如何检测、管理和预防 SaaS 欺诈
发布时间： 2024年8月5日
最后更新： 2024年12月6日
为了保护您的SaaS业务免受欺诈，首先要了解常见的诈骗类型，然后设置安全措施以了解客户的活动。这是一个必备的策略，为了证明这一点， LexisNexis的研究 数据显示，欺诈行为平均会使商家损失 1.32% 的收入。请参考以下策略列表并采取一些措施。预防欺诈可以为您节省数千甚至数百万美元。
不同类型的 SaaS 欺诈
熟悉 SaaS 行业中可能发生的各种欺诈类型，这是建立有效的检测和预防协议的必要第一步。下面，查看一个表格，其中总结了各种欺诈类型，包括其描述、示例和潜在的预防方法。
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欺诈类型 |
描述 |
对 SaaS 业务的影响 |
Prevention Strategies |
Examples & Case Studies |
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Trial Fraud |
Users create multiple accounts to exploit free trials. |
来自合法客户的潜在收入损失，以及扭曲的用户数据。 |
试用限制、电子邮件验证、电话验证、IP地址跟踪。 |
在2023年，一家SaaS初创公司发现，一名用户创建了100多个账户，意图滥用免费试用模式，导致潜在收入的重大损失。 |
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订阅欺诈 |
欺诈者使用盗取的信用卡信息注册订阅 |
Lost revenue, increased chargeback fees, damaged reputation. |
强大的客户身份验证、地址验证、CVV验证、欺诈检测机制。 |
2020年，Sift报告称订阅欺诈尝试增加了109%。 |
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退款欺诈 |
客户要求退还他们使用过但从未打算付费的服务。 |
收入损失，运营成本增加 |
严格的退款政策、彻底的退款请求调查、欺诈检测机制。 |
美国零售联合会估计，退款欺诈每年给零售商造成 157 亿美元的损失。 |
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退款欺诈 （又称友好欺诈） |
客户对他们明知合法的收费提出争议，以取回他们的钱款。 |
Lost revenue, increased chargeback fees, potential termination of merchant account by payment processors. |
Clear refund policies, excellent customer service, chargeback process and protocol services. |
A study by Chargebacks911 found that 86% of chargebacks are fraudulent. |
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Affiliate Fraud |
Affiliates use deceptive methods to generate commissions. |
因非法佣金造成的财务损失，以及品牌声誉受损。 |
严格的联盟协议、定期监控联盟活动、欺诈检测工具。 |
2021年，一家SaaS公司发现了一起联盟欺诈计划，该计划涉及生成虚假潜在客户和点击，导致该公司损失了数千美元的非法佣金。 |
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账户盗用欺诈 |
欺诈者未经授权访问合法用户账户，意图进行非法活动。 |
Unauthorized access to sensitive data, financial loss, reputational damage. |
Two-factor authentication, strong password policies, suspicious activity monitoring. |
In a 2022 report, Microsoft revealed that attacks had increased by 300% in the previous year. |
免费SaaS欺诈预防清单
Protect your business from fraud with this comprehensive checklist.
-
识别欺诈类型
-
验证用户身份
-
监控活动
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and more!
Verify Your Customers' Identities
一旦您了解存在的各种欺诈类型以及它们如何被用来对付您，您就可以开始实施安全措施。
在您允许购物者注册您的服务之前，请确保他们的身份与他们所说的一致。以下是方法：
- 收集基本信息： 将他们的姓名、地址、电话号码、电子邮件和付款详细信息设为必填字段。
- 仔细检查详细信息： 使用工具和服务来验证数据的合法性。
- 设置双因素身份验证 (2FA)： By requiring users to enter a code from their phone in addition to their password, you’ve added an extra layer of security.
请记住，目标是创建一个多层防御系统，使欺诈者难以得逞。
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验证用户身份
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监控活动
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监控您的客户行为
Once a customer signs up for your service, regularly check on their activity. Keep an eye out for unusual patterns to aid in the detection of potential fraud.
Analyze customer behavior to identify anomalies that may indicate fraud:
- Are they suddenly buying a massive amount of data?
- Are they using an abundance of different payment methods?
- 他们是否在同一台电脑上创建多个账户？
这些可能是出现问题的迹象。例如，如果客户突然开始购买与他们通常习惯不同的商品，这可能是账户盗用欺诈的迹象。
设置实时警报 当出现可疑情况时，会向您发送通知。这些警报由多种因素触发，例如登录尝试失败、交易金额异常巨大或客户账户详细信息发生更改。通过分析警报中显示的信息，您可以帮助预防欺诈活动。
您还可以仔细查看您的退款数据以 了解根源例如，如果您发现因不明扣款导致大量退款，请分析您的客户身份验证流程。通过审查您的退款数据，您可以了解欺诈预防流程中的薄弱环节，并采取措施加以改进。
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验证用户身份
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监控活动
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防止退款的工具
当客户对付款提出争议时，就会发生退款，这会为企业创建一套协议。
有一些工具可以打击退款欺诈，使用诸如欺诈评分和验证以及其他技术来验证交易。
But if you’re considering a more hands-off approach, give some thought to partnering with 一家登记在案的商户 (MoR) like PayPro Global. They will act as the seller of your product, handling payment processing, taxes, compliance and much more. This will save you time and resources, allowing you to focus on growing your business.
以下是您应考虑使用 MoR 来防止退款的原因：
- 内置欺诈预防功能： 像这样的 MoR PayPro Global 已部署欺诈预防系统，利用相关技术来检测和预防欺诈活动和交易。
- 3D验证 (3DS)： 在强制要求使用3DS的国家/地区，MoR会提供3DS验证，这通过要求客户在完成购买前向其银行验证身份，从而增加了一层额外的安全性。同时，MoR也可以根据供应商的要求在全球范围内启用3DS验证。
- 退款管理： MoR代表您处理退款和退款争议，从而节省您的时间、金钱和资源。
那么，哪种选择适合您呢？
→ 如果您精通技术并希望拥有更多控制权，那么 DIY 方式可能很适合您。
→ If you prefer a hands-off approach and want to save time and resources, an MoR can save you a lot of effort.
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验证用户身份
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监控活动
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Educate Your Customers
Consider your customers as a part of your fraud prevention strategy for your SaaS or eCommerce business. 因此，请让他们了解最新的安全威胁以及安全程序的更新。教他们如何保护自己的帐户和识别诈骗。提醒他们使用强密码，避免分享个人信息，并立即报告任何可疑活动。这将有助于他们保持警惕和积极主动地承担保护个人信息的责任。
当您的用户首次创建帐户时，请务必发送一封包含安全提示的电子邮件来问候他们。附上您的政策链接以及任何有助于防止欺诈的其他信息。
当您的用户首次创建帐户时，请务必发送一封包含安全提示的电子邮件来问候他们。附上您的政策链接以及任何有助于防止欺诈的其他信息。
结论
为了防止SaaS欺诈，重要的是要记住这必须是一项持续不断的努力。通过了解多种欺诈类型、实施安全措施、观察购物者行为、教育您的客户并保持信息灵通，您可以显著降低成为欺诈活动受害者的风险。
如果您需要为您的SaaS或电子商务业务提供服务，PayPro Global可提供欺诈预防管理。我们提供全面的支付处理和欺诈预防工具以及其他适用服务，以帮助您保护您的业务和客户。 联系我们 今天就联系我们，了解更多关于我们如何帮助您保障SaaS业务和客户安全的信息。
常见问题解答
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最常见的SaaS欺诈类型：
– 订阅欺诈是指使用被盗信用卡
– 账户盗用欺诈是指未经授权访问真实账户
– 退款欺诈是指对合法收费提出争议
– 退款欺诈是指对已使用的服务要求退款
– Trial Fraud is multiple accounts to exploit free trials
– Affiliate Fraud is deceptive methods to earn commissions
– Ad Fraud is fake clicks on ads
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You’ll want to check for signs like billing and shipping addresses that do not match, multiple orders from the same IP address, and anything that seems abnormal or inconsistent with the customer’s information or behavior. Using a fraud detection system will also assist in locating anything suspicious.
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Put into practice tough customer authentication (like MFA), use fraud discovery mechanisms, secure your payment gateway, surveil shopper behavior, educate your customers about safety, and stay ahead of the latest trends in scams and fraud.
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A Merchant of Record, such as PayPro Global has a fraud prevention mechanism built into their platform. This will not only safeguard your customers and your SaaS business, it will also save you money, resources and time.
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PayPro Global provides a generous amount of tools when it comes to fighting fraud for your SaaS company. There’s also a lot of information to be found in blogs and forums related to cybersecurity and fraud management. You may want to attend a conference specializing on topics related to security.
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