Merchant of Record проти Payment Facilitator для програмного забезпечення, SaaS та відеоігор

Модель продавця record:

В очах клієнтів та регуляторних органів, Merchant of Record стає продавцем і бере на себе повну юридичну відповідальність за транзакцію. Він бере на себе відповідальність за кожен крок процесу продажу, включаючи обслуговування клієнтів, повернення коштів, дотримання вимог та збір податків.

Модель платіжного фасилітатора: 

Хоча початковий продавець зберігає юридичну відповідальність за фактичний продаж, платіжний фасилітатор в основному допомагає з обробкою платежів. Хоча він і забезпечує приймання платежів, PayFac не бере на себе роль юридичного продавця транзакції.

Функція 

Merchant of Record

Payment Facilitator

Що це означає для користувача? 

Збір податку з продажу/ПДВ

✅ Обробляє всі податкові розрахунки з гарантованою точністю та відповідністю у всіх юрисдикціях.

❌ Обмежені або відсутні послуги зі збору податків; продавець все ще відповідає за розрахунок, збір та обробку податкових зобов'язань.

З MoR: Заощадьте години та ресурси, а також усуньте ризики, оскільки повний розрахунок і збір податків здійснюється для вас.

Подання податкової декларації, перерахування та звітність 

✅ MOR бере на себе все: від управління всіма податковими деклараціями та платежами до податкової звітності. 

❌ Не пропонує послуги з подання податкової декларації; продавці несуть відповідальність за власну податкову звітність та перерахування.

З MoR: Тягар подання податкової декларації знімається з ваших плечей, оскільки модель MoR піклується про все для вас.  

Управління податковою реєстрацією

✅ Займається податковою реєстрацією в різних юрисдикціях світу

❌ Не контролює податкову реєстрацію; продавці повинні реєструватися самостійно в кожній юрисдикції.

З MoR: Підприємствам не потрібно турбуватися про податкову реєстрацію в кількох країнах.

Оновлення податкових ставок

✅ Постійно відстежує та впроваджує зміни податкових ставок.

❌ Відсутнє управління податковими ставками; продавці відповідають за відстеження змінних ставок.

З MoR: Оскільки ваш MoR-партнер відповідає за моніторинг та впровадження податкових оновлень, ви можете бути впевнені, що ставки завжди актуальні та точні.

Визначення податкового Nexus та порогів

✅ Проактивний моніторинг nexus та порогів продажів, які зумовлюють податкові зобов'язання

❌ Відсутній моніторинг nexus. Продавець зобов'язаний самостійно контролювати власні пороги продажів у різних юрисдикціях. 

З MoR: Ви отримуєте доступ до проактивного моніторингу відповідності, коли досягаєте нових ринкових порогів.

Обробка податкових звільнень

✅ Професійне управління всіма сертифікатами податкового звільнення та процесами верифікації

❌ Обробка сертифікатів звільнення відсутня; за їх дійсність та зберігання відповідає продавець.

З MoR: Управління сертифікатами звільнення береться на себе; вам не потрібно турбуватися про ці операції. 

Виставлення рахунків-фактур з ПДВ/GST

✅ Автоматично генерує повністю відповідні податкові рахунки-фактури для всіх транзакцій, включаючи місцеві електронні рахунки-фактури, де це застосовується. 

❌ Рахунок-фактура має надходити від продавця; payfac не має законних підстав для виставлення рахунків-фактур.

З MoR: Компанії отримують автоматично сформовані рахунки-фактури, що відповідають податковим вимогам. 

Конфіденційність даних (наприклад, GDPR, CCPA)

✅ Повна відповідність вимогам конфіденційності даних для платіжних операцій 

⚠️ Обмежена відповідність вимогам конфіденційності даних, зосереджена на обробці платежів; основна відповідальність залишається за продавцем.

З MoR: Компанії зможуть значно зменшити навантаження, пов'язане з дотриманням вимог щодо конфіденційності даних.

Закони про захист прав споживачів

✅ MoR гарантує, що всі транзакції відповідають вимогам щодо захисту прав споживачів у кожній юрисдикції

❌ Відсутня підтримка; компанія несе відповідальність за дотримання вимог щодо захисту прав споживачів.

З MoR: Завдяки партнерству з MoR, компанії мають доступ до вбудованої відповідності законам про захист прав споживачів на всіх ринках.

Відповідність PCI DSS та фінансова відповідність 

✅ Забезпечує повну відповідність PCI-DSS 

⚠️ Пропонує відповідність PCI для своєї інфраструктури обробки платежів. Продавець несе власну відповідальність за PCI DSS.

З MoR: Ця бізнес-модель забезпечує повне покриття вимог PCI DSS.

Моніторинг нормативно-правової бази

✅ Постійний моніторинг та впровадження змін у нормативно-правовій базі по всьому світу

⚠️ Вони надсилатимуть сповіщення продавцям, але відповідальність несуть самі продавці

З MoR:
Компаніям не потрібно виконувати моніторинг нормативно-правової бази, що дозволяє їм зосередитися на інших ключових операціях.  

Управління чарджбеками

✅ Обробка чарджбеків гарантована 

❌ Платіжний фасилітатор не забезпечує податкову відповідність "з коробки", не покриває чарджбеки та повернення коштів

З MoR:

Управління чарджбеками здійснюється та спрощується завдяки партнерству з MoR. 

Інструменти запобігання шахрайству та налаштування

✅ Удосконалені системи виявлення шахрайства з використанням передового штучного інтелекту, машинного навчання та галузевих правил боротьби з шахрайством. 

⚠️ Стандартні інструменти виявлення шахрайства з обмеженими або відсутніми можливостями налаштування. 

З MoR: Немає потреби в інтеграції системи запобігання шахрайству, оскільки MoR має вбудовану комплексну систему запобігання шахрайству.

Аудиторська підтримка

✅ Проходить комплексні аудити відповідності, зменшуючи навантаження на продавця

⚠️ Обмежена підтримка аудиту; аудити відповідності залишаються відповідальністю продавця

З MoR:

Обсяг роботи, пов'язаний з підготовкою до аудиту, значно скорочується завдяки партнерству з MoR. 

Угоди про рівень обслуговування (SLA) 

✅ Спеціальні SLA, що охоплюють весь життєвий цикл транзакцій, з виділеною підтримкою

⚠️ Зазвичай обмежується базовою підтримкою та безперебійною роботою платіжної системи.

З MoR:

Компаніям надається всебічна допомога з усіх аспектів транзакцій. 

Функція 

Merchant of Record

Payment Facilitator

Що це означає для користувача? 

Швидкість виходу на ринок

✅ Негайний вихід на ринок без вимог до місцевої юридичної особи

⚠️ Хоча це швидше, ніж традиційні торговельні рахунки, бізнес все ще зобов'язаний створити юридичну особу на цільовому ринку. Крім того, продавцям потрібно буде підключитися до кількох платіжних посередників, залежно від того, де знаходяться відносини платіжних посередників.

З MoR: Ви можете вийти на нові ринки без юридичного оформлення протягом кількох днів. 

Підтримувані способи оплати

✅ Стратегічне охоплення платіжних методів, оптимізованих для максимальної конверсії

⚠️ Надає різноманітні варіанти оплати, але зазвичай з меншою локалізованою оптимізацією. 

З MoR: компаніям пропонується оптимізований набір глобальних методів оплати, що адекватно відповідає місцевим уподобанням

Підтримка місцевої валюти

✅ Повністю забезпечено 

✅Підтримує основні валюти

З MoR: легко продавайте будь-де у світі без додаткового налаштування. 

Захист від коливань валют

✅ Фінансовий захист від коливань валют вбудований у сервіс

❌ Обмежений або відсутній захист; продавець зазвичай бере на себе ризики коливання валют

З MoR: Партнерство з MoR призводить до захисту від втрат від обміну валют. 

Регіональні платіжні уподобання

✅ Оптимізація регіональних платежів на основі даних

⚠️ Базова підтримка регіональних платежів без складних оптимізацій

З MoR: Завдяки збору даних, пов’язаних з партнерами, компанії отримують оптимізовані варіанти оформлення замовлення. 

Географічні обмеження

✅ Без обмежень 

⚠️ Можливі обмеження залежно від країни, що базуються на оцінці ризиків та партнерствах з еквайрингу.

З MoR: Компанії отримують справді глобальне охоплення.

Локалізація мови

✅ Комплексна локалізація оформлення замовлення, оптимізована для конверсії

⚠️ Обмежена локалізація оформлення замовлення; компаніям може знадобитися сплатити додаткові збори за ці послуги. 

З MoR: Онлайн-компанії можуть отримати локалізований досвід оформлення замовлення. 

Вимоги до місцевого бізнесу

✅ Усуває необхідність реєстрації місцевого бізнесу на більшості ринків

❌ Не усуває необхідність у місцевих підприємствах; продавці повинні бути юридично присутніми на своїх цільових ринках. 

З MoR: Немає потреби в місцевих бізнес-структурах, що зменшує витрати як на налаштування, так і на постійне дотримання вимог. 

Масштабованість розширення

✅ Легке масштабування на нові ринки з мінімальними операційними зусиллями

⚠️ Краща масштабованість, ніж у стандартних торговельних рахунків, але продавець все ще є значною частиною процесу. 

З MoR: Компанії можуть легко виходити на нові ринки. 

Функція 

Merchant of Record

Payment Facilitator

Що це означає для користувача? 

Інфраструктура для повторюваних платежів 

✅ Надає повну систему управління підписками з логікою виставлення рахунків

⚠️ Проста обробка повторюваних платежів без розширених інструментів управління підписками

З MoR: Компаніям надається повна система підписки, що вимагає мінімального налаштування.

Управління платежами по заборгованості 

✅ Автоматично обробляє невдалі платежі з оптимізованою логікою повторних спроб, включаючи комунікації та повторні спроби платежів

⚠️ Базова функціональність повторних спроб з обмеженою оптимізацією; бізнес повинен сам обробляти комунікації щодо стягнення платежів. 

З MoR: Продавці можуть покращити результати відновлення доходів без додаткових зусиль. 

Оновлення методу оплати

✅Включає автоматичні послуги оновлення картки

⚠️ Просте оновлення картки; проте в деяких випадках це може сприйматися як додаткова послуга, що призводить до додаткових витрат. 

З MoR: Продавці можуть зменшити мимовільний відтік клієнтів через прострочені картки за допомогою вбудованих інструментів. 

Відповідність підписки

✅Забезпечує відповідність нормативним вимогам для автоматичного поновлення 

❌ Хоча PayFac безпосередньо не керує дотриманням нормативних вимог щодо автоматичного поновлення, він може допомогти. Бізнес все ще несе юридичну відповідальність за це питання. 

З MoR: Продавець отримує глобальну відповідність. 

Керування пробним періодом

✅ Повністю підтримує пробні періоди з автоматичним переходом на платний 

❌ Зазвичай PayFac цим не займається 

З MoR: Пробні періоди повністю підтримуються, разом із вбудованими потоками конверсії. 

Сповіщення про підписку

✅ Підтримує комунікацію з кінцевим користувачем щодо підписки 

❌ Керування сповіщеннями відсутнє; 

З MoR: Повідомлення, пов'язані з підпискою, обробляються постачальником MoR, що забезпечує повний клієнтський досвід. 

Додаткові джерела доходу

✅ Можливості для додаткових продажів, перехресних продажів та пакетних пропозицій завдяки розширеним можливостям платформи

❌ Хоча система може керувати обробкою додаткового доходу, продавець повинен самостійно впроваджувати власні стратегії додаткових продажів.

З MoR: Компанії можуть забезпечити додаткові джерела доходу завдяки прямому доступу до вбудованих інструментів, готових максимізувати життєвий цикл клієнта. 

Керування планами та цінами

✅ Підтримує різні рівні підписки, моделі ціноутворення та валюти

❌ Не керує планами та цінами.

З Mor: Підприємства, що працюють за підпискою, отримують значну свободу у впровадженні різних цінових стратегій, спрямованих на підвищення прибутковості в різних регіонах. 

Обробка підвищення/зниження рівня підписки

✅ Вбудовані робочі процеси для змін підписки з відповідними коригуваннями рахунків

⚠️ Обмежена підтримка змін плану; продавець зазвичай керує більшою частиною логіки підвищення/зниження рівня

З MoR: Підприємства, що працюють за підпискою, значно скорочують операційне навантаження та ефективно обробляють зміни в оплаті підписки. 

Аналітика підписок

✅ Надає дані, що стосуються підписок, для кращого прийняття рішень

⚠️ Обмежена аналітика, пов’язана з платежами 

З MoR: Завдяки підтримці постачальника послуг Merchant of Record, компанії можуть приймати рішення на основі даних, маючи доступ до спеціалізованих показників підписки. 

Обробка скасування

✅ Обробляє робочі процеси скасування, включаючи дотримання місцевих вимог

❌ Відсутня підтримка робочого процесу скасування

З MoR: На відміну від платіжного фасилітатора, який не пропонує підтримки скасування, MoR є надійним партнером в управлінні запитами на скасування. 

Конверсія з безкоштовної на платну версію

✅ Вбудовані процеси для конвертації безкоштовних користувачів у платні підписки

❌ Відсутнє управління процесом конверсії

З MoR: Підприємства, що працюють за підпискою, отримують переваги від оптимізованих та ефективних шляхів конверсії безкоштовних користувачів у платних. 

Функція призупинення підписки

✅ Включає можливість призупинення/відновлення з відповідними коригуваннями оплати

❌ Відсутня можливість призупинення підписки

З MoR: Підприємства, що працюють за підпискою, мають доступ до вбудованих інструментів для призупинення, що також відображається у необхідних коригуваннях оплати. 

Функція 

Merchant of Record

Payment Facilitator 

Що це означає для користувача? 

Підтримка платежів для клієнтів

✅ Безпосередньо обробляє запити клієнтів щодо платежів

❌ Обмежена підтримка платежів; продавець відповідає на більшість питань споживачів

З MoR: Операційне навантаження та пов'язані з ним витрати на спілкування з клієнтами щодо питань оплати знято з продавця та передано MoR. 

Обробка повернень коштів

✅ Керує процесом повернення коштів та політикою відповідно до місцевих норм

⚠️ Пропонує інструменти для обробки повернень коштів, але політика та дотримання вимог є відповідальністю продавця. 

З MoR: Компанії можуть розраховувати на партнера з системою та рамками відповідності для належної обробки повернень коштів. 

Система управління замовленнями

✅ Забезпечує можливості управління замовленнями та сповіщення клієнтів

⚠️ Зазвичай мають управління замовленнями

З MoR: Продавцям не потрібно інвестувати в інтеграцію сторонніх розробників, щоб забезпечити управління замовленнями. MoR робить це ефективно. 

Спілкування з клієнтами

✅ Обробляє транзакційні електронні листи (квитанції, підтвердження замовлень)

❌ Немає зв'язку з клієнтами

З MoR: Оскільки MoR обробляє всі комунікації, продавець може більше інвестувати в інші важливі сфери, такі як розробка продукту чи маркетинг. 

Інструменти самообслуговування клієнтів

✅ Надає клієнтські портали для історії замовлень, підписок тощо.

❌ Не пропонує інструментів самообслуговування для клієнтів.

З MoR: Завдяки наявним інструментам самообслуговування для підтримки клієнтів, операційне навантаження зменшується та спрощується. 

Інтеграція системи 

✅ Швидка та супроводжувана інтеграція для швидкого виходу на ринок 

✅ Забезпечує безперебійну інтеграцію системи завдяки надійним API, вебхукам та документації

З MoR: Продавцям надається керована (повна документація, швидке налаштування системи) та супроводжувана (виділений менеджер облікового запису, кілька прямих каналів зв'язку) підтримка. 

Оцінка ризиків

✅ Ретельний огляд бізнес-моделі та продукту, оскільки MoR бере на себе повну відповідальність за перепродаж продуктів. 

✅ Так, це вбудована відповідальність для систем PayFac. 

З Mor: Продавці проходять складний процес перевірки, який допомагає виявити проблеми на ранніх стадіях та забезпечити їх ефективне вирішення. 

Керування обліковим записом

✅ Забезпечує спеціалізованих менеджерів облікових записів для стратегічного керівництва та швидкого реагування 

⚠️ Зазвичай, залежно від обсягів, вони доступні лише продавцям з великими обсягами

З MoR: Компаніям надається персоналізований підхід, швидкий час реагування та стратегічні рішення для різних запитів. 

Портал продавця

✅ Повна та уніфікована панель інструментів для продажів, податків, відповідності та даних клієнтів

⚠️ Пропонує базову панель інструментів з обмеженою звітністю щодо проблем з оплатою

З MoR: Комплексний бізнес-аналіз збирається в єдиній панелі інструментів, що забезпечує легкий доступ. 

Технічна підтримка інтеграції

✅ Розширена підтримка інтеграції, включаючи можливості налаштування

⚠️ Базова технічна підтримка з обмеженими можливостями налаштування

З MoR: Запити на налаштування, специфічні для бізнесу, швидко обробляються практичною технічною командою. 

Вирішення спорів 

✅ Займається процесами врегулювання спорів з клієнтами

⚠️ Хоча це не є загальним правилом, вони можуть допомогти у вирішенні спорів, пов'язаних з обробкою платежів, за додаткову плату.  

З MoR: MoR не тільки обробляють спори, але й мають необхідний досвід для ефективного їх вирішення.