Merchant of Record проти незалежної торгової організації для програмного забезпечення, SaaS та відеоігор

Модель Офіційного Продавця (Merchant of Record)

MoR бере на себе повну юридичну та фінансову відповідальність за транзакції.

Незалежна торгова організація

ISO надає послуги зі сприяння платежам, але продавець залишається відповідальною стороною за юридичні, податкові питання та питання відповідності.

Функція 

Merchant of Record 

ISO

Що це означає для вас?

Роль 

Як уповноважений Merchant of Record, він бере на себе повну відповідальність за дотримання всіх відповідних норм. Ця організація виступає прямим продавцем кінцевому споживачеві, керуючи всією транзакцією з юридичної та договірної точки зору.

ISO – це посередник, який допомагає продавцям створювати облікові записи у платіжних системах, не беручи на себе жодної фінансової чи юридичної відповідальності. Хоча він не керує транзакціями від початку до кінця, він дозволяє підприємствам приймати платежі.

З MoR: MoR звільняє вас від фінансових, юридичних зобов'язань та зобов'язань щодо відповідності. Натомість, ISO допомагає вам налаштувати приймання платежів, але ви все ще несете відповідальність за ризики та відповідність.

Відповідальність 

Продавець Реєстру несе повну відповідальність, включаючи точний розрахунок, збір та перерахування відповідних податків. Він забезпечує дотримання всіх відповідних правових та регуляторних норм та несе відповідальність за управління шахрайською діяльністю та її запобігання. Крім того, він забезпечує дотримання вимог PCI DSS, обробляє правила захисту прав споживачів та керує поверненнями коштів та зобов'язаннями щодо повернення коштів відповідно до місцевого законодавства.

ISO не бере на себе відповідальності за шахрайство, податки з продажів та дотримання нормативних вимог. Продавець все ще несе повну відповідальність.

З MoR: MoR захищає компанію від правових та податкових ризиків. З ISO компанія все ще несе відповідальність за всі зобов'язання та ризики.

Управління підписками 

Модель MoR зазвичай пропонує комплексні функції для управління підписками, включаючи повторювані платежі, зміни планів, оновлення, зниження рівня та процеси скасування.

ISO зазвичай не мають прямої технологічної платформи / шлюзу.

З MoR:
Завдяки партнерству з MoR компанії отримують доступ до готових систем на основі підписки. 

Глобальне охоплення 

Merchant of Record забезпечує широкий доступ до світового ринку, підтримуючи різні міжнародні методи оплати та валюти. Важливо, що це усуває необхідність для первинного продавця створювати та підтримувати місцеві юридичні особи на кожному цільовому ринку.

Обмежені можливості глобальної експансії. ISO є регіонально специфічними та не можуть забезпечити повну відповідність вимогам або легальний продаж в інших країнах без додаткової інфраструктури.

З MoR:
Бізнес може швидко розширюватися по всьому світу, оскільки MoR надає необхідну інфраструктуру для досягнення відповідності вимогам.

Обслуговування клієнтів 

Merchant of Record безпосередньо обробляє запити клієнтів щодо всіх платіжних аспектів транзакції, таких як запити щодо виставлення рахунків, обробка повернень коштів та вирішення платіжних суперечок.

Продавці несуть відповідальність за обробку всіх звернень клієнтів самостійно; ISO не пропонує прямої підтримки клієнтів.

З MoR:  Компанії отримують повне обслуговування запитів, пов'язаних з оплатою, що гарантує відсутність необхідності інвестувати додаткові ресурси в цьому напрямку. 

Функція 

Merchant of Record

ISO

Що це означає для користувача? 

Збір податку з продажу/ПДВ

✅ Обробляє всі податкові розрахунки з гарантованою точністю та відповідністю у всіх юрисдикціях.

❌ Не обробляє розрахунок податків та не забезпечує відповідність податковим вимогам; це залишається відповідальністю продавця.

З MoR: Компанії можуть запропонувати клієнтам безперебійний процес оформлення замовлення з точно розрахованими податками.

Подання податкової декларації, перерахування та звітність 

✅ MOR бере на себе все: від управління всіма податковими деклараціями та платежами до податкової звітності. 

❌ Не бере участі у поданні податкової декларації чи звітності; продавець несе повну відповідальність.

З MoR: Компанії SaaS, програмного забезпечення та відеоігор отримують вигоду від транзакцій, що відповідають вимогам, без ризиків, пов'язаних із завданням.

Управління податковою реєстрацією

✅ Займається податковою реєстрацією в різних юрисдикціях світу

❌ Продавець зобов'язаний самостійно керувати своєю податковою реєстрацією в кожній юрисдикції, де він має зв'язок.

З MoR: Продавці можуть продавати будь-де у світі, дотримуючись чинних податкових правил. 

Оновлення податкових ставок

✅ Постійно відстежує та впроваджує зміни податкових ставок.

❌ Продавець несе відповідальність за моніторинг змін податкових ставок у всіх юрисдикціях.

З MoR: Завдяки партнерству з MoR, компанії можуть бути впевнені, що моніторинг податкових ставок повністю контролюється. 

Виставлення рахунків-фактур з ПДВ/GST

✅ Автоматично генерує повністю відповідні податкові рахунки-фактури для всіх транзакцій

❌ Продавець несе відповідальність за створення податкових накладних, які відповідають вимогам.

З MoR: Компанії можуть автоматично пропонувати клієнтам податкові накладні, що відповідають вимогам. 

Конфіденційність даних (наприклад, GDPR, CCPA)

✅ Повна відповідність вимогам конфіденційності даних для платіжних операцій 

❌ Продавець несе відповідальність за дотримання конфіденційності

З MoR: Компанії можуть бути впевнені, що дані користувачів збираються, зберігаються та обробляються відповідно до чинних норм. 

Відповідність PCI DSS та фінансова відповідність 

✅ Забезпечує повну відповідність PCI-DSS 

❌ Немає підтримки; продавець несе відповідальність за підтримку відповідності PCI-DSS.

З MoR: Завдяки партнерству з MoR, продавці можуть бути спокійні, знаючи, що дані про платежі належним чином обробляються та зберігаються. 

Вимоги AML та KYC

✅ Керує повними програмами AML/KYC

❌Продавець несе повну відповідальність за забезпечення відповідності AML/KYC.

З MoR: An MoR може ефективно виконувати всі локальні вимоги без сторонньої допомоги, зменшуючи операційні витрати. 

Моніторинг нормативно-правової бази

✅ Постійний моніторинг та впровадження змін у нормативно-правовій базі по всьому світу

❌Компанії зобов'язані слідкувати за змінами в регулюванні у всіх юрисдикціях.

З MoR: MoR захищає бізнес, гарантуючи, що юридична відповідність відповідає змінам у регулюванні. 

Виявлення та відповідальність за шахрайство

✅ Бере на себе основну відповідальність за виявлення та запобігання шахрайству

⚠️ Може надавати інструменти для виявлення шахрайства, але зазвичай це робить еквайєр

З MoR: Завдяки розгалуженій інфраструктурі MoR для захисту від шахрайства, бізнес краще захищений від шахрайства та фінансових втрат.

Управління чарджбеками

✅ Обробка чарджбеків гарантована 

✅ Часто надає інструменти та підтримку для керування поверненнями коштів.

З MoR: Маючи досвід та інфраструктуру, MoR знімає цей операційний тягар.

Аудиторська підтримка

✅ Проходить комплексні аудити відповідності, зменшуючи навантаження на продавця

❌ Продавець повинен займатися всією підготовкою до внутрішнього/зовнішнього аудиту.

З MoR: Компанії отримують вигоду від незалежної перевірки відповідності, позбавляючись внутрішнього тягаря самостійного виконання цих процесів. 

Швидкість виходу на ринок

✅ Негайний вихід на ринок без вимог до місцевої юридичної особи

⚠️ Може пришвидшити процес налаштування платежів, але не вирішує більш загальних вимог щодо виходу на ринок, таких як дотримання нормативних вимог чи податкова реєстрація.

З MoR: Компанії можуть легко розширюватися в будь-якому регіоні світу, користуючись перевагами усталеної інфраструктури. 

Підтримувані способи оплати

✅ Стратегічне охоплення платіжних методів, оптимізованих для максимальної конверсії

✅ Зосереджується на певних методах оплати та може запропонувати знання про те, як максимізувати прийняття платежів. ISO є реселером торгових рахунків для еквайра/платіжного процесора, тому він обробляє лише карткові платежі.

З MoR: Як MOR, так і ISO пропонують стратегічний пакет методів оплати разом із цілеспрямованим досвідом.   

Підтримка місцевої валюти

✅ Повністю забезпечено 

✅ Часто підтримує кілька валют, хоча охоплення може відрізнятися залежно від регіону та ISO.

З MoR: Партнерство з MoR пропонує потужну підтримку місцевої валюти в будь-якій точці світу. 

Регіональні платіжні уподобання

✅ Оптимізація регіональних платежів на основі даних

✅ Часто підтримує місцеві платіжні уподобання. Однак, ISO є посередником для торговельних рахунків еквайра/платіжного процесора, тому обробляє лише карткові платежі.

З MoR: Компанії можуть надавати клієнтам бажані способи оплати, що збільшує коефіцієнт конверсії та, як наслідок, прибутковість. 

Географічні обмеження

✅ Без обмежень 

⚠️ Може бути обмежено регіонами, де ISO має встановлені банківські відносини.

З MoR: Компанії можуть виходити на будь-який ринок, оскільки MoR забезпечує необхідну інфраструктуру. 

Локалізація мови

✅ Комплексна локалізація оформлення замовлення, оптимізована для конверсії

❌ Потрібні сторонні інструменти

З MoR: MoR можуть надавати продавцям інтеграцію та локалізовані сторінки оформлення замовлення. 

Вимоги до місцевого бізнесу

✅ Усуває необхідність реєстрації місцевого бізнесу на більшості ринків

❌ Продавець повинен створити місцеві юридичні особи для легального продажу та отримання платежів за кордоном.

З MoR: Для швидкого розширення в будь-якому обраному регіоні компаніям не потрібно створювати місцеві юридичні особи, оскільки вони користуються перевагами інфраструктури MoR. 

Функція 

Merchant of Record

ISO

Що це означає для користувача? 

Інфраструктура для повторюваних платежів 

✅ Надає повну систему управління підписками з логікою виставлення рахунків

❌ Не включено, оскільки вони є лише посередниками торговельних рахунків; ISO не бере участі в обробці платежів/виставленні рахунків

З MoR: Компанії можуть повністю делегувати управління підписками, усуваючи потребу в інтеграції сторонніх рішень. 

Управління платежами по заборгованості 

✅ Автоматично обробляє невдалі платежі з оптимізованою логікою повторних спроб, включаючи комунікації та повторні спроби платежів

❌ Відсутня підтримка; вони не беруть участі в обробці платежів

З MoR: Компанії отримують безпроблемне вирішення неуспішних платежів. 

Оновлення методу оплати

✅ Включає автоматичні служби оновлення карток

❌ Відсутня підтримка; вони не беруть участі в обробці платежів

З MoR: Компаніям надаються автоматичні інструменти для актуалізації способів оплати. 

Відповідність підписки

✅ Забезпечує відповідність нормативним вимогам для автоматичного поновлення 

❌ Відсутня підтримка управління відповідністю для підписок

З MoR: Бізнесу забезпечується глобальна відповідність для моделей підписки.

Керування пробним періодом

✅ Повністю підтримує пробні періоди з автоматичним переходом на платний 

❌ Відсутня підтримка; вони не беруть участі в обробці платежів

З MoR: Забезпечується повна підтримка пробних періодів з інтегрованими потоками конверсій. 

Сповіщення про підписку

✅ Підтримує комунікацію з кінцевим користувачем щодо підписки 

❌ Підтримка відсутня 

З MoR: 

Постачальник MoR забезпечує комплексний клієнтський досвід, обробляючи комунікації, пов'язані з підписками.

Додаткові джерела доходу

✅ Можливості для додаткових продажів, перехресних продажів та пакетних пропозицій завдяки розширеним можливостям платформи

❌ Відсутня підтримка для створення додаткових можливостей отримання доходу; 

З MoR: Завдяки прямому доступу до інтегрованих рішень, компанії можуть гарантувати додаткові потоки доходів, що готові до оптимізації цінності життєвого циклу клієнта. 

Аналітика підписок

✅ Надає дані, що стосуються підписок, для кращого прийняття рішень

⚠️ Обмежена аналітика, що часто потребує інтеграції сторонніх рішень

З MoR: Завдяки підтримці Merchant of Record, компанії можуть використовувати конкретні KPI підписки для прийняття рішень на основі даних. 

Обробка скасування

✅ Обробляє робочі процеси скасування, включаючи дотримання місцевих вимог

❌ Відсутня підтримка; вони не беруть участі в обробці платежів

З MoR: Коли справа доходить до обробки запитів на скасування, MoR є надійним партнером. 

Конверсія з безкоштовної на платну версію

✅ Вбудовані процеси для конвертації безкоштовних користувачів у платні підписки

❌ Відсутня підтримка; вони не беруть участі в обробці платежів

З MoR: Оптимізовані та ефективні канали конверсії з безкоштовних на платних клієнтів є вигідними для підписного бізнесу. 

Відмови платежів та їх відновлення

✅ Продумані стратегії повторних спроб та інструменти оптимізації платежів

❌ Відсутня підтримка; вони не беруть участі в обробці платежів

З MoR: Оскільки MoR беруть на себе юридичну відповідальність за обробку платежів, потрібні цілеспрямовані та передові методи відновлення платежів (оптимізована маршрутизація, розумна логіка повторних спроб, оновлення карт, управління dunning). 

Компоненти білінгу на основі використання

✅ Включають можливості лічильного білінгу 

❌ Підтримка відсутня 

З Mor: Ціноутворення на основі використання надає бізнесу більше гнучкості, що призводить до підвищення прибутковості. 

Функція 

Merchant of Record

ISO 

Що це означає для користувача? 

Підтримка платежів для клієнтів

✅ Безпосередньо обробляє запити клієнтів щодо платежів

❌ Як правило, ISO не пропонують підтримку клієнтів, хоча вони відіграють вирішальну роль у забезпеченні безперебійного процесу оплати для всіх учасників

З MoR: MoR несе операційне навантаження та пов'язані з ним витрати на взаємодію з клієнтами щодо питань оплати, які раніше обробляв продавець. 

Обробка повернень коштів

✅ Керує процесом повернення коштів та політикою відповідно до місцевих норм

❌ Немає підтримки; ISO не бере участі в обробці платежів, тому обробка повернення коштів здійснюється безпосередньо продавцем разом із платіжною системою/еквайєром

З MoR: Компанії можуть покластися на партнера з систем та дотримання вимог для ефективного управління процесом повернення коштів.

Система управління замовленнями

✅ Забезпечує можливості управління замовленнями та сповіщення клієнтів

❌ Зазвичай не пропонується ISO

З MoR: Щоб забезпечити управління замовленнями, підприємствам не потрібно витрачати кошти на інтеграцію зі сторонніми системами. Це успішно виконує MoR. 

Спілкування з клієнтами

✅ Обробляє транзакційні електронні листи (квитанції, підтвердження замовлень)

❌ Зазвичай не пропонується ISO

З MoR: Продавець може більше інвестувати в інші важливі сфери, такі як розробка продукту чи маркетинг, оскільки MoR керує комунікаціями щодо транзакцій. 

Інструменти самообслуговування клієнтів

✅ Надає клієнтські портали для історії замовлень, підписок тощо.

❌ Зазвичай не пропонується ISO

З MoR: Операційне навантаження значно зменшується завдяки наявним опціям самообслуговування для підтримки клієнтів. 

Інтеграція системи 

✅ Швидка та супроводжувана інтеграція для швидкого виходу на ринок 

✅ Підтримка інтеграції, часто з технічним ухилом

З MoR: Компанії отримують допомогу (виділений менеджер облікового запису, багато прямих каналів зв'язку) та керівництво (повна документація, швидке налаштування системи). 

Оцінка ризиків

✅ Ретельний огляд бізнес-моделі та продукту, оскільки MoR бере на себе повну відповідальність за перепродаж продуктів. 

⚠️ Обробляє процес подачі заявки, але затвердження для облікового запису продавця надходить від платіжної системи / еквайра

З Mor: Продавці проходять ретельну процедуру перевірки, яка може гарантувати ефективні коригування та допомогти у виявленні проблем на ранніх стадіях. 

Керування обліковим записом

✅ Забезпечує спеціалізованих менеджерів облікових записів для стратегічного керівництва та швидкого реагування 

⚠️ Деякі ISO можуть пропонувати більш базовий рівень управління обліковими записами з обмеженою персоналізацією. Однак це залежить від конкретного випадку 

З MoR: Компаніям пропонуються швидкий час відповіді, стратегічні підходи до різних потреб та персоналізований підхід. 

Портал продавця

✅ Повна та уніфікована панель інструментів для продажів, податків, відповідності та даних клієнтів

⚠️ Інформаційна панель ISO обмежена метриками платежів

З MoR: Інтеграція MoR забезпечує легкий доступ до збору вичерпної бізнес-аналітики на єдиній інформаційній панелі. 

Технічна підтримка інтеграції

✅ Розширена підтримка інтеграції, включаючи можливості налаштування

⚠️ Технічна підтримка в основному зосереджена на інтеграції платежів

З MoR: Проактивна технічна команда оперативно реагує на запити щодо модифікацій, адаптованих до потреб конкретного бізнесу. 

Вирішення спорів 

✅ Займається процесами врегулювання спорів з клієнтами

❌ Відповідальність продавця

З MoR: MoR не тільки вирішують конфлікти, але й мають необхідний досвід для їх успішного вирішення.