Cosa sono i bonifici bancari?

I bonifici bancari sono uno dei metodi di pagamento più utilizzati nel settore SaaS per la gestione di transazioni interne ed esterne. Le aziende devono comprendere le diverse tipologie di bonifico bancario per scegliere l'opzione più adatta alle loro esigenze specifiche.

• Bonifici ACH (Automated Clearing House): Rappresentano un'opzione adatta per i pagamenti in blocco negli Stati Uniti, comunemente utilizzati per la fatturazione ricorrente e le transazioni ad alto volume. I bonifici ACH richiedono in genere alcuni giorni lavorativi, ma l'opzione ACH in giornata è sempre più disponibile.
• Bonifici bancari: Un metodo di pagamento più rapido, preferito nelle situazioni di emergenza e comunemente utilizzato per transazioni internazionali o pagamenti di valore elevato. I bonifici bancari comportano in genere commissioni di transazione più elevate rispetto ad altri metodi.
• Addebiti ACH: Questi metodi forniscono un regolamento immediato addebitando direttamente i fondi dal conto collegato del cliente, con il suo consenso. Questa opzione è particolarmente adatta per la fatturazione ricorrente nel SaaS e per le aziende che necessitano di un accesso affidabile ai fondi.

I bonifici bancari sono spesso associati a una gestione sicura ed efficiente dei pagamenti ricorrenti e di elevati volumi di transazioni per le aziende SaaS. Gli individui possono optare per i bonifici bancari rispetto alle transazioni con carta di credito per il potenziale risparmio sui costi e la loro rilevanza per le transazioni più consistenti. 

Le aziende SaaS utilizzano spesso i bonifici bancari, in particolare gli addebiti ACH, per i modelli basati su abbonamento, poiché questi modelli richiedono pagamenti regolari. L'integrazione dei bonifici bancari nelle piattaforme SaaS potrebbe avere un impatto sull'acquisizione e la fidelizzazione dei clienti, soprattutto nel segmento SaaS B2B.

Nel SaaS, i bonifici bancari in genere includono due tipi principali: pagamenti ACH e bonifici internazionali.

• Pagamenti ACH: Comunemente utilizzati per transazioni locali all'interno degli Stati Uniti, questi trasferimenti possono richiedere da poche ore a pochi giorni lavorativi per essere completati, con l'ACH in giornata che sta diventando sempre più diffuso.
• Trasferimenti bancari internazionali: Questi trasferimenti possono richiedere da due a cinque giorni lavorativi, o anche di più, per essere elaborati attraverso la rete SWIFT, a seconda di fattori quali i paesi coinvolti, i loro sistemi bancari e le banche utilizzate.

Tenete presente che il tempo impiegato per trasferire fondi può essere influenzato anche da giorni festivi, fine settimana o dall'ora in cui è stato effettuato il trasferimento. Consultate sempre la vostra banca o il vostro fornitore di servizi di pagamento per informazioni precise sui tempi di elaborazione.

I bonifici bancari in genere utilizzano una serie di misure di sicurezza per proteggere i dati finanziari. Queste misure comprendono la protezione dei dati tramite la crittografia delle informazioni online dei clienti, la protezione delle identità con l'autenticazione a due fattori e l'esecuzione di controlli di sicurezza del sistema regolari. Le banche implementano anche sistemi complessi per identificare e prevenire attività fraudolente. Inoltre, le banche devono aderire a rigorose procedure di conformità normativa per salvaguardare i dati dei clienti.

Tuttavia, è necessario rimanere vigili e prevenire vari rischi utilizzando password complesse e univoche ed evitando di fare clic su link sospetti, che potrebbero contenere virus o portare a tentativi di phishing.

Le aziende SaaS possono utilizzare i bonifici bancari, in particolare per transazioni di grandi dimensioni o internazionali. Ecco alcune delle caratteristiche principali di questa opzione:

• Commissioni di transazione inferiori: I bonifici bancari hanno spesso commissioni inferiori rispetto ad altre piattaforme di pagamento, in particolare per le transazioni di importo elevato; tuttavia, le commissioni possono variare a seconda della banca e dei dettagli della transazione. Questo è spesso associato a margini di profitto più elevati, ma i risultati possono variare.
• Maggiore sicurezza: I bonifici bancari comportano generalmente una comunicazione diretta tra le banche e spesso richiedono diverse forme di autenticazione, il che contribuisce alla loro percezione di metodo di pagamento sicuro.
• Riduzione della probabilità di storni di addebito: È importante notare che i bonifici bancari, in particolare gli addebiti diretti ACH, presentano generalmente un rischio minore di chargeback rispetto ai pagamenti con carta di credito.
• Preferenza del cliente: Molti clienti, in particolare le aziende, apprezzano la familiarità e la trasparenza dei bonifici bancari. Il sistema di pagamento genera una registrazione dettagliata, che può essere utilizzata per tracciare la transazione.
• Pagamenti internazionali: I bonifici bancari servono come strumento per facilitare i pagamenti internazionali, consentendo alle aziende di interagire con i clienti oltre confine.

Tuttavia, è fondamentale considerare i potenziali svantaggi per garantire una prospettiva equilibrata:

• Considerazioni sui tempi: I bonifici bancari in genere richiedono tempi di elaborazione più lunghi rispetto ad altri metodi di pagamento, il che può influire sui tempi di riconoscimento dei ricavi e potenzialmente sul flusso di cassa. Tuttavia, questo è un problema minore con gli addebiti ACH e l'elaborazione ACH in giornata.
• Elaborazione manuale: Mentre i bonifici bancari tradizionali comportano processi manuali, le nuove piattaforme offrono capacità di automazione per la gestione di attività come l'avvio e la riconciliazione di queste transazioni.
• Meno conveniente per alcuni pagamenti ricorrenti: Mentre gli addebiti ACH sono progettati specificamente per pagamenti ricorrenti, altri tipi di bonifici bancari potrebbero essere meno convenienti per questo scopo.