Що таке міжнародні платежі SaaS?

Транскордонні платежі – це фінансові операції між фізичними чи юридичними особами в різних країнах, що дозволяють здійснювати міжнародну торгівлю, інвестиції та особисті грошові перекази. 

Транскордонні платежі зазвичай передбачають обмін валюти, який здійснюється банками та фінансовими установами. Ці перекази підлягають регулюванню та залежать від технічної інфраструктури для забезпечення безпечних та ефективних переказів.

Транскордонні платежі можна класифікувати на різні типи залежно від сторін, що беруть участь, та характеру транзакції.

• Споживач-споживачу (C2C): Ці платежі часто стосуються фізичних осіб, наприклад, переказу грошей родичам або друзям в іншій країні. До послуг, що належать до цієї категорії, відносяться PayPal та Wise.
• Бізнес-бізнесу (B2B): Це, як правило, транзакції на великі суми, які часто передбачають значні обсяги та широко використовуються в світових секторах бізнесу та послуг. Варіанти оплати B2B включають банки та спеціалізовані платформи, кожна з яких має свої сильні сторони та особливості, такі як конкурентні ставки та заходи безпеки. 
• Бізнес-споживачу (B2C): Це платежі, що здійснюються підприємствами споживачам, включаючи платформи електронної комерції або онлайн-платформи, які платять фрілансерам з усього світу. Платіжні шлюзи та міжнародні служби грошових переказів відіграють важливу роль у цьому сегменті.
• Роздрібна торгівля проти оптової: Міжнародні платежі поділяються на роздрібні та оптові. Роздрібні платіжні продукти орієнтовані на використання платежів від окремих клієнтів. Натомість, оптові платежі - це ті платежі, що відбуваються у великих масштабах або за участю кількох установ для переказу великої суми грошей.

Ось кроки, які потрібно виконати:

• Спочатку відправник надає ключові дані, включаючи інформацію про отримувача, суму та валюту.
• Потім фінансові установи або служби грошових переказів перевіряють деталі транзакції, здійснюють конвертацію валюти, якщо це необхідно, та підтверджують відповідність міжнародним нормам.
• Після схвалення кошти надсилаються на банківський рахунок отримувача або за вказаним місцем призначення.

Наприклад, якщо ви надсилаєте гроші з США до Європи, ваш банк або служба переказу доставить кошти до банку отримувача в євро.

Час завершення транскордонного платежу може значно варіюватися, від п'яти хвилин до понад 24 годин. Тривалість транскордонних платежів залежить від кількох факторів, включаючи залучені фінансові установи, тип транзакції та країну призначення. 

Наприклад, переказ з банку США до канадського банку може зайняти лише кілька годин, тоді як платіж з США до банку в Індії може зайняти 1-3 робочих дні, залежно від використовуваного методу та часу обробки банками. 

Еволюційні технології в поєднанні з новими інноваціями можуть призвести до змін у сфері транскордонних платежів, впливаючи на швидкість транзакцій та доступність продуктів.

Спочатку банки підтверджують, що транзакція є законною та відповідає нормативним вимогам. Потім вони обмінюють валюти, конвертуючи валюту відправника у валюту одержувача.

Кошти переказуються через мережу банків-посередників, причому кожен банк здійснює розрахунок за транзакцією у своїй місцевій валюті.

Наприклад, якщо компанія з США надсилає платіж європейському постачальнику, банк США конвертує долари в євро. Потім євро будуть переведені через банки-кореспонденти до європейського банку, який зарахує їх на рахунок постачальника в євро.

Весь процес може зайняти від кількох днів до кількох тижнів залежно від обраного способу оплати та країн.

 Міжнародні платежі зазвичай пов'язані з низкою комісій та зборів, таких як:

• Комісії за транзакції
• Маржа обмінного курсу
• Комісії банків-посередників
• Вхідні комісії
• Регуляторні збори
• SWIFT-збори (якщо застосовується)

Однак важливо зазначити, що не всі комісії розкриваються заздалегідь, що може вплинути на остаточну транзакцію залежно від загальної ціни. Варіація комісій залежить від залучених банків, використаного способу оплати та деталей транзакції, таких як сума та валюта.

Комісії за міжнародні платежі зазвичай становлять певний відсоток від суми покупки та можуть відрізнятися для кожної транзакції.