Cos'è una Blacklist di Frodi di Pagamento?

Le blacklist per frodi di pagamento sono sistemi che esaminano i dati dell'account dai sistemi di elaborazione dei pagamenti per bloccare acquisti fraudolenti. Le blacklist possono essere composte da diversi attributi dell'acquisto fraudolento, come il numero della carta, l'email o l'indirizzo di spedizione. A seconda del commerciante, le blacklist possono anche essere personalizzate in base a rapporti di chargeback o rapporti di frode dai vari sistemi di carte di credito (ad es., Visa TC40, Mastercard SAFE).

Per ogni pagamento, le blacklist antifrode sono in grado di prevenire le frodi confrontando i dati di pagamento con i dati di frode. Se un acquisto corrisponde ai dati di frode, il sistema agirà in base a questi protocolli.

• Rifiuto categorico: La richiesta di pagamento è contrassegnata da un codice che indica che il processo è terminato senza ulteriori passaggi di autorizzazione.
• Contrassegna per la revisione: Il pagamento è contrassegnato dal sistema e viene condotta una revisione manuale.
• Autenticazione rafforzata: Una verifica aggiuntiva, come il 3D Secure, può essere avviata per il cliente.

L'efficacia di una blacklist per frodi è collegata ai tipi di informazioni raccolte.

Ecco le differenze tra i tre tipi:

• Una blacklist si riferisce a un elenco che limita determinate transazioni o utenti in base a requisiti predefiniti. 
• Una whitelist è mantenuta per identificare transazioni o utenti che soddisfano i criteri di accettazione stabiliti e procedono attraverso il processo con controlli standard. 
• Una greylist svolge un ruolo intermedio indirizzando le transazioni selezionate a un'ulteriore valutazione o autenticazione per una decisione finale. 

Utilizzando blacklist, whitelist e greylist, le organizzazioni applicano processi personalizzati per revisionare e gestire l'attività delle transazioni in conformità con protocolli specifici.

Le liste nere per frode vengono riviste e aggiornate a scadenze prestabilite in base alle procedure di ciascuna organizzazione, solitamente su base giornaliera. Gli aggiornamenti comportano azioni quali la rimozione di voci non più applicabili, inclusi gli indirizzi IP che sono stati riassegnati. Programmi automatizzati aggiungono dati da fonti come file di transazione, log di chargeback, feed TC40 e SAFE e altri record esterni. Questi programmi hanno la funzione di confrontare le informazioni della blacklist con i dati attualmente presenti in queste fonti.

La gestione di una blacklist include il rispetto degli standard di privacy e sicurezza delle informazioni insieme a procedure tecniche:

• Conformità normativa:
  • GDPR/CCPA: Gli individui hanno opzioni definite relative a come vengono utilizzati i loro dati personali, con la possibilità di richiedere modifiche o la rimozione dei risultati generati tramite automazione.
  • Sicurezza dei dati: I dati nella blacklist vengono elaborati utilizzando metodi standard come crittografia o la tokenizzazione al fine di soddisfare i requisiti di privacy.
• Falso Positivo Gestione:
  • I parametri della blacklist vengono regolarmente controllati come parte delle attività di valutazione continua del sistema.
  • L'applicazione di blacklist di rete o geografiche ampie (come il blocco di un intero paese o di un IP Wi-Fi pubblico condiviso) può influire sulla distribuzione e sul volume delle transazioni esistenti.

Una blacklist utilizza regole specifiche per confrontare le transazioni con un set predeterminato di dati collegati ad attività indesiderate. Una sistema di scoring delle frodi, d'altra parte, assegna un valore di rischio dopo aver esaminato molteplici fattori, quali informazioni sul comportamento dell'utente, dettagli del dispositivo, frequenza delle transazioni ed eventi storici pertinenti. 

Le blacklist forniscono un filtraggio diretto e operano su un insieme definito di voci, mentre i sistemi di scoring delle frodi elaborano vari punti dati per produrre una valutazione quantitativa del rischio. 

Spesso, gestione delle frodi i processi includono entrambi i metodi per esaminare le transazioni da diverse prospettive.