Merchant of Record проти Постачальника платіжних послуг для програмного забезпечення, SaaS та відеоігор

Функція 

Merchant of Record 

Постачальник платіжних послуг

Що це означає для вас?

Роль 

Як уповноважений Merchant of Record, він бере на себе повну відповідальність за дотримання всіх відповідних норм. Ця організація виступає прямим продавцем кінцевому споживачеві, керуючи всією транзакцією з юридичної та договірної точки зору.

Постачальник платіжних послуг діє як технологічний партнер, пропонуючи необхідну інфраструктуру та послуги для спрощення обробки платежів між продавцем та покупцем. Він забезпечує технічне підключення та платформу для різних методів оплати та сприяє отриманню продавцем торгового рахунку. 

З MoR: Ви можете повністю зосередитися на своєму основному продукті та взаємодії з клієнтами, перекладаючи складні юридичні та регуляторні обов'язки. MOR стає реселером продукту, спрощуючи ваші операції та зменшуючи адміністративні витрати.

Відповідальність 

Merchant of Record несе повну відповідальність, включаючи точний розрахунок, збір та перерахування відповідних податків. Він забезпечує дотримання всіх відповідних правових та регуляторних норм і несе відповідальність за управління шахрайською діяльністю та її запобігання. Крім того, забезпечує відповідність стандарту PCI DSS, дотримується правил захисту прав споживачів та керує поверненнями коштів та зобов'язаннями щодо повернення коштів відповідно до правил платіжних систем та місцевого законодавства.

Відповідальність PSP зазвичай обмежується обробкою платіжних транзакцій. Хоча вони вживають заходів безпеки для запобігання шахрайству, остаточна відповідальність за шахрайські операції часто покладається на продавця. PSP зазвичай не несе відповідальності за розрахунок, збір чи перерахування податків.

З MoR: Ризик для вашого бізнесу значно знижується, оскільки MOR бере на себе відповідальність за дотримання податкового законодавства, управління шахрайством та дотримання нормативних вимог. Вам більше не потрібно буде підтримувати дорогі податкові та відповідні ресурси всередині компанії.

Управління підписками 

Модель MoR зазвичай пропонує комплексні функції для управління підписками, включаючи повторювані платежі, зміни планів, оновлення, зниження рівня та процеси скасування.

Хоча деякі PSP можуть пропонувати базові інструменти для повторюваних платежів, ці функції часто виконуються продавцем або спеціальною платформою для управління підписками.

З MoR: Ви отримуєте доступ до сучасних інструментів управління підписками без додаткових витрат на розробку чи інтеграцію. Ваші клієнти насолоджуються безперебійним досвідом при зміні планів або управлінні своїми підписками, а ви отримуєте вигоду від оптимізованого доходу завдяки правильно керованим циклам виставлення рахунків. 

Глобальне охоплення 

Merchant of Record забезпечує широкий доступ до світового ринку, підтримуючи широкий спектр міжнародних методів оплати та валют. Важливо, що це усуває необхідність для первинного продавця створювати та підтримувати місцеві юридичні особи на кожному цільовому ринку.

PSP, як правило, обмежений роботою з продавцями в певному регіоні

З MoR: Ви можете швидко вийти на нові міжнародні ринки без створення локальних юридичних осіб або вирішення складних регіональних вимог. Водночас ви отримуєте доступ до стратегічного спектру методів оплати та валют. 

PSP, зазвичай, обмежений роботою з продавцями в певному регіоні

Обслуговування клієнтів 

Merchant of Record безпосередньо обробляє запити клієнтів щодо всіх платіжних аспектів транзакції, таких як запити щодо виставлення рахунків, обробка повернень коштів та вирішення платіжних суперечок.

Служба підтримки клієнтів PSP в першу чергу зосереджена на технічних аспектах обробки платежів та функціональності платформи. Запити клієнтів щодо виставлення рахунків, повернення коштів або платіжних суперечок, як правило, переадресовуються продавцю. PSP не займається обслуговуванням кінцевих клієнтів щодо самої транзакції.

З MoR: Ваша команда підтримки клієнтів звільняється від вирішення питань, пов’язаних з оплатою, що дозволяє їм зосередитися на підтримці, пов’язаній з продуктом. Ваші клієнти отримують швидше вирішення платіжних питань від спеціалістів, знайомих зі складними платіжними сценаріями.

Функція 

Merchant of Record

Платіжний шлюз

Що це означає для користувача? 

Збір податку з продажу/ПДВ

✅ Обробляє всі податкові розрахунки з гарантованою точністю та відповідністю у всіх юрисдикціях.

⚠️ Обмежена функціональність збору податків, яка можливо досягається за допомогою різних сторонніх систем, та відсутність функціональності розрахунку податків. 

З MoR: MoR усуває значний ризик невідповідності та суттєві ресурси, необхідні для підтримки точності глобальних податкових ставок. 

Подання податкової декларації, перерахування та звітність 

✅ MOR бере на себе все: від управління всіма податковими деклараціями та платежами до податкової звітності. 

❌ Відсутня підтримка, продавець несе відповідальність за всі податкові зобов'язання

З MoR: MoR щорічно економить тисячі годин на адмініструванні податків, усуваючи ризик дороговартісних помилок при поданні.

Управління податковою реєстрацією

✅ Займається податковою реєстрацією в різних юрисдикціях світу

❌ Немає реєстраційних послуг; продавець повинен самостійно керувати всією податковою реєстрацією

З MoR: MoR усуває потребу в спеціальних податкових знаннях на кожному ринку.

Оновлення податкових ставок

✅ Постійно відстежує та впроваджує зміни податкових ставок.

❌ Відсутній моніторинг оновлень податкового законодавства; продавець несе відповідальність. 

З MoR: MoR забезпечує постійну відповідність вимогам без необхідності виділення спеціальних ресурсів для відстеження змін у глобальному податковому законодавстві

Визначення податкового Nexus та порогів

✅ Проактивний моніторинг nexus та порогів продажів, які зумовлюють податкові зобов'язання

❌ Продавець несе відповідальність та повинен самостійно вирішувати це питання 

З MoR: Ваш партнер MoR запобігає неочікуваним зобов'язанням, відстежуючи граничні значення у всіх юрисдикціях

Обробка податкових звільнень

✅ Професійне управління всіма сертифікатами податкового звільнення та процесами верифікації

❌ Немає обробки звільнень; продавець повинен впровадити власні процеси звільнення

З MoR: MoR ефективно керує податковими звільненнями B2B, зменшуючи адміністративні витрати та покращуючи взаємодію з клієнтами

Виставлення рахунків-фактур з ПДВ/GST

✅ Автоматично генерує повністю відповідні податкові рахунки-фактури для всіх транзакцій

❌ Немає послуги виставлення рахунків

З MoR: MoR забезпечує ідеальну відповідність рахунків-фактур вимогам без необхідності спеціальних знань регіональних вимог

Конфіденційність даних (наприклад, GDPR, CCPA)

✅ Повна відповідність вимогам конфіденційності даних для платіжних операцій 

❌ Підтримка не надається; продавець повинен самостійно орієнтуватися у всіх правилах конфіденційності даних. 

З MoR: MoR захищає бізнес від регуляторних штрафів та значно зменшує необхідні ресурси для забезпечення відповідності.

Закони про захист прав споживачів

✅ MoR гарантує, що всі транзакції відповідають вимогам щодо захисту прав споживачів у кожній юрисдикції

❌ Підтримка не надається; продавець повинен самостійно орієнтуватися у всіх законах про захист прав споживачів

З MoR: MoR забезпечує захист від порушень прав споживачів, що може призвести до штрафних санкцій.

Відповідність PCI DSS та фінансова відповідність 

✅ Забезпечує повну відповідність PCI-DSS 

⚠️ Базова відповідність PCI; продавець повинен підтримувати відповідність PCI.

З MoR: Ця бізнес-модель зменшує витрати та складність підтримки відповідності PCI.

Вимоги AML та KYC

✅ Керує повними програмами AML/KYC

❌ Підтримка не надається; продавець повинен самостійно орієнтуватися в програмах AML та KYC

З MoR: MoR обробляє програми AML/KYC, усуваючи потребу в значному досвіді

Моніторинг нормативно-правової бази

✅ Постійний моніторинг та впровадження змін у нормативно-правовій базі по всьому світу

❌ Без регуляторного моніторингу;

З MoR: MoR усуває потребу в спеціалізованому регуляторному моніторингу.

Виявлення та відповідальність за шахрайство

✅ Бере на себе основну відповідальність за виявлення та запобігання шахрайству

⚠️ Бере на себе відповідальність за виявлення та запобігання шахрайству. Продавець несе повну відповідальність за шахрайство та ризики. 

З MoR: Ваш бізнес-партнер зосереджується на мінімізації появи шахрайських транзакцій. 

Управління чарджбеками

✅ Обробка чарджбеків гарантована 

⚠️ Базові інструменти для вирішення суперечок

З MoR: MoR позбавляє від ресурсомісткого процесу управління поверненнями коштів.

Інструменти запобігання шахрайству та налаштування

✅ Удосконалені системи виявлення шахрайства з використанням передового штучного інтелекту, машинного навчання та галузевих правил боротьби з шахрайством. 

⚠️ Обмежені інструменти скринінгу шахрайства та можливості налаштування.

З MoR: MoR забезпечує чудовий захист завдяки спеціалізованим правилам боротьби з шахрайством для певних бізнес-моделей

Аудиторська підтримка

✅ Проходить комплексні аудити відповідності, зменшуючи навантаження на продавця

❌ Без підтримки, продавець також періодично перевірятиметься PSP. 

З MoR: MoR зменшує обсяг та вартість аудитів відповідності, необхідних для продавця

Угоди про рівень обслуговування (SLA) 

✅ Спеціальні SLA, що охоплюють весь життєвий цикл транзакцій, з виділеною підтримкою

⚠️ Обмежені SLA, зосереджені лише на безперебійній роботі платежів

З MoR: MoR забезпечує чудовий захист від перебоїв у роботі сервісів протягом усього шляху клієнта.

Швидкість виходу на ринок

✅ Негайний вихід на ринок без вимог до місцевої юридичної особи

⚠️ Повільний вихід на ринок, що вимагає місцевої реєстрації та укладання договорів з місцевими PSP

З MoR: MoR дозволяє розширюватися на нові ринки за лічені дні, а не за місяці, як це зазвичай потрібно з PSP.

Підтримувані способи оплати

✅ Стратегічне охоплення платіжних методів, оптимізованих для максимальної конверсії

⚠️ Широкий, але не оптимізований відповідно до бізнес-вимог та залежить від юрисдикції

З MoR: Оптимізований каталог методів оплати MoR зазвичай забезпечує вищі коефіцієнти конверсії, ніж загальне охоплення.

Підтримка місцевої валюти

✅ Повністю забезпечено 

⚠️ Базова конвертація валют

З MoR: MoR сприяє вищим коефіцієнтам конверсії на міжнародних ринках. 

Захист від коливань валют

✅ Фінансовий захист від коливань валют вбудований у сервіс

❌ Без захисту

З MoR: MoR усуває валютний ризик, який може суттєво вплинути на прибутковість міжнародних транзакцій.

Регіональні платіжні уподобання

✅ Оптимізація регіональних платежів на основі даних

⚠️ Обмежені варіанти оплати залежно від регіону постачальника платіжних послуг/еквайра.

З MoR: MoR використовують інтелект для оптимізації регіональних платіжних уподобань. 

Географічні обмеження

✅ Без обмежень 

⚠️ Потрібна місцева юридична особа, а також підключення до місцевого PSP/еквайра 

Локалізація мови

✅ Комплексна локалізація оформлення замовлення, оптимізована для конверсії

⚠️ Базові можливості

З MoR: Широка локалізація каси MoR призводить до вищих коефіцієнтів конверсії. 

Вимоги до місцевого бізнесу

✅ Усуває необхідність реєстрації місцевого бізнесу на більшості ринків

⚠️ ДПотрібні місцеві підприємства

З MoR: MoR усуває значні бар'єри для міжнародної експансії, позбавляючи від складних вимог до місцевої реєстрації

Масштабованість розширення

✅ Легке масштабування на нові ринки з мінімальними операційними зусиллями

⚠️ Масштабування вимагає значних ресурсів та підтримки відносин з кількома PSP та банками-еквайєрами. 

З MoR: MoR забезпечує ефективне глобальне масштабування зі значним зменшенням операційних витрат

Функція 

Merchant of Record

Платіжний шлюз

Що це означає для користувача? 

Інфраструктура для повторюваних платежів 

✅ Надає повну систему управління підписками з логікою виставлення рахунків

❌ Пропонує обробку платежів для підписок; продавець повинен забезпечити управління підписками через сторонні рішення 

З MoR: Завдяки спеціалізованим системам повторюваних платежів MoR, які здатні обробляти складні сценарії оплати, кількість помилок виставлення рахунків зменшується. 

Управління платежами по заборгованості 

✅ Автоматично обробляє невдалі платежі з оптимізованою логікою повторних спроб, включаючи комунікації та повторні спроби платежів

⚠️  BБазова функція повторних спроб; для додаткових функцій продавцям слід розглянути партнерство зі сторонніми компаніями 

З MoR: Підписникам надаються цільові сповіщення про невдалі платежі з чіткими інструкціями, що призводить до зниження рівня відтоку. 

Оновлення методу оплати

✅ Включає автоматичні служби оновлення карток

⚠️ Може пропонувати послуги оновлення карток як додаткову опцію; це залежить від постачальника послуг

З MoR: Завдяки систематичним та автоматичним сповіщенням, MoR забезпечують безперебійне надання послуг передплатникам і стабільний дохід для передплатних компаній. 

Відповідність підписки

✅ Забезпечує відповідність нормативним вимогам для автоматичного поновлення 

❌ Відсутня підтримка; відповідальність покладається на продавця

З MoR: Вони мають досвід, технологічну інфраструктуру та експертизу для моніторингу та інформування про відповідність вимогам у всіх регіонах та юрисдикціях. 

Керування пробним періодом

✅ Повністю підтримує пробні періоди з автоматичним переходом на платний 

⚠️ Технічно розпізнає пробні періоди, але не пропонує підтримки у створенні процесу

З MoR: Завдяки складним системам виставлення рахунків MoR, користувачі насолоджуються плавним переходом від безкоштовного до платного тарифу. 

Сповіщення про підписку

✅ Підтримує комунікацію з кінцевим користувачем щодо підписки 

❌ Підтримка відсутня; ця відповідальність покладається на продавця

З MoR: MoR гарантує, що передплатники отримують послідовні та своєчасні повідомлення про стан підписки, майбутні поновлення, проблеми з оплатою та зміни в умовах.

Додаткові джерела доходу

✅ Можливості для додаткових продажів, перехресних продажів та пакетних пропозицій завдяки розширеним можливостям платформи

❌ Немає додаткових функцій для генерування доходу.

З MoR: Модель Merchant of Record дозволяє отримувати додаткові потоки доходу, на відміну від платіжних шлюзів. 

Керування планами та цінами

✅ Підтримує різні рівні підписки, моделі ціноутворення та валюти

❌ Обробляє лише платежі; продавець керує структурою планів окремо

З MoR: MoR можуть надавати продавцям рекомендації щодо кращого ціноутворення на продукти завдяки доступу до ринкових даних. 

Обробка підвищення/зниження рівня підписки

✅ Вбудовані робочі процеси для змін підписки з відповідними коригуваннями рахунків

❌ Немає підтримки, PSP обробляють лише платежі, продавці повинні створити логіку оновлення/зниження версії

З MoR: Продавці можуть покластися на модель MoR, щоб забезпечити коригування рахунків для різних змін підписки, одночасно забезпечуючи безперебійне обслуговування передплатників. 

Аналітика підписок

✅ Надає дані, що стосуються підписок, для кращого прийняття рішень

⚠️ Базова звітність про платежі

З MoR: MoR пропонують розширену аналітику та шаблони підписки для кращого прийняття рішень. 

Обробка скасування

✅ Обробляє робочі процеси скасування, включаючи дотримання місцевих вимог

❌ Підтримка відсутня; ця відповідальність покладається на продавця

З MoR: Ця бізнес-модель адекватно обробляє процес скасування, а також повідомляє необхідну інформацію користувачеві. 

Конверсія з безкоштовної на платну версію

✅ Вбудовані процеси для конвертації безкоштовних користувачів у платні підписки

❌ Немає підтримки; продавець повинен створити логіку конверсії

З MoR: Продавці знайдуть керівництво та підтримку з MoR у створенні спеціальних потоків переходу з безкоштовної на платну версію. 

Відмови платежів та їх відновлення

✅ Продумані стратегії повторних спроб та інструменти оптимізації платежів

⚠️ Базова функція повторних спроб

З MoR: MoR використовують складні інструменти для повернення платежів, включаючи розумну маршрутизацію та каскадні системи, для покращення показників успішності транзакцій. 

Функція призупинення підписки

✅ Включає можливість призупинення/відновлення з відповідними коригуваннями оплати

❌ Відсутня підтримка у побудові логіки; PSP обробляють лише результуючі транзакції

З MoR: MoR надають підписникам можливість призупинити свою послугу, відповідно коригуючи білінг та забезпечуючи чітку комунікацію. 

Компоненти білінгу на основі використання

✅ Включають можливості лічильного білінгу 

❌ Відсутня підтримка; зазвичай це вимагає інтеграції сторонніх рішень 

З MoR: Продавці можуть покластися на MoR, щоб запропонувати змінні інструменти, орієнтовані на споживання, для забезпечення гнучкого ціноутворення. 

Функція 

Merchant of Record

Платіжний шлюз

Що це означає для користувача? 

Підтримка платежів для клієнтів

✅ Безпосередньо обробляє запити клієнтів щодо платежів

❌ Підтримка відсутня

З MoR: Користувачі отримують спеціалізовану підтримку з питань оплати від спеціалізованої команди, що призводить до швидшого вирішення проблем з оплатою та зменшення навантаження на команду підтримки продавця. 

Обробка повернень коштів

✅ Керує процесом повернення коштів та політикою відповідно до місцевих норм

⚠️ Обмежене управління; продавець несе відповідальність за дотримання політики 

З MoR: Продавці отримують вигоду від процесу повернення коштів, що відповідає вимогам різних юрисдикцій, при співпраці з MoR. 

Система управління замовленнями

✅ Забезпечує можливості управління замовленнями та сповіщення клієнтів

⚠️ Деякі PSP можуть надавати підтримку управління замовленнями завдяки інтеграції зі сторонніми сервісами 

З MoR: Управління замовленнями здійснюється за узгодженими протоколами

Спілкування з клієнтами

✅ Обробляє транзакційні електронні листи (квитанції, підтвердження замовлень)

❌ Підтримка відсутня

З MoR: Виступаючи як реселлер, MoR підтримує зв'язок з кінцевими клієнтами. 

Багатомовна підтримка

✅ Забезпечує підтримку багатьма мовами на різних ринках

❌ Підтримка відсутня; ця відповідальність покладається на продавця

З MoR: Для забезпечення ясності та довіри до бренду, MoR можуть надавати продавцям локалізований клієнтський сервіс. 

Інструменти самообслуговування клієнтів

✅ Надає клієнтські портали для історії замовлень, підписок тощо.

⚠️ Обмежені можливості самообслуговування 

З MoR: MoR пропонують необхідні інструменти самообслуговування для забезпечення легкого доступу до інформації, пов'язаної з покупкою. 

інтеграція

✅ Швидка та супроводжувана інтеграція для швидкого виходу на ринок 

⚠️ Інтенсивне впровадження – потрібні розробники

З MoR: MoR забезпечують швидший вихід на ринок та менше технічних перешкод у процесі адаптації завдяки допоміжному та спрощеному підходу. 

Оцінка ризиків

✅ Ретельний огляд бізнес-моделі та продукту, оскільки MoR бере на себе повну відповідальність за перепродаж продуктів. 

⚠️ Базові перевірки KYC/AML; відповідальність несе продавець 

З MoR: Завдяки переходу відповідальності, MoR забезпечують перевірку безпеки та валідацію продукту, обмежуючи потенційні ризики. 

Керування обліковим записом

✅ Забезпечує спеціалізованих менеджерів облікових записів для стратегічного керівництва та швидкого реагування 

⚠️ Рівні обслуговування можуть відрізнятися, зазвичай залежно від розміру бізнесу; продавці можуть бути обмежені самообслуговуванням. 

З MoR: Всім акаунтам надається спеціалізований менеджер, щоб забезпечити швидке та спрощене вирішення можливих проблем, а також стратегічне керівництво. 

Портал продавця

✅ Повна та уніфікована панель інструментів для продажів, податків, відповідності та даних клієнтів

⚠️ Інформаційна панель, орієнтована на платежі, з обмеженою інформацією 

З MoR: Інформаційні панелі MoR надають продавцям кращу аналітику для покращення пропозицій та взаємодії з клієнтами з часом.

Технічна підтримка інтеграції

✅ Широка підтримка інтеграції, включаючи можливості налаштування

⚠️ Документація з інтеграції та обмежена технічна підтримка

З MoR: MoR забезпечують цілеспрямовану технічну інтеграцію, усуваючи перешкоди та труднощі. 

Вирішення спорів 

✅ Займається процесами врегулювання спорів з клієнтами

⚠️ Обмежено інформацією про процес повернення коштів

З MoR: Підхід MoR до стандартизованих процесів забезпечує відповідність вимогам платіжних систем та нормативним стандартам на всіх ринках.