如何检测、管理和预防 SaaS 欺诈
发布时间： 2024年8月5日
最后更新： 2024年12月6日
为了保护您的SaaS业务免受欺诈，首先要了解常见的诈骗类型，然后设置安全措施以了解客户的活动。这是一个必备的策略，为了证明这一点， LexisNexis的研究 数据显示，欺诈行为平均会使商家损失 1.32% 的收入。请参考以下策略列表并采取一些措施。预防欺诈可以为您节省数千甚至数百万美元。
不同类型的 SaaS 欺诈
熟悉 SaaS 行业中可能发生的各种欺诈类型，这是建立有效的检测和预防协议的必要第一步。下面，查看一个表格，其中总结了各种欺诈类型，包括其描述、示例和潜在的预防方法。
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欺诈类型 |
描述 |
对 SaaS 业务的影响 |
预防策略 |
案例与研究 |
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试用欺诈 |
用户创建多个帐户以利用免费试用。 |
来自合法客户的潜在收入损失，以及扭曲的用户数据。 |
试用限制、电子邮件验证、电话验证、IP地址跟踪。 |
在2023年，一家SaaS初创公司发现，一名用户创建了100多个账户，意图滥用免费试用模式，导致潜在收入的重大损失。 |
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订阅欺诈 |
欺诈者使用盗取的信用卡信息注册订阅 |
收入损失、退款费用增加、声誉受损。 |
强大的客户身份验证、地址验证、CVV验证、欺诈检测机制。 |
2020年，Sift报告称订阅欺诈尝试增加了109%。 |
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退款欺诈 |
客户要求退还他们使用过但从未打算付费的服务。 |
收入损失，运营成本增加 |
严格的退款政策、彻底的退款请求调查、欺诈检测机制。 |
美国零售联合会估计，退款欺诈每年给零售商造成 157 亿美元的损失。 |
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退款欺诈 （又称友好欺诈） |
客户对他们明知合法的收费提出争议，以取回他们的钱款。 |
收入损失、退款费用增加、支付处理商可能终止商户账户。 |
清晰的退款政策、卓越的客户服务、退款流程和协议服务。 |
Chargebacks911 的一项研究发现，86% 的退款是欺诈性的。 |
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联盟欺诈 |
联盟商使用欺骗性方法来产生佣金。 |
因非法佣金造成的财务损失，以及品牌声誉受损。 |
严格的联盟协议、定期监控联盟活动、欺诈检测工具。 |
2021年，一家SaaS公司发现了一起联盟欺诈计划，该计划涉及生成虚假潜在客户和点击，导致该公司损失了数千美元的非法佣金。 |
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账户盗用欺诈 |
欺诈者未经授权访问合法用户账户，意图进行非法活动。 |
未经授权访问敏感数据、财务损失、声誉损害。 |
双因素身份验证、强密码策略、可疑活动监控。 |
在 2022 年的一份报告中，微软透露，攻击事件在前一年增加了 300%。 |
验证客户身份
一旦您了解存在的各种欺诈类型以及它们如何被用来对付您，您就可以开始实施安全措施。
在您允许购物者注册您的服务之前，请确保他们的身份与他们所说的一致。以下是方法：
- 收集基本信息： 将他们的姓名、地址、电话号码、电子邮件和付款详细信息设为必填字段。
- 仔细检查详细信息： 使用工具和服务来验证数据的合法性。
- 设置双因素身份验证 (2FA)： 通过要求用户除了密码外还输入手机上的验证码，您增加了一层额外的安全保障。
请记住，目标是创建一个多层防御系统，使欺诈者难以得逞。
监控您的客户行为
一旦客户注册了您的服务，请定期检查他们的活动。留意不寻常的模式，以帮助检测潜在的欺诈行为。
分析客户行为以 识别异常 可能表明存在欺诈行为：
- 他们是否突然购买大量数据？
- 他们是否使用了大量的不同支付方式？
- 他们是否在同一台电脑上创建多个账户？
这些可能是出现问题的迹象。例如，如果客户突然开始购买与他们通常习惯不同的商品，这可能是账户盗用欺诈的迹象。
设置实时警报 当出现可疑情况时，会向您发送通知。这些警报由多种因素触发，例如登录尝试失败、交易金额异常巨大或客户账户详细信息发生更改。通过分析警报中显示的信息，您可以帮助预防欺诈活动。
您还可以仔细查看您的退款数据以 了解根源例如，如果您发现因不明扣款导致大量退款，请分析您的客户身份验证流程。通过审查您的退款数据，您可以了解欺诈预防流程中的薄弱环节，并采取措施加以改进。
防止退款的工具
当客户对付款提出争议时，就会发生退款，这会为企业创建一套协议。
有一些工具可以打击退款欺诈，使用诸如欺诈评分和验证以及其他技术来验证交易。
但是，如果您正在考虑一种更轻松的方式，请考虑与……合作 一家登记在案的商户 (MoR) 例如 PayPro Global。他们将作为您产品的销售方，处理付款处理、税务、合规等诸多事宜。这将为您节省时间和资源，让您专注于业务增长。
以下是您应考虑使用 MoR 来防止退款的原因：
- 内置欺诈预防功能： 像这样的 MoR PayPro Global 已部署欺诈预防系统，利用相关技术来检测和预防欺诈活动和交易。
- 3D验证 (3DS)： 在强制要求使用3DS的国家/地区，MoR会提供3DS验证，这通过要求客户在完成购买前向其银行验证身份，从而增加了一层额外的安全性。同时，MoR也可以根据供应商的要求在全球范围内启用3DS验证。
- 退款管理： MoR代表您处理退款和退款争议，从而节省您的时间、金钱和资源。
那么，哪种选择适合您呢？
→ 如果您精通技术并希望拥有更多控制权，那么 DIY 方式可能很适合您。
→ 如果您偏好无需亲力亲为的方式并希望节省时间和资源，那么 MoR 可以为您节省大量精力。
教育您的客户
将您的客户视为您 SaaS 或电子商务业务欺诈预防策略的一部分。 因此，请让他们了解最新的安全威胁以及安全程序的更新。教他们如何保护自己的帐户和识别诈骗。提醒他们使用强密码，避免分享个人信息，并立即报告任何可疑活动。这将有助于他们保持警惕和积极主动地承担保护个人信息的责任。
当您的用户首次创建帐户时，请务必发送一封包含安全提示的电子邮件来问候他们。附上您的政策链接以及任何有助于防止欺诈的其他信息。
当您的用户首次创建帐户时，请务必发送一封包含安全提示的电子邮件来问候他们。附上您的政策链接以及任何有助于防止欺诈的其他信息。
结论
为了防止SaaS欺诈，重要的是要记住这必须是一项持续不断的努力。通过了解多种欺诈类型、实施安全措施、观察购物者行为、教育您的客户并保持信息灵通，您可以显著降低成为欺诈活动受害者的风险。
如果您需要为您的SaaS或电子商务业务提供服务，PayPro Global可提供欺诈预防管理。我们提供全面的支付处理和欺诈预防工具以及其他适用服务，以帮助您保护您的业务和客户。 联系我们 今天就联系我们，了解更多关于我们如何帮助您保障SaaS业务和客户安全的信息。
常见问题解答
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最常见的SaaS欺诈类型：
– 订阅欺诈是指使用被盗信用卡
– 账户盗用欺诈是指未经授权访问真实账户
– 退款欺诈是指对合法收费提出争议
– 退款欺诈是指对已使用的服务要求退款
– 试用欺诈是指利用多个账户来滥用免费试用
– 联盟欺诈是指使用欺骗手段来赚取佣金
– 广告欺诈是指虚假的广告点击
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您需要检查诸如账单地址和收货地址不匹配、来自同一 IP 地址的多个订单，以及任何看起来不正常或与客户信息或行为不一致的迹象。使用欺诈检测系统也将有助于发现任何可疑之处。
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实施严格的客户身份验证（如MFA），使用欺诈发现机制，保护您的支付网关，监控购物者行为，教育您的客户关于安全问题，并掌握最新的诈骗和欺诈趋势。
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像这样的名义商户，例如 PayPro Global 在其平台中内置了欺诈预防机制。这不仅可以保护您的客户和您的 SaaS 业务，还可以为您节省资金、资源和时间。
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PayPro Global 在为您的SaaS公司打击欺诈方面，提供了大量的工具。在与网络安全和欺诈管理相关的博客和论坛中也可以找到大量信息。您可能需要参加一个专门讨论安全相关主题的会议。
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