Що таке аутентифікація платежів SaaS?

SaaS-аутентифікація платежів — це процес підтвердження особистості клієнта перед прийняттям платежу за підписку на програмне забезпечення. Це захищає користувачів і компанії від шахрайства, підтверджуючи, що особа, яка здійснює платіж, має на це право.

Оскільки SaaS-компанії керують періодичними платежами на міжнародному рівні та повинні дотримуватися фінансових правил, таких як PSD2, посилена аутентифікація стає все більш важливою. Ефективна аутентифікація сприяє безперебійним транзакціям та підвищує довіру клієнтів.

Коли клієнт намагається здійснити платіж або налаштувати періодичну підписку, до аутентифікації платежів SaaS включається ряд процедур перевірки особи. 

Для цих процесів може знадобитися введення пароля, одноразовий код, біометрична перевірка або інші безпечні процедури.

Аутентифікація зупиняє шахрайські транзакції, сприяє дотриманню нормативних вимог та допомагає запобігти небажаному доступу до платних послуг.

Першим рівнем захисту платіжного процесу є автентифікація. Перед тим, як транзакція перейде до авторизації (схвалення коштів) та отримання платежу, автентифікація перевіряє особу користувача, коли він вводить платіжну інформацію.

Без ідентифікації компанії ризикують зіткнутися з високим рівнем шахрайства, зростанням кількості повернень коштів та незадоволеними клієнтами через невдалі або відхилені платежі.

Різниця між цими двома поняттями полягає в наступному: 

• Аутентифікація підтверджує особу людини, яка розпочинає транзакцію.
• Авторизація перевіряє, чи повинна транзакція (гроші та дозволи) бути виконана.

Разом вони гарантують, що платежі успішні та безпечні. Спочатку відбувається аутентифікація, наприклад, пред'явлення посвідчення особи, а потім авторизація, наприклад, перевірка платіжної спроможності картки.

Переваги автентифікації платежів SaaS включають:

• Зменшення шахрайства: Запобігає здійсненню платежів неавторизованими користувачами.
  
• Відповідність: Відповідає вимогам законів, таких як PSD2 та PCI DSS.
  
• Успішність платежів: Менше невдалих транзакцій та повторних спроб.
  
• Довіра клієнтів: Зміцнює довіру завдяки безпечним транзакціям.
• Операційна ефективність: Зменшує кількість звернень до служби підтримки, пов'язаних з невдалими платежами.

Друга Директива ЄС про платіжні послуги (PSD2) вимагає Строгої автентифікації клієнта (SCA) для онлайн-платежів. Це означає, що SaaS-бізнеси повинні перевіряти клієнтів, використовуючи щонайменше два з наступних:

• Щось, що вони знають (наприклад, пароль)
  
• Щось, що їм належить (наприклад, телефон або картка)
  
• Щось, чим вони є (наприклад, відбиток пальця)
  

Невиконання вимог PSD2 може призвести до відхилення транзакцій та юридичних санкцій для компаній, що працюють в ЄС.

Банки використовують різноманітні інструменти для оцінки справжності платежів:

•  3D Secure (3DS): Перенаправляє користувачів до їхнього банку для перевірки особи.
  
•  Відбитки пальців пристроїв: Виявляє незнайомі пристрої або місцезнаходження.
  
•  Геолокація та моніторинг IP-адрес: Позначає незвичайні схеми.
  
•  Аналіз поведінки: Відстежує поведінку витрат на предмет невідповідностей.
  

Якщо щось здається підозрілим, банки можуть запросити додаткову перевірку, таку як OTP або питання безпеки.

Ось п'ять широко використовуваних методів:

1. 3D Secure 2.0: Додає рівень перевірки особи під час оформлення замовлення.
   
2. Одноразові паролі (OTP): Надсилаються через SMS або електронну пошту для підтвердження особи.
   
3. Біометрія: Використовує відбиток пальця або розпізнавання обличчя для доступу.
   
4. Підтвердження електронної пошти/телефону: Підтверджує контактну інформацію під час налаштування.
   
5. Токенізація: Замінює дані картки безпечними токенами під час повторюваних платежів.
   

Ці методи можна використовувати окремо або комбіновано (MFA) для кращого захисту.

SaaS Автентифікацію платежів можна однаково спростити та ускладнити Повторювані платежі SaaS. Ось як: 

• З одного боку, вони спрощують поновлення, збільшуючи довічну цінність клієнта.
• З іншого боку, вони часто зазнають невдачі через прострочені картки, помилки автентифікації або недостатність коштів.

Переваги та недоліки 

Для контролю цих проблем SaaS-компанії використовують такі інструменти, як управління заборгованістю, оновлення карток та резервні методи оплати. 

Найпоширеніші причини невдалих платежів:

• Недостатньо коштів
  
• Прострочені або скасовані картки
  
• Помилки автентифікації (наприклад, невдала MFA)
  
• Технічні проблеми або тайм-аути
  
• Невідповідність геолокації або сповіщення про шахрайство
  

Стратегії автентифікації SaaS, повторні спроби платежу, а також сповіщення в реальному часі можуть бути впроваджені для зменшення кількості невдалих платежів. 

Поради щодо використання:

• Впровадити 3D Secure та активувати відповідність SCA.
• Використовуйте багатофакторну автентифікацію (MFA) під час онбордингу та оформлення замовлення.
• Підтримуйте актуальність платіжних даних за допомогою автоматичного оновлення карток.
• Контролюйте невдалі транзакції та своєчасно повідомляйте користувачів.
• Проводьте A/B-тестування процесу оформлення замовлення, щоб зменшити тертя без шкоди для безпеки.
  

Ключові міркування:

• Баланс між зручністю користувача та безпекою
• Адаптуйте автентифікацію залежно від регіону (наприклад, PSD2 в ЄС, CCPA у США)
• Автоматизуйте повторні спроби та процеси стягнення заборгованості
• Переконайтеся, що всі системи сумісні з PCI DSS