Was sind SaaS-grenzüberschreitende Zahlungen?

Grenzüberschreitende Zahlungen sind Finanztransaktionen zwischen Einzelpersonen oder Unternehmen in verschiedenen Ländern, die Aktivitäten wie internationalen Handel, Investitionen und persönliche Überweisungen ermöglichen. 

Grenzüberschreitende Zahlungen beinhalten typischerweise einen Währungsumtausch, der von Banken und Finanzinstituten abgewickelt wird. Diese Überweisungen unterliegen Vorschriften und erfordern eine technische Infrastruktur, um sichere und effektive Transfers zu gewährleisten.

Grenzüberschreitende Zahlungen können je nach den beteiligten Parteien und der Art der Transaktion in verschiedene Kategorien eingeteilt werden.

• Verbraucher-zu-Verbraucher (C2C): Diese Zahlungen betreffen häufig Privatpersonen, z. B. die Überweisung von Geld an Verwandte oder Freunde in einem anderen Land. Zu den Diensten, die in diese Kategorie fallen, gehören PayPal und Wise.
• Unternehmen-zu-Unternehmen (B2B): Hierbei handelt es sich in der Regel um Transaktionen mit hohem Wert, die oft große Volumina umfassen und in der globalen Geschäfts- und Dienstleistungsbranche weit verbreitet sind. Zu den B2B-Zahlungsoptionen gehören Banken und spezialisierte Plattformen, die jeweils ihre eigenen Stärken und Merkmale wie wettbewerbsfähige Preise und Sicherheitsmaßnahmen aufweisen. 
• Unternehmen-zu-Verbraucher (B2C): Dies sind Zahlungen von Unternehmen an Verbraucher, einschließlich E-Commerce-Plattformen oder Online-Plattformen, die Freiberufler aus der ganzen Welt bezahlen. Die Zahlungs-Gateways und internationalen Geldtransferdienste sind in diesem Segment wichtig.
• Einzelhandel vs. Großhandel: Grenzüberschreitende Zahlungen werden in Einzelhandels- und Großhandelszahlungen unterteilt. Einzelhandelszahlungsprodukte zielen auf die Verwendung von Zahlungen einzelner Kunden ab. Im Gegensatz dazu sind Großhandelszahlungen Zahlungen, die in großem Umfang erfolgen oder mehrere Institutionen betreffen, um einen großen Geldbetrag zu überweisen.

Hier sind die beteiligten Schritte:

• Zunächst stellt der Absender wichtige Details bereit, einschließlich der Informationen des Empfängers, des Betrags und der Währung.
• Dann überprüfen Finanzinstitute oder Geldtransferdienste die Transaktionsdetails, kümmern sich bei Bedarf um die Währungsumrechnung und bestätigen die Einhaltung internationaler Vorschriften.
• Nach der Genehmigung werden die Gelder auf das Bankkonto des Empfängers oder an den ausgewählten Zielort gesendet.

Wenn Sie beispielsweise Geld aus den USA nach Europa senden, liefert Ihre Bank oder Ihr Überweisungsdienst die Gelder in Euro an die Bank des Empfängers.

Die Dauer einer grenzüberschreitenden Zahlung kann stark variieren, von nur fünf Minuten bis über 24 Stunden. Der Zeitrahmen bei grenzüberschreitenden Zahlungen hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die beteiligten Finanzinstitute, die Art der Transaktion und das Zielland. 

Beispielsweise könnte eine Überweisung von einer US-Bank zu einer kanadischen Bank nur wenige Stunden dauern, während eine Zahlung von den USA zu einer Bank in Indien je nach verwendeter Methode und Bearbeitungszeit der Banken 1-3 Werktage dauern kann. 

Evolutionäre Technologien in Verbindung mit neuartigen Innovationen könnten Veränderungen in der grenzüberschreitenden Zahlungslandschaft mit sich bringen, die sich auf die Transaktionsgeschwindigkeit und die Produktverfügbarkeit auswirken.

Banken bestätigen zunächst, dass die Transaktion legitim ist und den gesetzlichen Vorschriftenentspricht. Anschließend tauschen sie Währungen um und konvertieren die Währung des Absenders in die des Empfängers.

Die Gelder werden über ein Netzwerk von zwischengeschalteten Banken transferiert, wobei jede Bank die Transaktion in ihrer lokalen Währung abwickelt.

Wenn beispielsweise ein US-amerikanisches Unternehmen eine Zahlung an einen europäischen Lieferanten sendet, würde die US-Bank die Dollar in Euro umrechnen. Die Euro würden dann über Korrespondenzbanken an die europäische Bank überwiesen, die das Konto des Lieferanten in Euro gutschreibt.

Der gesamte Vorgang kann je nach gewählter Zahlungsoption und Land mehrere Tage bis mehrere Wochen dauern.

 Grenzüberschreitende Zahlungen sind in der Regel mit einer Reihe von Gebühren und Kosten verbunden, wie zum Beispiel:

• Transaktionsgebühren
• Wechselkursmargen
• Gebühren der zwischengeschalteten Banken
• Eingangsgebühren
• Regulierungsgebühren
• SWIFT-Gebühren (falls zutreffend)

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle Gebühren im Voraus offengelegt werden, was sich je nach Gesamtpreis auf die endgültige Transaktion auswirken kann. Die Höhe der Gebühren hängt von den beteiligten Banken, der verwendeten Zahlungsmethode und den Transaktionsdetails wie Betrag und Währung ab.

Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungen werden in der Regel als Prozentsatz des Kaufbetrags berechnet und können für jede Transaktion unterschiedlich sein.