцію та переказують кошти до еквайрингового банку.
• Платіжні системи: Компанії, що виступають посередниками та забезпечують конвертацію, а також переказ готівки від компанії-емітента та еквайра. Деякі приклади таких компаній: Visa, Master cards, American Express, Discover та інші.
• Платіжні агрегатори: Дозволяють продавцям приймати платежі від клієнтів без власних торгових рахунків. Вони працюють з кількома продавцями та обробляють їхні транзакції в рамках одного торгового рахунку. Деякі приклади таких стартапів: square, stripe та PayPal серед інших.
• Незалежні торгові організації (ISO): Компанії, що пропонують торговельні послуги, такі як платіжні рішення, обладнання та програмне забезпечення для перепродажу.
• Посередники з обробки платежів (PayFacs): Діють аналогічно до платіжних агрегаторів, але з більшою відповідальністю та контролем. Вони безпосередньо беруть участь у страхуванні ризиків та залученні продавців, і вони беруть на себе більше ризиків.

Вибір правильного постачальника платежів SaaS залежить від кількох факторів, таких як:

• Розмір та складність бізнесу: Нові підприємницькі фірми можуть вважати рудиментарні рішення такими ж корисними, як і великі фірми, яким можуть знадобитися складніші рішення.
• Обсяг транзакцій: Обрана організація повинна бути здатна обробляти існуючий та майбутній обсяг транзакцій.
• Інтеграція з існуючими системами: Переконайтеся, що обране програмне забезпечення може інтегруватися з платформою SaaS та іншими бізнес-додатками.
• Структура ціноутворення: Проаналізуйте різні Цінові стратегії та оберіть найменш витратні для впровадження (на основі транзакцій, щомісячних платежів тощо).
• Характеристики та функціональність: Враховуйте певні вимоги бізнесу, такі як можливості роботи з кількома валютами, транскордонні платежі та звітність.

Ландшафт платежів SaaS регулярно змінюється, і постійно з'являються нові тенденції, що відповідають потребам бізнесу, що розвиваються. Ось деякі помітні тенденції:

• Підвищена увага до безпеки: Оскільки загрози кібербезпеці продовжують виникати, платіжні організації в індустрії SaaS зосередилися на безпека інформації клієнтів.
• Автоматизація на базі штучного інтелекту: Технології ШІ застосовується в різних формах як інструменти автоматизації платежів, включаючи виявлення шахрайських дій та підтримки клієнтів.
• Вбудовані фінанси: Платформи SaaS розширюють свої можливості шляхом інтеграції фінансових послуг, що потенційно впливає на взаємодію з клієнтами.
• Пріоритет мобільних платежів: Оскільки популярність використання мобільних пристроїв постійно зростає, платіжні системи SaaS адаптуються до приймання мобільних платежів.