Що таке PayFac? 

Платіжний фасилітатор — це сервіс, який діє як головний мерчант, має один головний мерчант-рахунок у банку-еквайрі, але потім підключає інші компанії як субмерчантів під своїм головним ідентифікатором мерчанта (MID). 

Модель PayFac консолідує кошти на одному рахунку, що може змінити кроки обробки для мерчанта. 

Під час партнерства з PayFac необхідно розуміти його структуру комісій та вимоги до відповідності. 

PayFac обробляє весь життєвий цикл платежів для своїх суб-мерчантів та включає наступні основні функції: 

• Андеррайтинг та онбординг: Оцінює та затверджує нових суб-мерчантів для приймання платежів. 
• Моніторинг транзакцій: Моніторить активність транзакцій та прагне підтримувати безпеку транзакцій. 
• Управління чарджбеками: Адмініструє та вирішує платіжні суперечки, ініційовані клієнтами. 
• Переказ коштів: Обробляє розрахунки та переказ коштів суб-мерчантам. 
• Відповідність та безпека: Відповідає за операції та відповідність суб-мерчантів нормативним актам і галузевим стандартам, включаючи підтримку сертифікації PCI DSS, яка захищає конфіденційні платіжні дані. 

Використання PayFacs пов'язане зі змінами в процесі приймання платежів для бізнесу, головним чином малих і середніх підприємств (МСП). 

Основні переваги: 

• Швидке підключення: Компанії можуть приймати платежі часто протягом кількох годин або днів, на відміну від традиційних моделей, які займають набагато більше часу. 
• Інтегровані сервіси: PayFac забезпечують захист від шахрайства та керування поверненнями платежів, що може вплинути на операційне навантаження та витрати для бізнесу. 
• Зменшення адміністративного навантаження: Платіжні фасилітатори (Payment Facilitators) виконують складні завдання щодо дотримання вимог, пов'язаних з правилами «Знай свого клієнта» (KYC) та боротьби з відмиванням грошей (AML). 
• Перш ніж обрати PayFac, компанії повинні ретельно оцінити структуру комісій та практику дотримання вимог сервісу. 

Однак, є також і мінуси, які слід врахувати:

• Вимоги регулювання: PayFacs повинні відповідати суворим правилам захисту даних, запобігання шахрайству та процесам KYC. 
• Витрати для великих компаній: Для більших підприємств отримання виділеного торгового рахунку може бути більш економічно вигідним у довгостроковій перспективі, незважаючи на складніший процес адаптації.

PayFacs та традиційні платіжні процесори пропонують різні моделі обробки платежів. Найкращий вибір залежить від конкретних потреб та масштабів бізнесу.

Екосистема PayFac складається з кількох інтегрованих учасників: 

• Платіжні фасилітатори: Основні постачальники послуг.  
• Постачальники платіжних послуг (PSP): Пропонують технології та послуги для обробкою платежів. 
• Acquiring Banks: Фінансові установи, які є призначеними головними merchant accounts для PayFacs. 
• Платіжні системи: Платіжні системи, такі як Visa та Mastercard, що регулюють SaaS card transactions. 
• Постачальники технологій: Компанії, що надають критично важливу інфраструктуру, включаючи платформи PayFac as a Service (PFaaS), які пропонують рішення для дотримання нормативних вимог та управління ризиками. 

PayFac обробляє платежі, а його функції можуть бути пов'язані із загальним досвідом клієнтів та розвитком продавців. 

Ключові якості, на які слід звернути увагу: 

• Процес адаптації для продавців. 
• запобігання шахрайству та використовуються засоби безпеки. 
• Налаштування платіжних програм. 
• Розумні технології та інструменти андеррайтингу в режимі реального часу відіграють певну роль у процесі оцінки продавця.