Pagamenti SaaS

Cosa sono i pagamenti A2A SaaS? 

Autore: Ioana Grigorescu

Cosa sono i pagamenti A2A per SaaS? Spiegazione dei principi fondamentali

Cosa sono i pagamenti A2A SaaS?

I trasferimenti diretti da banca a banca per i servizi SaaS, che evitano i circuiti delle carte e altri intermediari, sono noti come pagamenti account-to-account (A2A). 

Offrono: 

  • Rispetto ai costi delle carte di credito, i costi associati possono essere inferiori. 
  • L'efficienza delle transazioni può essere influenzata dalle velocità di elaborazione e di regolamento. 
  • I miglioramenti della sicurezza sono correlati ai Servizi di Iniziazione di Pagamento (PIS) e all'Open Banking.

Come funzionano i pagamenti A2A?

Ecco il processo in 3 passaggi: 

  1. Iniziato tramite app o interfacce di online banking.  
  2. Il cliente autorizza i trasferimenti di pagamento tramite sistemi di autenticazione forte. 
  3. Sono abilitati da API bancarie in base alle normative Open Banking. 

Tipologie: 

  • pagamenti push (avviati dal pagatore, ad es. acquisti una tantum) 
  • pagamenti pull (avviati dal beneficiario, ad es. abbonamenti ricorrenti)

Per quali transazioni SaaS sono più indicati i pagamenti A2A?

I pagamenti A2A sono la soluzione ideale per: 

  • gli abbonamenti ricorrenti prevedono pratiche di fatturazione coerenti.) 
  • pagamenti una tantum tramite trasferimenti push 
  • i rimborsi vengono emessi immediatamente.
  • Fatturazione basata sull'utilizzo & invio fatture 
  • gestione dei conti finanziari

Perché c'è un crescente interesse per i pagamenti A2A per il SaaS?

I pagamenti A2A suscitano interesse per i seguenti motivi: 

  • Risparmio sui costi: Nessuna commissione dei circuiti di carte 
  • Efficienza: Regolamento più rapido e minore attrito operativo
  • Sicurezza: Rischi di frode ridotti con solidi protocolli bancari

Pagamenti A2A vs. pagamenti con carta per SaaS — qual è la differenza?

Ecco le differenze tra i pagamenti A2A e i pagamenti con carta: 

 

Categoria

Pagamenti A2A

Pagamenti con carta

Vantaggi

– Commissioni più basse (nessun intermediario per le carte)

– Liquidazione più rapida (trasferimenti diretti)

– Sicurezza elevata (autenticazione basata su API)

– Semplice integrazione con il digital banking

– Universalmente accettate e familiari per gli utenti

– Infrastruttura consolidata

Sfide

– La conoscenza e l'adozione da parte dei clienti variano in base alla regione

– Richiede una configurazione tecnica (API, conformità)

– Commissioni di elaborazione più elevate

– Tempi di liquidazione più lenti

– Maggiore esposizione ai rischi di frode

Quali sono i 3 principali vantaggi dell'A2A per le aziende SaaS?

I 3 principali vantaggi dei pagamenti A2A includono: 

  • la riduzione dei costi di transazione può essere correlata a una diminuzione delle commissioni per pagamento.
  • l'esperienza del cliente può essere correlata alle funzionalità delle app di digital banking. 
  • la velocità di compensazione e liquidazione può essere influenzata dall'uso di sistemi in tempo reale basati su API.

Quali sono le principali considerazioni in materia di sicurezza per A2A nel SaaS?

Le considerazioni principali per i pagamenti A2A includono: 

I clienti SaaS sono disposti a utilizzare i pagamenti A2A?

Dipende, ed ecco perché: 

  • Sempre più aperti all'A2A grazie a commissioni più basse e maggiore sicurezza 
  • Differenze regionali: Maggiore adozione in Europa (l'Open Banking è maturo), più lenta negli U.S. 
  • Preoccupazioni dei clienti: Fiducia nei nuovi sistemi, affidamento sulle consuete carte di credito 
  • Ostacolo: Mancanza di consapevolezza e familiarità con l'Open Banking in alcuni mercati

Conclusione

I pagamenti A2A si stanno affermando come alternativa ai tradizionali acquisti con carta per le aziende SaaS. Si rivelano utili per la fatturazione basata sull'utilizzo, i rimborsi e gli abbonamenti. Tuttavia, i fornitori di SaaS devono investire in infrastrutture, onboarding e formazione per promuoverne l'accettazione, poiché l'adozione è ancora influenzata dalle abitudini di pagamento regionali e dalla fiducia dei clienti.

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