Qu'est-ce que la responsabilité du commerçant SaaS ? 

La responsabilité du marchand SaaS définit les obligations financières, contractuelles et réglementaires qu'une entreprise de logiciels gère lorsqu'elle agit en tant que Merchant of Record ou qu'elle traite les paiements.

Cette responsabilité comprend les rétrofacturations potentielles, les pertes liées à la fraude, les manquements à la conformité et les litiges découlant des pratiques de facturation d'abonnement.

Étant donné que la facturation récurrente est courante dans le SaaS, les entreprises gèrent souvent les mises à jour de compte, le calendrier de renouvellement et la gestion des annulations dans le cadre de leurs opérations de paiement. De plus, les entreprises SaaS sont tenues de se conformer aux normes PCI DSS pour les données des titulaires de carte et de suivre les seuils de litiges des réseaux de cartes.

Les fournisseurs SaaS assument l'entière responsabilité lorsqu'ils agissent en tant que marchand officiel ou acceptent contractuellement de gérer les rétrofacturations.

Cette approche peut être utilisée pour :

• affiner les procédures de paiement
• permettre les transactions avec des clients internationaux
• gérer directement la facturation client

Une configuration de paiement peut influencer le traitement des transactions et les contrôles des risques de différentes manières.

• Outils de sécurité : En utilisant des méthodes telles que 3D Secure, AVS et CVV ajoute des étapes de vérification lors du paiement qui peuvent nécessiter la participation du client et affecter le processus de paiement.
• Clarté : Des descripteurs clairs et spécifiques (par exemple, COMPANYNAME-PRODUCT-888-555-0000) sont désormais obligatoires pour la plupart des réseaux de cartes afin de réduire les litiges liés à la “fraude amicale”.

Les modes de paiement avec des taux de litiges plus faibles peuvent réduire votre responsabilité :

Les entreprises SaaS gèrent la responsabilité du commerçant par le biais de plusieurs pratiques administratives.

• Conformité : Conformité PCI DSS  v4.0.1 exigences.
• Communication : Définir les conditions de remboursement et présenter les informations de facturation dans un format standard.
• Opérations : Maintenir les processus de rétrofacturation et les enregistrements de transactions pour “representment” (traitement des litiges).
• Surveillance : Examiner régulièrement les étapes d'annulation et les libellés de facturation pour garantir l'utilisabilité et la convivialité.

Les entreprises SaaS utilisent des stratégies en couches prévention des fraudes pour gérer les risques de fraude et la responsabilité.

• Stratégie en couches : Combinant vérifications d'identité, notation des transactions, et des contrôles de sécurité des comptes.
• Surveillance spécifique : Examen de l'activité liée à l'utilisation abusive d'abonnements, aux problèmes d'utilisation de cartes et aux prises de contrôle de compte (ATO).

Les plafonds de responsabilité sont des montants négociés qui définissent la limite de responsabilité financière d'un commerçant SaaS. Ces plafonds sont largement déterminés par le risque de transaction associé à l'activité SaaS.

Les modèles SaaS présentant des profils de risque élevés, tels que ceux ayant des antécédents de rejets de débit ou opérant dans des secteurs réglementés, ont souvent des plafonds de responsabilité plus bas ou des conditions plus spécifiques.

Processeurs de paiement utilisent ces plafonds comme mesures opérationnelles pour gérer leur exposition aux pertes potentielles provenant des commerçants SaaS, en tenant compte de facteurs allant au-delà des clauses légales.

Les entreprises SaaS gérant données du titulaire de la carte ou des informations personnelles sont soumises à violation de données des exigences de notification.

• Notifications Obligatoires : Les entreprises doivent notifier les individus affectés et les régulateurs dans des délais spécifiques suite à une violation.
• Risques de non-conformité : Ces exigences sont liées aux sanctions civiles, aux litiges et aux facteurs de réputation.
• Planification de la réponse : Les entreprises devraient avoir un plan qui comprend :

1. Conseil juridique.
2. Enquêteurs d'incidents.
3. Stratégies de communication client.
4. Coordination avec les fournisseurs d'assurance cyber.