Як впровадити платіжну оркестрацію для вашого SaaS
Щоб впровадити оркестрацію платежів для вашої SaaS-компанії вам необхідно інтегрувати та керувати різними платіжними провайдерами та методами на єдиній, уніфікованій платформі. Це необхідно, оскільки в міру глобального зростання SaaS-компанії кількість систем для здійснення транзакцій, відповідності нормативним вимогам та підтримки місцевих платіжних методів постійно зростає в кількості та ефективності.
Застосування цієї стратегії дозволить вам запровадити єдина платіжна інфраструктура, що підвищить вашу гнучкість, збільшить обсяг доходу та забезпечить простий спосіб оформлення замовлення для клієнтів по всьому світу.
Визначте основні бізнес-цілі та поточні проблемні місця
Визначте, які є основними причинами для впровадження Платформа платіжної оркестрації (POP) та проблеми, пов'язані з платіжними процесами на даний момент.
Перш ніж надавати можливість вибору платформи, необхідно чітко визначити, що успіх означає для вашого SaaS Цей процес передбачає виявлення сфер у вашому бізнесі, де платіжні процеси створюють перешкоди та призводять до втрати доходу, що таким чином спрямовує вашу стратегію та вибір платформи.
Щоб прояснити ваш напрямок, почніть з аналізу всіх стратегічних сфер, де здійснюється платіжна діяльність:
- Операційна гнучкість: Визначте, скільки унікальних платіжних шлюзів та PSP використовується. Дослідіть, чи виконуються якісь дії вручну ІТ- та фінансовими командами для звірки. Ваша мета — організувати всі процеси та зменшити кількість часу й коштів, що витрачаються на непродуктивну діяльність.
- Ефективність витрат: Проаналізуйте свої витрати на транзакційні витрати в усіх регіонах, що обслуговуються. Завдання полягає у впровадженні інтелектуальної маршрутизації для зменшення витрат, тому перевірте, чи ефективно ви використовуєте локальний еквайринг або заощадження на транскордонних операціях.
- Успішність транзакцій: Перегляньте показник невдалих транзакцій та визначте основні причини (такі як проблеми з процесором, шахрайство, м'які відмови). Особливу увагу слід приділити показникам прийняття платежів та процесам відновлення доходу.
- Досвід клієнтів: Дослідіть, чи ключові локальні платіжних методів відсутні на цільових ринках розширення, та оцінювати швидкість і узгодженість процесу оформлення замовлення. Таким чином, увага спрямовується на швидкість оформлення замовлення та надання численних варіантів оплати.
Фінансові команди часто виділяють значну частину свого часу, потенційно до 30%, на фінансову обробку та звірку, що включає управління рахунками та балансами в різних системах.
A централізований POP може вирішити цю проблему шляхом стандартизації та консолідації управління даними.
Безкоштовний чек-лист з оркестрації платежів для SaaS
Отримайте свій детальний чек-лист для успішного впровадження оркестрації платежів для вашої SaaS-платформи.
-
Стратегічне налаштування платежів
-
Інтеграція API
-
Конфігурація логіки відмовостійкості
-
Перевірка відповідності вимогам та безпеки
-
Оптимізація після запуску
Оберіть масштабоване та незалежне від постачальника рішення для оркестрації
Шукайте POP, який пропонує високу масштабованість, модульну архітектуру та можливість інтегрувати різні платіжні процеси без прив'язки до постачальника.
Обрана вами платформа має бути здатною підтримувати ваш ріст, обробляючи широкий спектр конфігурацій програмного забезпечення у міру глобального розширення вашого SaaS. Шукайте рішення, яке забезпечить легку інтеграцію з різними системами, а потім дозволить просто додавати нові шлюзи або платіжні провайдери без значних витрат часу на внутрішню розробку.
масштабованість визначається як легкість, з якою система краще функціонує при додаванні більшої кількості транзакцій та виході на нові ринки.
Шукаючи потенційне рішення, надавайте перевагу наступним функціям:
- Вендоро-незалежна архітектура: Вона може розширити можливості для переговорів і зменшити залежність від одного постачальника. Ця архітектура сприяє балансуванню навантаження та маршрутизації трафіку до процесора, обраного за критеріями продуктивності.
- Модульне рішення: Модульний підхід дозволяє технічним платежам працювати з різноманітними методами оплати та моделі підписки, потенційно мінімізуючи необхідність повної перебудови системи в міру зростання бізнесу.
- Автоматизоване управління підписками: Шукайте автоматизовані функції для періодичній оплаті, dunning management (повторні спроби), та пропорційний розрахунок для оновлень/понижень тарифу в пакеті SaaS-рішень (це базові, невід'ємні функції для SaaS). Наявність інтегрованих політик повторних спроб на платформах може допомогти з виникненням відмов у платежах та потенційним збереженням доходу.
Що стосується просунутої стратегії зростання, PayPro Global надає єдину платіжну екосистему що включає безліч платіжних методів, інструменти запобігання шахрайству та керування підписками функції через єдиний API. Це полегшує використання складної інфраструктури шляхом аутсорсингу ресурсомістких операцій.
Безкоштовний чек-лист з оркестрації платежів для SaaS
Отримайте свій детальний чек-лист для успішного впровадження оркестрації платежів для вашої SaaS-платформи.
-
Стратегічне налаштування платежів
-
Інтеграція API
-
Конфігурація логіки відмовостійкості
-
Перевірка відповідності вимогам та безпеки
-
Оптимізація після запуску
Впровадьте єдиний API та централізуйте управління даними
Інтегруйте ваш процес оплати за допомогою єдиного API платформи та налаштуйте систему для інтеграції всіх даних про транзакції та клієнтів.
Платформа оркестрації слугує мостом між вашим додатком та усією екосистемою платежів. Замість інтеграції з численними платіжними шлюзами та процесорами, ви інтегруєтеся один раз з POP. Такий тип інтеграції є дуже важливим для зменшення технічного боргу та витрат на обслуговування в довгостроковій перспективі.
Переконайтеся, що ваша інтеграція включає всі відповідну інформацію про платежі та підписки (такі як ідентифікатор клієнта, рівень підписки та платіжний період) на платформу.
Під час інтеграції враховуйте лише аспект токенізація. POP має взяти на себе безпечне зберігання конфіденційних даних власників карток, звільняючи ваш SaaS від дорогих і обтяжливих зусиль та витрат, пов'язаних із повним дотриманням відповідності PCI DSS.
Що таке централізовані дані є передумовою будь-якої стратегії оптимізації. Агрегація платіжних даних в єдиний блок дозволяє конверсію інформації, яка потім може бути застосована для різних цілей.
Наприклад, продавець, який використовує єдину систему, легко робить висновок, що картки бразильців частіше відхиляються при обробці через PSP ‘A’ у вихідні, тоді як картки з Німеччини працюють добре при обробці через PSP ‘B’ завдяки місцевим еквайринговим зв'язкам.
Цей рівень аналітики (неможливо при використанні розрізнених систем) дозволяє вам покращити ваші стратегії зростання.
Безкоштовний чек-лист з оркестрації платежів для SaaS
Отримайте свій детальний чек-лист для успішного впровадження оркестрації платежів для вашої SaaS-платформи.
-
Стратегічне налаштування платежів
-
Інтеграція API
-
Конфігурація логіки відмовостійкості
-
Перевірка відповідності вимогам та безпеки
-
Оптимізація після запуску
Налаштувати динамічні та розумні правила маршрутизації
Створити правила для автоматизованого процесу маршрутизації, щоб перенаправляти транзакції на основі набору критеріїв, підвищити показники авторизації та знизити витрати.
Розумна маршрутизація є ключовою функцією оркестрації платежів. Вона розроблена для вибору платіжної картки з доступних варіантів на основі таких факторів, як вартість, продуктивність та захист від шахрайства, коли клієнт ініціює платіж.
Що таке механізм аварійного перемикання, який дозволяє повторити невдалу операцію за допомогою іншої картки, є значним компонентом.
Створення правила маршрутизації слід враховувати декілька факторів, виходячи з ваших основних цілей:
- Оптимізація витрат: Направляйте карткові транзакції до еквайра, який стягує найнижчі комісії за обробку для цієї конкретної картки та країни.
- Пріоритет продуктивності: Маршрутизація на основі середнього показника схвалення для регіону клієнта або найвищого доступного показника схвалення на поточному ринку.
- Локальний еквайринг: Направляйте до місцевих банків для обробки платежів, щоб підвищити ймовірність схвалення транзакції та потенційно зменшити транскордонний платіж тарифів.
Якщо спроба платежу призводить до «м'якого відхилення», платформа має бути налаштована для динамічної маршрутизації замовлення.
Ця функція дозволяє швидко повторити спробу з альтернативним процесором і таким чином запобігає втраті продажів. Впровадження цієї політики показує можливий зв'язок зі скороченням втрат доходу від невдалих транзакцій, у діапазоні до 30%.
Конфігурація цих правил маршрутизації є процесом, що залежить від користувача, вимагаючи часу та певного рівня експертизи. Вибір платформи з візуальним інтерфейсом для створення правил може бути альтернативою проєктам, де для налаштування маршрутизації потрібне кодування.
Безкоштовний чек-лист з оркестрації платежів для SaaS
Отримайте свій детальний чек-лист для успішного впровадження оркестрації платежів для вашої SaaS-платформи.
-
Стратегічне налаштування платежів
-
Інтеграція API
-
Конфігурація логіки відмовостійкості
-
Перевірка відповідності вимогам та безпеки
-
Оптимізація після запуску
Комплаєнс, Безпека та Запобігання Шахрайству
Єдині засоби безпеки POP’s можуть посилити глобальне дотримання нормативних вимог та заходи захисту від шахрайства для транзакцій.
Вихід на нові ринки також означає дотримання різноманітних нормативних актів, включаючи Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS) та регіональних законів про захист даних, таких як GDPR. Єдина платформа оркестрації допомагає уникнути проблеми дотримання різних правил і методів для різних способів оплати.
- Фокус на безпеці: Переконайтеся, що платформа, де зберігаються та обробляються дані карткотримачів, оптимізована відповідно до вимог стандарту PCI DSS. Це зменшить вашу відповідальність та пов'язані з цим витрати.
- Переваги захисту від шахрайства: Уніфікована система краща за розподілену. Вона дає можливість бачити всю платіжну інформацію в одному місці, що дозволяє створювати ефективні алгоритми для моніторингу процесів, швидко виявляти помилки та застосовувати ефективні заходи по боротьбі з шахрайством.
Завдяки 71% компаній очікуючи більш суворих вимог до дотримання нормативів у майбутньому, важливо обрати платформу, яка дозволяє легко керувати даними та генерувати звіти про відповідність нормативним вимогам у різних юрисдикціях. Це єдиний спосіб безпечно розвивати свій бізнес, не сповільнюючись через бюрократію. Для ПДВ на SaaS, а рішення Merchant of Record може зняти цей тягар.
Безкоштовний чек-лист з оркестрації платежів для SaaS
Отримайте свій детальний чек-лист для успішного впровадження оркестрації платежів для вашої SaaS-платформи.
-
Стратегічне налаштування платежів
-
Інтеграція API
-
Конфігурація логіки відмовостійкості
-
Перевірка відповідності вимогам та безпеки
-
Оптимізація після запуску
Тестуйте, розгортайте та встановлюйте цикл зворотного зв'язку для ітерацій
Проведіть тестування в пісочниці, потім розгорніть рішення та налаштуйте безперервний цикл зворотного зв'язку на основі даних для оптимізації.
Перш ніж схвалити продукт та запустити його, необхідне ретельне тестування. Це передбачає тестування продукту в реальних ситуаціях, які імітують реальні умови, та виявлення будь-яких проблем, що можуть виникнути.
Після розгортання слід використовувати аналітику платформи для обґрунтування зусиль з удосконалення процесів.
|
Етап |
Дієві відомості |
Мета оптимізації |
|
Тестування |
Імітуйте пікові обсяги транзакцій, тестуйте логіку відмовостійкості/динамічної маршрутизації та перевірте коректність роботи всіх місцевих платіжних методів. |
Уникайте дорогих помилок та затримок при запуску вашого проєкту, завчасно вирішуючи потенційні проблеми. |
|
Розгортання |
Розгорніть рішення спочатку регіонально або для невеликого сегмента клієнтів (A/B тестування), щоб відстежувати реальні показники авторизації. |
Мінімізуйте перебої та підтвердьте покращення продуктивності у порівнянні зі старою системою. |
|
Ітерація |
Переглядайте щоденні звіти про показники успішності транзакцій за PSP, валютою та регіоном. Коригуйте правила маршрутизації на основі даних про ефективність кожні 30 днів. |
Підтримуйте оптимальну продуктивність, оскільки вподобання клієнтів та ефективність PSP постійно розвиваються. |
Шукайте платформу, яка пропонує вбудовану функцію повторних спроб для підписок. Це має дозволити системі автоматично повторно спробувати списати кошти з картки в оптимальний час та з оптимальною частотою, що є дуже важливим для утримання доходу SaaS.
Щоб отримати максимум від вашої платіжної системи, її потрібно постійно оновлювати. Завдяки постійному оновленню новими даними та тенденціями, система забезпечить надійність процесу вашої платіжної оркестрації з часом.
Висновок
Щоб розвивати ваш SaaS-бізнес глобально, вам слід розглянути можливість включення платіжної оркестрації до ваших інструментів. Цей підхід, заснований на API з уніфікованою та динамічною маршрутизацією, призначений для спрощення платіжних процесів на зовнішніх ринках та зниження операційних витрат. Централізація даних та пріоритизація відновлення доходу, бізнес отримує гнучкість та можливість швидкого зростання, покращення взаємодії з клієнтами та підвищення успішності платежів по всьому світу.
Поширені запитання
-
POP для SaaS – це єдиний програмний шар, який розташовується між вашими платіжними сторінками SaaS та різними платіжними провайдерами, такими як PSP та шлюзи. Цей шар діє як центр управління, маршрутизуючи кожну транзакцію на маршрут з найвищою ймовірністю успіху.
-
Це дозволяє інтегрувати різні місцеві способи оплати та дотримуватися регіональних норм за допомогою лише одного API. Це відкриває ваш бізнес для нових ринків, усуваючи необхідність дорогих і складних інтеграцій у кожній новій країні.
-
Розумна маршрутизація — це інтелектуальна система, яка дозволяє відстежувати кожен платіжний запит та направляти його до процесора, який, швидше за все, схвалить його або стягуватиме найнижчі комісії. Це дуже важливо для збільшення прибутку шляхом зменшення кількості помилкових відмов і комісій.
-
Функція відновлення після невдалих операцій полегшує обробку відхилених транзакцій, автоматично повторюючи їх за допомогою альтернативного способу оплати. Це відновлює втрачені продажі без необхідності втручання клієнта.
-
Платіжний шлюз дозволяє підключатися лише до одного процесора для здійснення транзакції. Оркестратор дозволяє підключатися до кількох шлюзів, процесорів і сервісів та керувати їхньою продуктивністю й ефективністю.
-
Так, багато платформ пропонують можливості управління підписками, такі як регулярні платежі, гнучке ціноутворення та управління стягненням заборгованості, щоб покращити контроль над регулярним доходом. Це дуже важливо для стабільності бізнес-моделі SaaS.
-
Так. Використовуючи POP як єдине сховище для конфіденційних даних карток та токенізації, ваша SaaS-компанія оброблятиме менше сирих даних, і, таким чином, складність та обсяг вашого внутрішнього PCI DSS буде зменшено.
Готові розпочати?
Ми були там, де ви зараз. Дозвольте нам поділитися нашим 19-річним досвідом і втілити ваші глобальні мрії в реальність.
Українська 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Polski 
Română 
简体中文 
日本語 
한국어