Що таке SaaS-вбудовані фінанси?

Вбудовані фінансові послуги для SaaS – це процес інтеграції фінансових послуг, включаючи платежі, кредитування або страхування, у нефінансову програмну платформу. Вбудовані фінансові послуги дозволяють SaaS- та програмним компаніям надавати послуги банківського рівня без виходу клієнтів із застосунку. 

Зрештою, це збільшує утримання користувачів та забезпечує нові потоки доходу завдяки фінансовим комісіям.

Вбудовані фінанси можна знайти в багатьох галузях, перетворюючи програмні застосунки на універсальні рішення для управління бізнесом. 

• Вбудовані платежі: Програмний застосунок може обробляти платежі безпосередньо в застосунку, без необхідності користувачеві його залишати.  
• Вбудоване кредитування: Розробники SaaS можуть пропонувати клієнтам “Купуй зараз, плати потім” (BNPL) опцію.
• Вбудоване страхування: Софтверний бізнес може пропонувати різні варіанти страхування під час оформлення замовлення.

Вбудовані фінанси для SaaS мають численні переваги, які включають: 

Кінцеві користувачі, зі свого боку, отримують зручність, оскільки їм більше не потрібно переходити на банківський портал для завершення платежів.

Вбудовані фінансові рішення SaaS мають різні потоки доходу: 

• Комісії за обробку платежів: За кожну оброблену транзакцію вбудоване фінансове рішення бере відсоток. 
• Розподіл відсотків: Отримання частини відсотків або комісій за оформлення кредитів, що надаються за допомогою програмного забезпечення.   
• Націнка SaaS: Вбудовані фінансові рішення можуть стягувати плату за преміальний рівень для доступу до додаткових послуг, таких як розширена звітність або автоматизовані податкові інструменти. 

Хоча їх часто плутають, вбудоване фінансування представляє інший рівень у платіжному стеку, ніж Banking-as-a-Service (BaaS). 

• Banking-as-a-Service (BaaS) це внутрішній процес, у якому ліцензований банк відкриває свої API для небанківської організації. 
• Вбудовані фінанси — це інтерфейс, який бачить клієнт під час доступу до послуги.

Хоча вбудовані фінансові послуги для SaaS є варіантом для бізнесу, важливо зазначити, що вимоги відповідності мають бути виконані для захисту власної діяльності, а також діяльності їхніх клієнтів. Ось кілька вимог, які варто врахувати: 

• KYC/KYB: “Знай свого клієнта” та “Знай свій бізнес” протоколів для перевірки осіб та запобігання відмиванню грошей.
• PCI-DSS: Стандарти безпеки для будь-якої платформи, яка обробляє, зберігає або передає інформацію про кредитні картки.
• Конфіденційність даних: Дотримання GDPR або CCPA щодо обробки конфіденційних фінансових даних.
• Ліцензії на кредитування: Залежно від юрисдикції, платформам можуть знадобитися спеціальні ліцензії для надання кредитів, або вони повинні співпрацювати з ліцензованим банком, щоб “видавати” позики.