什么是支付欺诈黑名单？

支付欺诈黑名单是一种系统，它通过审查支付处理系统中的账户数据来阻止欺诈性购买。黑名单可以包含欺诈性购买的多种不同属性，例如卡号、电子邮件或收货地址。根据商家需求，这些黑名单还可以根据来自各种信用卡系统（例如 Visa TC40、Mastercard SAFE）的拒付报告或欺诈报告进行定制。

对于每笔支付，欺诈黑名单通过比对支付数据和欺诈数据来预防欺诈。如果某笔购买与欺诈数据匹配，系统将根据这些协议采取行动。

• 硬性拒绝： 支付请求已标记一个代码，表明该流程已完成，无需进一步授权步骤。
• 标记待审核： 支付已被系统标记，并进行人工审核。
• 进阶身份验证： 可能会为客户启动额外的验证，例如3D Secure。

欺诈黑名单的有效性与所收集信息的类型有关。

以下是这三种类型之间的区别：

• 黑名单是指根据预定义要求限制某些交易或用户的列表。 
• 维护白名单是为了识别符合既定接受标准并通过标准检查继续进行流程的交易或用户。 
• 灰名单通过将选定的交易导向进一步评估或认证，以做出最终决定，从而扮演中间角色。 

通过使用黑名单、白名单和灰名单，组织可以根据特定协议应用量身定制的流程来审查和管理交易活动。

欺诈黑名单会根据各组织的程序，按既定时间表进行审查和更新，通常是每日进行。更新操作包括删除不再适用的条目，例如已重新分配的IP地址。自动化程序会从交易文件、拒付日志、TC40和SAFE数据流以及其他外部记录等来源添加数据。这些程序的作用是将黑名单信息与这些来源中当前存在的数据进行匹配。

管理黑名单包括遵守隐私和信息安全标准以及技术程序：

• 法规遵从:
  • GDPR/CCPA：个人拥有关于其个人数据如何使用的明确选择，并且可以要求更改或删除通过...生成的结果 自动化.
  • 数据安全：黑名单数据使用标准方法处理，例如 加密 或 令牌化 以满足隐私要求。
• 误报 管理:
  • 黑名单参数作为持续系统评估活动的一部分进行例行检查。
  • 应用广泛的网络或地理黑名单（例如，阻止整个国家或共享的公共Wi-Fi IP）可能会影响现有交易的分布和数量。

黑名单使用特定规则，根据与不需要的活动相关联的预定数据来匹配交易。A 欺诈评分系统，另一方面，它在审查多个因素（例如用户行为信息、设备详细信息、交易频率和相关历史事件）后，分配风险值。 

黑名单提供直接的过滤功能，并根据一组既定条目进行操作，而欺诈评分系统则处理各种数据点以生成定量的风险评估。 

通常， 欺诈管理 流程包含这两种方法，以便从不同角度审查交易。