Що таке блокування тестування карток у SaaS?

Блокування тестування карток у SaaS — це низка заходів, які вживають SaaS-компанії для запобігання шахрайству з тестуванням карток.  

Блокування тестування карток у SaaS включає блокування повторних спроб платежу з однієї й тієї ж платіжної картки, IP-адреси або пристрою протягом короткого проміжку часу.  

Інші заходи:  

• CAPTCHA 
• обмеження частоти запитів 
• правила моніторингу для зупинки автоматизованих скриптів.  

Важливо зазначити, що базових міжмережевих екранів більше недостатньо для захисту SaaS-бізнесів від тестування карток. З цієї причини, SaaS-компаніям необхідно розглянути інтеграцію таких процесів, як контроль швидкості транзакцій, верифікація особи та моніторинг платежів високого ризику. 

Шахрайство з тестуванням кредитних карток — це процес, під час якого вкрадена платіжна інформація може бути використана для здійснення невеликих покупок з метою перевірки даних кредитної картки.  

Після перевірки дані кредитної картки можуть бути використані для дороговартісних транзакцій або виставлені на продаж на незаконних торгових майданчиках. Тестування кредитних карток автоматизоване, тому його може бути важко виявити та запобігти за відсутності структурованого моніторингу. Професійна порада:  

SaaS-компанії можуть зосередитися на конкретних закономірностях, включаючи транзакції з низькою вартістю або поведінку, керовану ботами. Слід розглянути інтеграцію з рішеннями для запобігання шахрайству, які можуть ідентифікувати ці закономірності. 

У SaaS запобігання шахрайству включає технології, аналіз даних та заздалегідь визначені правила для виявлення та припинення шахрайських дій, таких як: 

• фіктивні реєстрації 
• зловживання платежами 
• тестування карток.  

Використання моніторингу транзакцій у реальному часі компаніями SaaS може вплинути на реагування на підозрілі дії та заходи із захисту доходу. Такі інструменти, як оцінка ризиків, сповіщення та запобігання поверненню платежів (чарджбеків), можуть допомогти у виявленні платежів, які можуть бути високоризиковими. 

Під час атаки з перевірки карток SaaS-компанії помічають:  

• дивні платіжні патерни  
• швидкі послідовності відхилених платежів  
• численні спроби авторизації протягом короткого проміжку часу 
• транзакції невеликого розміру, часто менше $1, з однієї IP-адреси 
• географічні невідповідності між платіжними адресами та місцезнаходженнями IP 

Розгляньте наступні кроки: 

1. Зрозумійте свою аудиторію та потенційні ризики для її безпеки.  
2. Інтегруйте різноманітні інструменти для виявлення шахрайства, які аналізують поведінку картки під час транзакції та виявляють будь-які незвичайні дії, такі як великий обсяг або надто багато спроб списати кошти з картки.  
3. Додайте CAPTCHA, обмеження частоти запитів та брандмауери на тих ділянках вебсайту, де використовується картка, або під час платіжного процесу. Ці методи, як правило, є достатніми для запобігання діям ботів та ручним атакам.

Шукаючи рішення для тестування карток, розгляньте таке, що є достатньо гнучким для адаптації до мінливих методів шахрайства та використовує машинне навчання для швидкого аналізу.  

Таке рішення повинно мати гнучкі робочі процеси та легко інтегруватися з вашими наявними системами, забезпечуючи повний огляд даних транзакцій. Необхідні такі функції, як оцінка ризиків, автоматизація, черги на перевірку та сповіщення.  

Шукаючи рішення для тестування карток, розгляньте таке, що є достатньо гнучким для адаптації до мінливих методів шахрайства та використовує машинне навчання для швидкого аналізу.  

Таке рішення повинно мати гнучкі робочі процеси та легко інтегруватися з вашими наявними системами, забезпечуючи повний огляд даних транзакцій. Необхідні такі функції, як оцінка ризиків, автоматизація, черги на перевірку та сповіщення.  

В останні кілька років платіжні шлюзи стали ефективними у розпізнаванні та зупинці тестування карт за допомогою комбінації методів, що включають перевірки швидкості, моніторинг IP та пристроїв, алгоритми машинного навчання та CAPTCHA.  

Завдяки цій стратегії платіжні шлюзи можуть захистити SaaS-бізнеси від повторних спроб тестування.  

Тестування карток не може бути прив'язане до конкретних країн та IP-адрес. Зазвичай шахраї використовують VPN та проксі, щоб приховати своє місцезнаходження. SaaS-компаніям не слід покладатися на геолокаційні сигнали, а скоріше на поведінкові індикатори, такі як:  

• швидкість транзакцій 
• багаторазові відмови у платежах  
• вартість транзакції 
• невідповідність між платіжними адресами та IP

SaaS-компаніям важко ідентифікувати спроби тестування карт, особливо під час пікових продажів. У ці періоди велика кількість дійсних SaaS-транзакцій може приховувати шахрайські схеми.  

Ще одна проблема з великими обсягами транзакцій постає перед SaaS-компаніями, які зазвичай мають низьковартісні транзакції. Це робить ще складнішим швидке виявлення схем.  

SaaS-компанії можуть боротися з тестуванням карт завдяки аналітиці, коригуванню правил та оновленим виявлення шахрайства процедурам.