Як зменшити витрати та збільшити відсоток успішних платежів SaaS за допомогою локального еквайрингу
Щоб підвищити показники успішності платежів та зменшити витрати на транзакції для вашого онлайн-бізнесу програмного забезпечення, використовуйте стратегію локального еквайрингу для вашого SaaS. Це корисно, тому що міжнародні платежі можуть призвести до дорожчих комісій та більшої кількості невдалих транзакцій. Цей посібник висвітлює процес, який використовує локальний еквайринг платежів, що може вплинути на потоки доходів та клієнтський досвід.
Розробіть стратегію за допомогою самооцінки, щоб визначити свій процес
Перед впровадженням локального еквайрингу детальне самооцінювання може допомогти вам визначити, чи є це правильним підходом для вашого бізнесу, і які ринки варто розглядати в першу чергу. План передбачає відхід від залежності від одного еквайра та вибіркове націлювання на регіони, які демонструють потенціал зростання доходу. Відповідьте на ці питання:
- Де знаходяться ваші клієнти? Проаналізуйте ваші поточні дані про клієнтів, щоб визначити країни з найбільшим обсягом транзакцій. Компанія SaaS, 50% доходу якої надходить з Європейського Союзу, повинна спочатку зосередитися на європейських ринках.
- Які ваші поточні показники успішності платежів за країнами? Перегляньте свою існуючу аналітику, щоб виявити ринки з високим рівнем відмов. Поширеною причиною невдач на цих ринках є проблеми з транскордонною обробкою, які може вирішити локальний еквайринг.
- Яка середня вартість транзакції на кожному ринку? Вища вартість транзакцій на ринку посилює вплив як успішних, так і невдалих платежів. Вплив зміни показника авторизації на 3% відрізняється між щомісячною підпискою за $500 та одноразовим платежем за $10.
- Які місцеві платіжні переваги? На багатьох ринках місцеві платіжні методи (LPM) популярніші за міжнародні кредитні картки. Наприклад, понад 70% населення Бразилії використовує Pix – програму миттєвих платежів. Стратегія локального еквайрингу може інтегрувати ці переваги, що потенційно впливає на коефіцієнт конверсії.
Аналіз даних компанії SaaS
|
Країна |
Обсяг транзакцій (щомісячно) |
Середній рівень відмов |
Основна причина відмови |
|
США |
$500,000 |
2.5% |
М'які відмови (недостатньо коштів) |
|
Німеччина |
$150,000 |
7.0% |
Транскордонні відмови |
|
Бразилія |
$80,000 |
12.0% |
Проблеми з транскордонними операціями та платіжними методами |
Згідно з цією таблицею, Німеччина та Бразилія є пріоритетними ринками для стратегії локального еквайрингу через високі показники відмов.
Безкоштовний чек-лист з локального еквайрингу для SaaS
Покроковий чек-лист для підвищення успішності платежів та зниження витрат для вашого SaaS.
-
Оцініть ваш поточний платіжний процес
-
Знайдіть правильного платіжного партнера
-
Впровадьте інтелектуальну маршрутизацію платежів
-
Зменшіть міжнародні відмови
-
Збільште ваш глобальний дохід
-
Поради щодо оптимізації та моніторингу
Зберіть дані про вашу існуючу клієнтську базу
Замість налагодження окремих відносин з банками в кожній країні, що може бути складним і трудомістким, співпрацюйте з глобальним платіжним провайдером, який пропонує локальний еквайринг як частину єдиної платформи. За такого підходу для управління транзакціями використовується єдиний інтерфейс.
Типи платіжних партнерів
При виборі партнера для локального еквайрингу важливо розуміти різні доступні моделі:
- Постачальники платіжних послуг (PSP): ПСП надає технологію для обробки платежів, але продавець зберігає всю юридичну та фінансову відповідальність. Хоча ПСП може сприяти локальному еквайрингу, ваш бізнес залишається відповідальним за управління дотриманням регіональних податків з продажу, ПДВ, заснуванням місцевих юридичних осіб та іншими нормативними актами.
- Мерчанти-рекордсмени (MoR): MoR, як PayPro Global, виступає в якості юридичної особи та здійснює продаж вашого продукту кінцевому користувачеві. MoR бере на себе відповідальність за такі складні речі, як збір податків по всьому світу, дотримання законодавства, запобігання шахрайству та управління поверненням платежів. Для SaaS-компаній, які прагнуть розвивати свій продукт та збільшувати зростання, ця модель допомагає впливати на розподіл ресурсів при продажах на міжнародному рівні.
- Прямий локальний еквайринг: Це дозволяє вам створювати власні юридичні особи та банківські рахунки в кожній країні, обминаючи ресурсомісткі завдання та зменшуючи витрати на юридичну та фінансову експертизу. Ця модель добре підходить для дуже великих компаній з високим обсягом операцій та виділеною командою з глобальних платежів.
Платформа PayPro Global сприяє локальному еквайрингу через свою Merchant of Record модель.
Керуючи правовими та фінансовими аспектами кожного продажу, PayPro Global може вплинути на необхідність створення місцевих бізнес-структур або реєстрації для отримання податкових ідентифікаторів. Це може вплинути на час та ресурси, необхідні для міжнародна експансія.
Єдина Платформа: Єдина інформаційна панель дозволяє керувати глобальними транзакціями, підписками та фінансовими даними, потенційно впливаючи на операційну складність. Ця єдина інтеграція впливає на управління розрізненими системами в різних регіонах шляхом їх потенційної консолідації.
Місцеві методи оплати (ЛПМ): PayPro Global підтримує понад 70 платіжних методів і 140 валют, що потенційно впливає на довіру клієнтів та коефіцієнт конверсії, пропонуючи місцеві варіанти.
Дослідження Oxford Economics виявило, що лише 20% компаній мають прямий доступ до місцевого еквайра на своїх ключових світових ринках, підкреслюючи складність самостійного підходу.
Безкоштовний чек-лист з локального еквайрингу для SaaS
Покроковий чек-лист для підвищення успішності платежів та зниження витрат для вашого SaaS.
-
Оцініть ваш поточний платіжний процес
-
Знайдіть правильного платіжного партнера
-
Впровадьте інтелектуальну маршрутизацію платежів
-
Зменшіть міжнародні відмови
-
Збільште ваш глобальний дохід
-
Поради щодо оптимізації та моніторингу
Інтелектуальна маршрутизація платежів
Після інтеграції з таким провайдером, як PayPro Global, стають доступними їхні системи маршрутизації платежів. Ця технологія автоматично скеровує кожну транзакцію через канал, обраний на основі потенційних показників успішності та вартості.
Роль інтелектуальної маршрутизації платежів:
Інтелектуальна маршрутизація платежів, також відома як динамічна маршрутизація транзакцій, — це складний процес, який вибирає оптимальний шлях для платежу на основі даних у реальному часі. Алгоритм системи враховує численні змінні, зокрема:
- Ефективність еквайра: Він аналізує історичні показники успішності різних банків-еквайрів для певних типів карток та регіонів.
- Знайомство з банком-емітентом: Система віддає перевагу маршрутам, де еквайр та банк-емітент клієнта мають встановлені відносини.
- Вартість: Вона враховує комісії за транзакції, пов'язані з кожним маршрутом, щоб мінімізувати витрати.
- Затримка: Вона обирає найшвидший маршрут, що може вплинути на клієнтський досвід.
Система розумної маршрутизації платежів PayPro Global призначена для підвищення рівня схвалення в межах її рішення Global Payments. Вона аналізує різні фактори в режимі реального часу, щоб вибрати найкращий маршрут обробки.
Динамічна маршрутизація: Система маршрутизує транзакції на основі таких факторів, як країна, тип картки та банк-емітент, що може вплинути на показник схвалення. Наприклад, платіж від німецького клієнта за допомогою національної дебетової картки буде маршрутизовано через німецького еквайра, і він виглядатиме як внутрішня транзакція для банку-емітента. Це зменшує ризик відхилення, пов'язаний з транскордонними платежами.
Автоматичні повторні спроби: Якщо початкова спроба транзакції не вдається, система може автоматично повторити платіж, використовуючи альтернативний платіжний шлюз або інший маршрут. Ця функція пов'язана з відновленням доходу який інакше не був би отриманий. Звіти показують, що стратегічні повторні спроби можуть покращити прийняття платежів на 3% для регулярних платежів, що є критичним фактором у зменшенні відтоку клієнтів SaaS.
Рівень відмов транзакцій для компанії SaaS із великою базою бразильських користувачів раніше становив 12%. Багато збоїв були пов’язані з недостатньою взаємодією між її еквайром зі США та бразильськими банками-емітентами. Використовуючи маршрутизацію PayPro Global, компанія може обробляти платежі всередині країни. Це може призвести до коливання рівня авторизації цих транзакцій на 5-15%, що може корелювати зі змінами доходу.
Висновок
Впровадження локального еквайрингу впливає на фінансову ефективність SaaS-бізнесу, потенційно впливаючи на показники успішності платежів та зниження витрат. Глобальний платіжний провайдер, такий як PayPro Global, що пропонує єдину платформу, допомагає компаніям вирішувати складнощі обробки міжнародних платежів SaaS. Такий підхід дозволяє компаніям розширювати свою міжнародну присутність, зберігаючи при цьому надійну та економічно ефективну платіжну інфраструктуру.
Поширені запитання
-
Локальний еквайринг – це метод оплати, за якого ваш бізнес обробляє транзакцію через фінансову установу в тій самій країні, що й клієнт. Натомість транскордонний еквайринг передбачає участь еквайра з іншої країни, що може призвести до вищих комісій та збільшення кількості відмов у платежах через позначки про іноземні транзакції.
-
Локальний еквайринг допомагає SaaS-компаніям збільшити показники схвалення платежів, що є вирішальним для регулярного доходу. Він також зменшує транзакційні витрати, уникаючи транскордонних комісій, і може підвищити довіру клієнтів, пропонуючи знайомі способи оплати.
-
Мерчант-рекордсмен — це тип платіжного партнера, який виступає офіційним перепродавцем вашого продукту. Такий MoR, як PayPro Global, бере на себе всі складнощі локального еквайрингу, включаючи дотримання глобальних податкових норм, юридичні зобов'язання та місцеві платіжні правила, щоб вам не доводилося цього робити.
-
Так. Оскільки локальний еквайринг робить транзакцію внутрішньою для банку клієнта, її менш імовірно буде позначено як міжнародну транзакцію з високим ризиком. Це допомагає зменшити кількість відмов у платежах, що є життєво важливим для підтримки стабільного потоку доходу від підписок.
-
Інтелектуальна маршрутизація платежів аналізує різні фактори в режимі реального часу, щоб спрямувати платіж через найефективніший локальний канал. Ця технологія автоматично обирає оптимального еквайра для максимізації показників успішності транзакцій та мінімізації витрат.
-
Самостійне виконання цього вимагає від вас створення юридичних осіб та банківських рахунків у кожній країні, де ви здійснюєте продажі. Це складний, трудомісткий процес, що передбачає управління численними банківськими відносинами, дотримання різних нормативно-правових баз та роботу з різноманітними стандартами звітності.
Готові розпочати?
Ми були там, де ви зараз. Дозвольте нам поділитися нашим 19-річним досвідом і втілити ваші глобальні мрії в реальність.
Українська 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Polski 
Română 
简体中文 
日本語 
한국어