Come implementare l'orchestrazione dei pagamenti per il tuo SaaS
Per implementare l'orchestrazione dei pagamenti per la tua azienda SaaS, devi integrare e gestire diversi fornitori e metodi di pagamento in un'unica piattaforma unificata. Ciò è necessario perché, man mano che un'azienda SaaS cresce a livello globale, il numero di sistemi in atto per eseguire transazioni, soddisfare i requisiti normativi e gestire i metodi di pagamento locali continua ad aumentare in quantità ed efficacia.
L'applicazione di questa strategia ti consentirà di adottare una infrastruttura di pagamento unica, che migliorerà la tua agilità, aumenterà le entrate e fornirà un modo semplice per i clienti di effettuare il checkout ovunque.
Definire gli Obiettivi Commerciali Fondamentali e i Punti Dolorosi Attuali
Identificare le ragioni principali per l'implementazione di una Piattaforma di Orchestrazione dei Pagamenti (POP) e i problemi associati ai processi di pagamento al momento.
Prima di offrire l'opzione di selezionare una piattaforma, è necessario definire chiaramente cosa successo significa per la tua SaaS azienda. Questo processo implica l'identificazione delle aree all'interno della vostra azienda dove i processi di pagamento stanno creando attrito e causando una perdita di entrate, guidando così la vostra strategia e la selezione della piattaforma.
Per chiarire la vostra direzione, iniziate esaminando tutte le aree strategiche dove vengono svolte le attività di pagamento:
- Agilità Operativa: Definire quanti gateway di pagamento unici e PSP vengono utilizzati. Verificare se ci sono attività svolte manualmente dai team IT e finanziari per la riconciliazione. Il vostro obiettivo è avere tutti i processi organizzati e ridurre la quantità di tempo e denaro dedicate ad attività non produttive.
- Efficienza dei costi: Analizza la tua spesa per i costi di transazione in tutte le regioni servite. La sfida è introdurre un instradamento intelligente per ridurre i costi, quindi verifica se stai sfruttando efficacemente l'acquiring locale o i risparmi transfrontalieri.
- Successo della transazione: Esamina il tuo tasso di transazioni fallite e identifica le ragioni principali (come problemi del processore, frode, rifiuti soft). Bisognerebbe prestare attenzione a tassi di accettazione dei pagamenti e ai processi di recupero del fatturato.
- Esperienza del cliente: Indaga se i principali locali Metodi di pagamento sono assenti nei mercati di espansione target e valutare la velocità e la coerenza del processo di checkout. In questo modo, l'attenzione è rivolta alla velocità del checkout e alla disponibilità di molteplici opzioni di pagamento.
I team finanziari spesso dedicano una parte significativa del loro tempo, potenzialmente fino al 30%, all'elaborazione finanziaria e alla riconciliazione che coinvolge la gestione di conti e saldi attraverso vari sistemi.
L' POP centralizzato può risolvere questo problema attraverso la standardizzazione e il consolidamento della gestione dei dati.
Checklist Gratuita per l'Orchestrazione dei Pagamenti SaaS
Ottieni la tua checklist dettagliata per implementare con successo l'orchestrazione dei pagamenti per la tua piattaforma SaaS.
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Configurazione strategica dei pagamenti
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Integrazione API
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Configurazione della logica di failover
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Verifica di conformità e sicurezza
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Ottimizzazione post-lancio
Seleziona una Soluzione di Orchestrazione Scalabile e Indipendente dal Fornitore
Cerca una POP che offra alta scalabilità, un'architettura modulare e la capacità di integrare vari processi di pagamento senza vincoli del fornitore.
La piattaforma che selezioni dovrebbe essere in grado di supportare la tua crescita, gestendo un'ampia gamma di configurazioni software man mano che il tuo SaaS si espande a livello globale. Cerca una soluzione che permetta una facile integrazione con diversi sistemi e poi aggiungi semplicemente nuovi gateway o fornitori di servizi di pagamento senza investire molto tempo nello sviluppo interno.
scalabilità è definita come la facilità con cui il sistema funziona meglio quando vengono aggiunte più transazioni e si entra in nuovi mercati.
Quando si cerca una soluzione potenziale, preferire le seguenti caratteristiche:
- Architettura Vendor-Agnostica: Può aumentare le opzioni di negoziazione e diminuire la dipendenza da un unico fornitore. Questa architettura facilita il bilanciamento del carico e il routing del traffico verso un processore selezionato in base a criteri di performance.
- Soluzione Modulare: Un approccio modulare consente ai sistemi di pagamento di funzionare con metodi di pagamento vari e i modelli di abbonamento, minimizzando potenzialmente la necessità di ricostruire interamente il sistema man mano che l'attività cresce.
- Gestione Automatica degli Abbonamenti: Ricerca di funzioni automatizzate per fatturazione ricorrente, gestione del dunning ritentativi, e la prorata per gli upgrade/downgrade nella suite SaaS (queste sono funzioni di base, non negoziabili per un SaaS). La presenza di politiche di ritentativo integrate sulle piattaforme può aiutare a gestire il verificarsi di mancati pagamenti e la potenziale ritenzione dei ricavi.
In termini di strategia di crescita avanzata, PayPro Global fornisce un ecosistema di pagamenti unificato che include numerosi metodi di pagamento, strumenti di prevenzione delle frodi e gestione degli abbonamenti funzionalità tramite un'unica API. Ciò facilita l'utilizzo di un'infrastruttura complessa esternalizzando le attività che possono essere ad alta intensità di risorse.
Checklist Gratuita per l'Orchestrazione dei Pagamenti SaaS
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Ottimizzazione post-lancio
Implementa l'API Unificata e Centralizza la Gestione dei Dati
Incorpora il tuo processo di checkout con l'aiuto della singola API della piattaforma e configura il sistema per integrare tutti i dati di transazione e dei clienti.
La piattaforma di orchestrazione funge da ponte tra la tua applicazione e l'intero ecosistema dei pagamenti. Anziché dover integrare con più gateway e processori di pagamento, ti integri una sola volta con il POP. Questo tipo di integrazione è molto importante per ridurre il debito tecnico e i costi di manutenzione a lungo termine.
Assicurati che la tua integrazione includa tutte le informazioni di pagamento e di abbonamento pertinenti (come l'ID cliente, il livello di abbonamento e il periodo di fatturazione) alla piattaforma.
Quando si integra, considerare solo l'aspetto di tokenizzazione. Il POP dovrebbe assumersi la conservazione sicura dei dati sensibili del titolare della carta, sollevando il tuo SaaS dallo sforzo costoso e oneroso e dal costo di conformarsi pienamente al la conformità PCI DSS.
il dati centralizzati è un prerequisito per qualsiasi strategia di ottimizzazione. L'aggregazione dei dati di pagamento in un'unica unità consente la conversione delle informazioni, che possono poi essere applicate a vari scopi.
Ad esempio, un commerciante che utilizza un sistema unificato conclude facilmente che le carte dei brasiliani falliscono più spesso se elaborate tramite PSP 'A' nei fine settimana, mentre le carte dalla Germania funzionano bene se elaborate tramite PSP 'B' grazie alle relazioni di acquisizione locali.
Questo livello di insight (impossibile quando si utilizzano sistemi dispersi) ti consente di migliorare le tue strategie di crescita.
Checklist Gratuita per l'Orchestrazione dei Pagamenti SaaS
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Ottimizzazione post-lancio
Configura Regole di Routing Dinamiche e Intelligenti
Crea regole per un processo di routing automatizzato per reindirizzare le transazioni in base a una serie di criteri, per migliorare i tassi di autorizzazione e ridurre i costi.
Instradamento intelligente è una caratteristica chiave di orchestrazione dei pagamenti. È progettato per selezionare una carta di pagamento tra le opzioni disponibili in base a fattori quali costo, prestazioni e protezione antifrode quando un cliente avvia un pagamento.
il meccanismo di failover, che consente di ripetere un'operazione fallita utilizzando una carta diversa, è una componente significativa.
La creazione di una regola di routing dovrebbe tenere conto di diversi fattori, in base ai tuoi obiettivi principali:
- Ottimizzazione dei costi: Invia le transazioni con carta all'acquirer che applica le commissioni di elaborazione più basse per quella specifica carta e paese.
- Priorità alle prestazioni: Instrada in base ai tassi di approvazione medi della regione del cliente o al tasso di approvazione più alto disponibile nel mercato attuale.
- Acquiring locale: Instrada verso banche locali per elaborare i pagamenti al fine di aumentare la probabilità che la transazione venga approvata e di ridurre potenzialmente il pagamento transfrontaliero commissioni.
Se un tentativo di pagamento si traduce in un “soft decline”, la piattaforma dovrebbe essere configurata per instradare dinamicamente l'ordine.
Questa funzionalità consente un rapido nuovo tentativo con un processore alternativo e quindi salva le vendite mancate. L'adozione di questa politica mostra una possibile associazione con la riduzione della perdita di ricavi da transazioni fallite, nell'ordine fino al 30%.
La configurazione di queste regole di routing è un processo che dipende dall'utente, che richiede tempo e un certo livello di competenza. Optare per una piattaforma con un'interfaccia visiva per la creazione di regole può essere un'alternativa ai progetti in cui la codifica è necessaria per l'impostazione del routing.
Checklist Gratuita per l'Orchestrazione dei Pagamenti SaaS
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Verifica di conformità e sicurezza
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Ottimizzazione post-lancio
Conformità, Sicurezza e Prevenzione delle Frodi
Gli strumenti di sicurezza unificati del POP possono migliorare la conformità normativa globale e le misure di protezione dalle frodi per le transazioni.
Aprire nuovi mercati significa anche la conformità alle varie normative, incluso il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e le leggi sulla privacy dei dati specifiche per regione come il GDPR. Una piattaforma di orchestrazione unificata aiuta a evitare il problema di seguire regole e metodi diversi per i vari metodi di pagamento.
- Focus sulla sicurezza: Assicurati che la piattaforma in cui i dati dei titolari di carta sono archiviati ed elaborati sia ottimizzata per conformarsi ai requisiti dello standard PCI DSS. Questo ridurrà la tua responsabilità e le spese correlate.
- Vantaggio Antifrode: Un sistema unificato è migliore di uno distribuito. Offre la possibilità di vedere tutte le informazioni di pagamento in un unico luogo, il che consente la creazione di algoritmi efficaci per il monitoraggio dei processi, per identificare rapidamente gli errori e per applicare misure antifrode efficaci.
Con Il 71% delle aziende prevedendo requisiti di conformità più stringenti in futuro, è importante scegliere una piattaforma che consenta una facile gestione dei dati e la generazione di report di conformità tra diverse giurisdizioni. Questo è l'unico modo per far crescere la tua attività in sicurezza senza essere rallentato dalle lungaggini burocratiche. Per Imposta sulle vendite SaaS, un' soluzione Merchant of Record può sollevare da questo onere.
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Configurazione strategica dei pagamenti
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Integrazione API
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Configurazione della logica di failover
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Verifica di conformità e sicurezza
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Ottimizzazione post-lancio
Testare, Distribuire e Stabilire un Ciclo di Feedback per l'Iterazione
Eseguire test in una sandbox, quindi distribuire la soluzione e impostare un ciclo di feedback continuo basato sui dati per l'ottimizzazione.
Prima di dare il via libera a un prodotto e di renderlo operativo, è necessaria una fase approfondita di test. Ciò comporta il test del prodotto in situazioni reali che simulano condizioni del mondo reale e l'identificazione di eventuali problemi che potrebbero sorgere.
Dopo la distribuzione, le analisi della piattaforma dovrebbero essere utilizzate per guidare gli sforzi di perfezionamento del processo.
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Fase |
Dettaglio Azionabile |
Obiettivo di Ottimizzazione |
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Test |
Simulare volumi di transazioni di picco, testare la logica di failover/routing dinamico e confermare che tutti i metodi di pagamento locali funzionino correttamente. |
Evitare errori costosi e ritardi nel lancio del progetto affrontando i potenziali problemi in anticipo. |
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Distribuzione |
Distribuire la soluzione a livello regionale o prima a un piccolo segmento di clienti (test A/B) per monitorare i tassi di autorizzazione reali. |
Minimizzare le interruzioni e convalidare i miglioramenti delle prestazioni rispetto al vecchio sistema. |
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Iterazione |
Esamina i report giornalieri sui tassi di successo delle transazioni per PSP, valuta e regione. Modifica le regole di routing in base ai dati sulle prestazioni ogni 30 giorni. |
Mantieni prestazioni ottimali, poiché le preferenze dei clienti e l'efficienza dei PSP sono in continua evoluzione. |
Cerca una piattaforma che offra una funzionalità integrata di riprova per gli abbonamenti. Questo dovrebbe consentire al sistema di tentare automaticamente di addebitare nuovamente la carta in tempi e frequenze ottimali, il che è molto importante per la ritenzione dei ricavi SaaS.
Per ottenere il massimo dal tuo sistema di pagamento, questo deve rimanere aggiornato. Mantenendosi costantemente aggiornato con nuovi dati e tendenze, il sistema garantirà che il tuo processo di orchestrazione dei pagamenti rimanga affidabile nel tempo.
Conclusione
Per far crescere il tuo business SaaS a livello globale, dovresti considerare di includere l'orchestrazione dei pagamenti tra i tuoi strumenti. Questo approccio, basato su un'API con routing unificato e dinamico, è progettato per semplificare i processi di pagamento nei mercati esteri e ridurre i costi operativi. Centralizzare i dati e dare priorità al recupero dei ricavi, l'azienda acquisisce la flessibilità e la capacità di crescere rapidamente, di migliorare l'esperienza con i clienti e di aumentare il successo dei pagamenti a livello globale.
FAQ
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POP per SaaS è un livello software unificato che si interpone tra i tuoi checkout SaaS e vari fornitori di servizi di pagamento, come PSP e gateway. Questo livello funge da hub di controllo, instradando ogni transazione al percorso con la maggiore probabilità di successo.
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Ti consente di integrare diversi metodi di pagamento locali e di conformarti alle normative della regione utilizzando una sola API. Questo apre la tua attività a nuovi mercati, eliminando la necessità di integrazioni costose e complicate in ogni nuovo paese.
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Smart Routing è un sistema intelligente che permette di monitorare ogni richiesta di pagamento e di indirizzarla al processore che molto probabilmente la approverà o addebiterà le commissioni più basse. Questo è molto importante per aumentare i profitti riducendo il numero di rifiuti falsi e commissioni.
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La funzionalità di recupero dei pagamenti falliti facilita la gestione delle transazioni rifiutate, ritentandole automaticamente con un metodo di pagamento alternativo. Ciò consente di recuperare le vendite perse senza bisogno dell'intervento del cliente.
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Un gateway di pagamento ti consente di connetterti con un solo processore per effettuare la transazione. Un orchestratore ti permette di connetterti a più gateway, processori e servizi e di gestirne le prestazioni e l'efficacia.
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Sì, molte piattaforme offrono funzionalità di gestione degli abbonamenti, come la fatturazione ricorrente, prezzi flessibili e la gestione dei solleciti di pagamento, per migliorare il controllo sulle entrate ricorrenti. Questo è molto importante per la stabilità del modello di business SaaS.
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Sì. Utilizzando il POP come unico archivio per i dati sensibili delle carte e la tokenizzazione, la tua azienda SaaS gestirà meno dati grezzi, e quindi la complessità e la portata del tuo PCI DSS interno saranno ridotte.
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