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Cómo reducir las transacciones rechazadas

To reduce revenue loss and enhance customer satisfaction by lowering declined transactions, refer to this guide. When there’s a noticeable increase in declined transactions, consider examining both the checkout flow and customer experience for opportunities to optimize them.

Paso 1

Identificar motivos de rechazo

Antes de poder resolver el problema, debes entenderlo. Por lo tanto, lo primero que puedes hacer es jugar al detective y buscar las razones por las que se rechazan las transacciones de tus clientes. Aquí tienes por dónde empezar:

 

  • Analiza los informes de la pasarela de pago: Revisa los informes detallados de tu pasarela de pago. Presta atención a los códigos y motivos de rechazo. Estos códigos, estandarizados en toda la industria, ofrecen información sobre por qué falló una transacción. Identifica patrones o tendencias que indiquen problemas subyacentes con tu proceso de pago o base de clientes.
  • Segmenta y categoriza los rechazos: Ve más allá de los datos sin procesar y crea categorías relevantes para tus transacciones rechazadas. Esto incluye:

 

Categoría Descripción

Problemas de pago:

  • Fondos insuficientes
  • Tarjeta caducada
  • Información de tarjeta incorrecta (número, CVV, fecha de vencimiento)
  • El emisor rechazó la transacción (las razones pueden variar mucho)

Razones de fraude:

  • Patrones irregulares
  • Desajuste de dirección entre facturación y envío 
  • Área de alto riesgo

Complicaciones técnicas:

  • Errores de red o de procesamiento
  • Tiempo de inactividad de la solución de pago

Otro:

  • Terminación por parte del cliente
  • Restricciones del emisor
Importante

Hay dos tipos principales de rechazos:

- Rechazos directos: Estos son como un muro de ladrillos. La tarjeta no es válida, está caducada o cerrada. No es necesario volver a intentarlo, así que pide al cliente nuevos datos de pago.

- Rechazos indirectos: Estos son como un bache. Podría ser una falta temporal de fondos o una alerta de fraude. Volver a intentarlo más tarde o agregar seguridad adicional podría resolver el problema.

  • Habla con tus clientes: Si ves varias transacciones rechazadas, pregunta directamente a tus clientes. Recopila comentarios de los clientes con una encuesta rápida en tu página de pago fallida o mediante un correo electrónico a aquellos que han tenido múltiples rechazos para obtener información valiosa.
  • Pregúntate preguntas clave de autoevaluación: 
    - ¿Cuáles son las 3 razones más frecuentes de rechazo? (por ejemplo, información de tarjeta incorrecta, fondos insuficientes?
    - ¿Hay clientes específicos (por ejemplo, ubicación, grupo de edad, tipo de suscripción) que experimentan mayores tasas de rechazo? (por ejemplo, estudiantes, asiáticos, etc.)
    - ¿Algunos planes de suscripción o niveles de precios tienen más rechazos? (anual, prueba)
Recuerda

Comprender las causas fundamentales de las transacciones rechazadas es la base para implementar soluciones específicas y mejorar la tasa de éxito de los pagos.

PASO 2

Optimice su proceso de pago

Una experiencia de pago sin fricciones y fácil de usar es clave para disminuir los errores y reducir la frustración del cliente.

 

  • Realice una auditoría de UX: Examina cada paso de tu ruta de compra. Utiliza mapas de calor o grabaciones de sesiones para identificar cómo interactúan los usuarios con tu página.
  • Simplifica y agiliza el formulario: Ask only for essential information. Pre-populate fields when possible and use clear labels and instructions.
  • Implement Input Validation and Autofill: La validación en tiempo real muestra a los usuarios los errores a medida que escriben, evitando que proporcionen detalles incorrectos. El autocompletado ahorra tiempo y reduce los errores tipográficos.
  • Ofrezca una variedad de métodos de pago: Comprenda las preferencias y los hábitos de pago locales de sus clientes ofreciendo múltiples opciones de pago, que incluyen:
    • Principales tarjetas de crédito y débito (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
    • Monederos digitales (Apple Pay, Google Pay, PayPal)
    • Métodos de pago locales (por ejemplo, SEPA Direct Debit en Europa, Alipay en China)
  • Proporcione mensajes de error claros: En lugar de mensajes genéricos, guíe al usuario sobre cómo solucionarlo. 
  • Muestre insignias de seguridad y sellos de confianza: Tranquilice a los clientes de que sus datos de pago están seguros mostrando certificaciones de seguridad y sellos de confianza de organizaciones acreditadas.
PASO 3

Implementar la prevención del fraude

Proteja su negocio y a sus clientes de transacciones fraudulentas sin crear fricciones innecesarias. Implemente las principales medidas de prevención del fraude como: 

 

  • Adoptar la autenticación basada en el riesgo: Implementar 3D Secure 2.0 o protocolos similares que ajusten dinámicamente los requisitos de autenticación en función del nivel de riesgo de cada transacción. Esto proporciona un equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario. 

 

  • Utilizar modelos de aprendizaje automático: Las herramientas avanzadas de detección de fraude impulsadas por el aprendizaje automático pueden analizar grandes cantidades de datos para identificar patrones sutiles indicativos de fraude. Esto le permite bloquear transacciones sospechosas sin afectar a los clientes legítimos.

 

  • Implementar comprobaciones básicas de seguridad: La verificación AVS y CVV son formas sencillas pero eficaces de añadir una capa adicional de seguridad a su proceso de pago.

 

  • Asociarse con un procesador de pagos: Work with your payment gateway to leverage their fraud prevention expertise and tools. They can give insights into fraud trends and help you fine-tune your security measures. Some payment providers like PayPro Global proporcionamos soluciones integrales que incluyen procesamiento de pagos, prevención de fraude, 3DS, remesa de impuestos sobre las ventas, gestión de suscripciones y cobros, portal del cliente y mucho más.
Paso 4

Establecer una estrategia de gestión de cobros

Cuando los pagos fallan, una comunicación clara y oportuna puede ayudarte a recuperar ingresos y mantener relaciones positivas con los clientes. Para ello:

 

  • Configura notificaciones automáticas por correo electrónico: Configura tu sistema para enviar notificaciones instantáneas por correo electrónico a los clientes cuando un pago falle. Incluye el motivo del rechazo e instrucciones claras sobre cómo actualizar su información de pago o resolver el problema.
  • Personaliza la comunicación para clientes de alto valor: Para clientes con fallas recurrentes en los pagos o aquellos con planes de alto valor, comunícate por teléfono o correo electrónico para ofrecer asistencia y evitar la rotación.
  • Implementa un sistema de gestión de cobranzas: Automatiza los pagos fallidos para reintentar en diferentes intervalos y aumenta la comunicación con los compradores según ciertos criterios. Esto ahorra tiempo y proporciona un seguimiento constante. Personaliza tu estrategia de cobro para alinearla con tu modelo de negocio, segmentos de clientes y las razones de los fallos de pago.
Consejo profesional

Externalizar los problemas de pago a un MoR

Si vendes a nivel mundial o te enfrentas a situaciones de pago complejas, un MoR (Comerciante registrado) puede simplificar los pagos y aumentar sus tasas de éxito. Así es como PayPro Global puede ayudar:

 

  • Expansión global: Navegue por las complicaciones de los pagos transfronterizos con facilidad. PayPro Global gestiona las conversiones de divisas, los métodos de pago locales y el cumplimiento fiscal en más de 170 países.
  • Enrutamiento de pagos optimizado: Nos aseguramos de que sus transacciones se enruten de manera eficiente a través de canales confiables, maximizando las tasas de autorización y minimizando las tarifas de procesamiento.
  • Garantiza el cumplimiento normativo: Maneja cuestiones de leyes y regulaciones locales relacionadas con pagos y privacidad de datos.
  • Gestión de fraude: Nuestros sistemas expertos de detección de fraude y opciones de pago personalizadas ayudan a mantener su negocio y sus clientes a salvo del fraude.
  • Atención al cliente 24/7: Nuestro equipo de soporte de facturación está disponible las 24 horas para ayudar a tus compradores con preguntas o problemas relacionados con los pagos.
  • Gestión de suscripciones: Automatiza la facturación recurrente, los procesos de gestión de cobros y las comunicaciones con los clientes, y dale a tu equipo tiempo para desarrollar tu negocio.
  • Cumplimiento Tributario: Gestionamos los cálculos de impuestos y las remesas en varias jurisdicciones, garantizando el cumplimiento de las normativas.
  • Portal del cliente: Nuestro portal de clientes fácil de usar permite a sus usuarios administrar sus suscripciones, actualizar la información de pago y acceder a las facturas.

Conclusión

Implementar un plan para optimizar la experiencia de pago, prevenir el fraude e implementar una estrategia de gestión de cobros reduce los pagos rechazados, genera mayores ingresos, mejora la satisfacción del cliente y produce resultados comerciales. Al abordar las causas, usted tiene control sobre una de las partes más cruciales de la gestión de un negocio: la generación de ingresos y las interacciones fluidas con los clientes.

Este enfoque en la mejora allana el camino para un crecimiento sostenible y una sólida ventaja competitiva en el mercado actual.

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