Що таке SWIFT?

SWIFT (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій) — це глобальна мережа, яка забезпечує передачу даних фінансових транзакцій між банками та фінансовими установами.  

Він використовує свою SWIFTNet для послуг зв'язку, програмного забезпечення та інфраструктури, але не зберігає кошти, не керує рахунками та не завершує транзакції. 

Ось огляд SWIFT: 

• Дата: Запущено у 1973 році в Брюсселі 239 банками з 15 країн. 
• Мета: Створено, щоб замінити систему Telex, яка була повільною та схильною до помилок. 
• Зростання: Розширювався протягом 1980-х років, щоб охопити брокерів-дилерів, біржі та клірингові організації.
• Сьогодні: Важливий для глобальних фінансів, що об'єднує понад 11 000 установ у понад 200 країнах.

SWIFT популярний, тому що:

• Масштаб: Глобальне охоплення цієї мережі фінансових повідомлень є значним. 
• Безпека: Надійні стандарти та довірена інфраструктура 
• Стандартизація: Універсальні, надійні формати повідомлень 
• Інновації: Нові типи повідомлень та засоби звітування
• Мережевий ефект: Широке впровадження забезпечує лояльність та довіру

Ось триетапний процес роботи SWIFT: 

1. Кожна установа отримує BIC (код SWIFT), що ідентифікує її назву, країну, місто та відділення 
2. Банки надсилають стандартизовані повідомлення (платіжні доручення, операції з цінними паперами тощо) через SWIFTNet  
3. SWIFT сам по собі не переміщує гроші — перекази виконуються банками-кореспондентами

Ось деякі факти про коди SWIFT/BIC: 

• унікальні ідентифікатори для банків та фінансових установ 
• формат: 8–11 символів (код банку + код країни + код місцезнаходження + код філії)  
• використовуються для міжнародних банківських переказів та платежів SEPA  
• забезпечують точну маршрутизацію транскордонних платежів

Зазвичай, перекази SWIFT займають 1–5 робочих днів. Однак, в середньому, вони тривають близько 18 годин, причому близько 66% надходять протягом одного дня 

Затримки можуть виникати через: 

• банки-посередники 
• країна призначення та часові пояси 
• запобігання шахрайству та перевірки на відповідність

Альтернативи SWIFT прагнуть пропонувати послуги з різною швидкістю обробки, витратами або регіональною спрямованістю.: 

• Ripple (XRP Ledger): На основі блокчейну, майже миттєві платежі 
• SEPA: Швидкі, недорогі перекази в межах Європи 
• Національні системи: наприклад, Fedwire (США), CIPS (Китай)

SWIFT застосовує суворі стандарти безпеки через свою структуру контролю безпеки клієнтів (CSCF). 

Ключові заходи включають: 

• обмежений доступ до інтернету 
• багатофакторна автентифікація 
• доступ за принципом найменших привілеїв 
• шифрування та безперервний моніторинг 
• протоколи реагування на інциденти 
• Фінансові регуляції ЄС

Ці заходи стосуються конфіденційності, цілісності та доступності глобальних фінансових повідомлень.