Відповіді
SaaS платежі
Що таке платіжний агрегатор?

SaaS платежі

Що таке платіжний агрегатор?

Автор: Ioana Grigorescu, Контент-менеджер

Перевірено: George Ploaie, Головний операційний директор (COO)

Що таке платіжний агрегатор

Що таке платіжний агрегатор?

Платіжний агрегатор дозволяє компаніям приймати карткові та цифрові платежі без відкриття власного мерчант-рахунку. Платіжний агрегатор має один основний рахунок, який використовується кожним бізнесом для обробки транзакцій.

Партнерство з платіжним агрегатором спрощує онбординг, особливо для стартапів, МСП або новостворених компаній.

Платіжний агрегатор керує підключеннями до карткових мереж, систем безпеки та банків, щоб компанії могли отримувати платежі.

Як платіжний агрегатор обробляє платіж?

Платіжний агрегатор виконує наступні кроки при обробці платежів:

Клієнт вводить свої платіжні дані під час оформлення замовлення.
Платіжні дані надійно шифруються та токенізуються.
Агрегатор проводить перевірки на шахрайство та ризики.
Транзакція надсилається через карткову мережу до банку-емітента клієнта.
Банк-емітент схвалює або відхиляє платіж.
У разі схвалення платіж захоплюється і пізніше зараховується.
Агрегатор отримує кошти і виплачує їх продавцю згідно зі своїм графіком виплат.

Майте на увазі

Важливо зазначити, що протягом усього процесу бізнес SaaS не обробляє необроблені дані на жодному етапі, що зменшує операції, пов'язані з відповідністю нормативним вимогам та безпекою.

Які основні переваги та недоліки використання платіжного агрегатора?

Платіжні агрегатори пропонують як переваги, так і недоліки.

Переваги	Недоліки
Швидке підключення: немає потреби в додатковому мерчант-акаунті	Вищі комісії за транзакцію
Зменшена складність налаштування: відповідність нормативним вимогам та інфраструктура управляються централізовано.	Повільніші або фіксовані графіки виплат
Кілька способів оплати: картки, гаманці та місцеві варіанти оплати через єдину інтеграцію	Можливі ліміти витрат або раптові блокування, якщо спрацьовують правила ризику
Масштабованість: може обробляти зростання обсягу транзакцій без перепроектування архітектури.	Обмежена можливість налаштовувати ціноутворення та маршрутизацію
Спрощені операції: консолідована звітність та звірка	Агрегатори обслуговують мільйони користувачів, що означає, що персональна підтримка може бути обмеженою.

Чим платіжний агрегатор відрізняється від платіжного фасилітатора (PayFac)?

Як платіжний агрегатор, так і PayFac є платіжними рішеннями, які можуть використовувати SaaS-компанії. Проте вони відрізняються за функціоналом та підходом.

Функція	Платіжний агрегатор	Платіжний фасилітатор (PayFac)
Ідентичність мерчанта	Обробляє всі платежі за єдиним ID мерчанта.	Вимагає використання окремого субрахунку мерчанта для кожної компанії.
Роль провайдера	Налаштування спрощене, оскільки воно має відповідати загальним вимогам.	Дбає про питання комплаєнсу та керує банківськими підключеннями для кожного рахунку.
Гнучкість	Обмежений	ЯПідвищена гнучкість з точки зору ціноутворення, ризиків та брендингу
інфраструктури	Вимагає мінімальних накладних витрат.	Вимагає більше інфраструктури та нагляду від постачальника.
Придатність для продавця	Найлегше розпочати; ідеально підходить для невеликих підприємств.	Краще підходить для великих або спеціалізованих платформ які потребують детального контролю.

Який тип кращий для SaaS-бізнесів?

Платіжні агрегатори добре підходять для:

Стартапів
Компаній з невеликим обсягом продажів

Це тому, що платіжні агрегатори сприяють швидшому запуску.

PayFacs підходять для:

Великих компаній
Компаній, що швидко розвиваються

Це тому, що в таких ситуаціях бізнес потребує контролю над такими аспектами, як ціноутворення, і має більші потреби в налаштуванні.

Як це пов'язано з моделлю Merchant of Record?

Що таке рішення Merchant of Record виводить справу на інший рівень, пропонуючи вищий рівень обслуговування, ніж платіжний агрегатор. Модель MOR стає продавцем продукту, що означає, що вони роблять більше, ніж просто обробка платежів.

MOR також займається:

На що компаніям слід звертати увагу при виборі постачальника?

Ось пункти, які слід враховувати при виборі платіжного агрегатора для партнерства:

Надійна безпека та Відповідність вимогам PCI
Прозорі комісії та терміни виплат
Надійне запобігання шахрайству та управління ризиками
Глобальний платіжний метод покриття
Чітка політика щодо утримань та резервів

Можливість зростати разом з бізнесом (шлях оновлення для більшого контролю за потреби)

Висновок

Платіжні агрегатори є простим рішенням для прийому платежів, і вони підходять для ранніх стартапів та малих компаній. Однак, якщо SaaS-компанії розглядають глобальну експансію, розгляд моделі Merchant of Record є одним з варіантів.

Основні висновки

- Платіжні агрегатори дозволяють компаніям приймати платежі без прямого мерчант-рахунку, спрощуючи онбординг і відповідність нормативним вимогам.
- Хоча агрегатори пропонують швидке налаштування та спрощені операції, вони часто супроводжуються вищими комісіями та меншою можливістю налаштування, ніж PayFacs.
- Розглядайте розмір вашого бізнесу, плани зростання та потреби в контролі, обираючи між моделлю платіжного агрегатора, PayFac або Merchant of Record.

Готові розпочати?

Ми були на вашому місці. Дозвольте нам поділитися нашим 18-річним досвідом та втілити ваші глобальні мрії в реальність.

Поговоріть з експертом

Мозаїчне зображення

Українська