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Cómo reducir las transacciones rechazadas

To reduce revenue loss and enhance customer satisfaction by lowering declined transactions, refer to this guide. When there’s a noticeable increase in declined transactions, consider examining both the checkout flow and customer experience for opportunities to optimize them.

Paso 1

Identify Decline Reasons

Before you can resolve the problem, you must understand it. So, the first thing you can do is play detective and look for reasons why your customers’ transactions are being rejected. Here’s where to start:

 

  • Analyze Payment Gateway Reports: Review detailed reports from your payment gateway. Pay attention to decline codes and reasons. These codes, standardized across the industry, offer insights on why a transaction failed. Identify patterns or trends that indicate underlying issues with your checkout process or customer base.
  • Segment and Categorize Declines: Go beyond the raw data and create relevant categories for your declined transactions. This includes:

 

Categoría Descripción

Payment  Problems:
  • Insufficient funds
  • Tarjeta caducada
  • Información de tarjeta incorrecta (número, CVV, fecha de vencimiento)
  • El emisor rechazó la transacción (las razones pueden variar mucho)

Razones de fraude:
  • Patrones irregulares
  • Desajuste de dirección entre facturación y envío 
  • Área de alto riesgo

Complicaciones técnicas:
  • Errores de red o de procesamiento
  • Tiempo de inactividad de la solución de pago

Otro:
  • Customer termination
  • Issurer  restrictions
Importante

There are two main types of declines:

– Hard Declines: These are like a brick wall. The card is invalid, expired, or closed. There’s no need to retry, so ask the customer for new payment details.

– Soft Declines: These are like a speed bump. It could be a temporary lack of funds or a fraud alert. Retrying again later or adding extra security might solve the problem.

  • Speak to Your Customers: If you see several declined transactions, ask your customers directly. Collect customer feedback with a quick survey on your failed payment page or through an email to those who’ve had multiple declines for valuable information.
  • Pregúntate preguntas clave de autoevaluación: 
    - ¿Cuáles son las 3 razones más frecuentes de rechazo? (por ejemplo, información de tarjeta incorrecta, fondos insuficientes?
    - ¿Hay clientes específicos (por ejemplo, ubicación, grupo de edad, tipo de suscripción) que experimentan mayores tasas de rechazo? (por ejemplo, estudiantes, asiáticos, etc.)
    - ¿Algunos planes de suscripción o niveles de precios tienen más rechazos? (anual, prueba)
Recuerda

Comprender las causas fundamentales de las transacciones rechazadas es la base para implementar soluciones específicas y mejorar la tasa de éxito de los pagos.

PASO 2

Optimice su proceso de pago

Una experiencia de pago sin fricciones y fácil de usar es clave para disminuir los errores y reducir la frustración del cliente.

 

  • Realice una auditoría de UX: Examine every step of your purchase path. Use heat maps or session recordings to identify how users interact with your page.
  • Simplify and Streamline the Form: Ask only for essential information. Pre-populate fields when possible and use clear labels and instructions.
  • Implement Input Validation and Autofill: Real-time validation shows users errors as they type, preventing them from providing incorrect details. Autofill saves time and reduces typos.
  • Offer a Variety of Payment Methods: Understand your customers’ preferences and local payment habits by offering multiple payment options, including:
    • Major credit and debit cards (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
    • Digital wallets (Apple Pay, Google Pay, PayPal)
    • Local payment methods (por ejemplo, SEPA Direct Debit en Europa, Alipay en China)
  • Proporcione mensajes de error claros: En lugar de mensajes genéricos, guíe al usuario sobre cómo solucionarlo. 
  • Muestre insignias de seguridad y sellos de confianza: Tranquilice a los clientes de que sus datos de pago están seguros mostrando certificaciones de seguridad y sellos de confianza de organizaciones acreditadas.
PASO 3

Implementar la prevención del fraude

Proteja su negocio y a sus clientes de transacciones fraudulentas sin crear fricciones innecesarias. Implemente las principales medidas de prevención del fraude como: 

 

Adoptar la autenticación basada en el riesgo: Implementar 3D Secure 2.0 o protocolos similares que ajusten dinámicamente los requisitos de autenticación en función del nivel de riesgo de cada transacción. Esto proporciona un equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario. 

 

Utilizar modelos de aprendizaje automático: Advanced fraud detection tools powered by machine learning can analyze vast amounts of data to identify subtle patterns indicative of fraud. This allows you to block suspicious transactions without impacting legitimate customers.

 

Implement Basic Security Checks: AVS and CVV verification are simple yet effective ways to add an extra layer of security to your checkout process.

 

Partner with Payment Processor: Work with your payment gateway to leverage their fraud prevention expertise and tools. They can give insights into fraud trends and help you fine-tune your security measures. Some payment providers like PayPro Global provide all-in-one solutions which includes payment processing, fraud prevention, 3DS, sales tax remittance, subscription and dunning management, customer portal and much more.

Paso 4

Set Up a Dunning Strategy

When payments fail, clear and timely communication can help you recover revenue and maintain positive customer relationships. To do so:

 

  • Configura notificaciones automáticas por correo electrónico: Configura tu sistema para enviar notificaciones instantáneas por correo electrónico a los clientes cuando un pago falle. Incluye el motivo del rechazo e instrucciones claras sobre cómo actualizar su información de pago o resolver el problema.
  • Personaliza la comunicación para clientes de alto valor: Para clientes con fallas recurrentes en los pagos o aquellos con planes de alto valor, comunícate por teléfono o correo electrónico para ofrecer asistencia y evitar la rotación.
  • Implementa un sistema de gestión de cobranzas: Automatiza los pagos fallidos para reintentar en diferentes intervalos y aumenta la comunicación con los compradores según ciertos criterios. Esto ahorra tiempo y proporciona un seguimiento constante. Personaliza tu estrategia de cobro para alinearla con tu modelo de negocio, segmentos de clientes y las razones de los fallos de pago.
Ejemplo

Intento

Intervalo de tiempo

Acción

1

Immediate

Retry payment, send email notification

2

3 days

Retry payment, send reminder email

3

7 days

Retry payment, send urgent email

4

14 days

Suspend account, send final notice
Consejo profesional

Outsource Payment Headaches to an MoR

If you’re selling globally or dealing with complex payment situations, an MoR (Comerciante registrado) puede simplificar los pagos y aumentar sus tasas de éxito. Así es como PayPro Global puede ayudar:

 

  • Expansión global: Navegue por las complicaciones de los pagos transfronterizos con facilidad. PayPro Global gestiona las conversiones de divisas, los métodos de pago locales y el cumplimiento fiscal en más de 170 países.
  • Enrutamiento de pagos optimizado: Nos aseguramos de que sus transacciones se enruten de manera eficiente a través de canales confiables, maximizando las tasas de autorización y minimizando las tarifas de procesamiento.
  • Garantiza el cumplimiento normativo: Maneja cuestiones de leyes y regulaciones locales relacionadas con pagos y privacidad de datos.
  • Gestión de fraude: Nuestros sistemas expertos de detección de fraude y opciones de pago personalizadas ayudan a mantener su negocio y sus clientes a salvo del fraude.
  • 24/7 Customer Support: Our billing support team is available around the clock to help your shoppers with payment-related questions or problems.
  • Gestión de suscripciones: Automate recurring billing, dunning processes, and customer communications and give your team time to build your business..
  • Cumplimiento Tributario: We handle tax calculations and remittance in various jurisdictions, ensuring compliance with regulations.
  • Portal del cliente: Our user friendly customer portal allows your users to manage their subscriptions, update payment information, and access invoices.

Conclusión

Implementing a plan to optimize the checkout experience, prevent fraud, and implement a dunning strategy reduces declined payments, leads to increased revenue, improves customer satisfaction, and produces business results. By addressing the causes, you have control over one of the most crucial parts of running a business – revenue generation and smooth customer interactions.

This focus on improvement paves the way for sustainable growth and a strong competitive edge in today’s marketplace.

Preguntas frecuentes

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