Pagamenti SaaS
Cosa sono i pagamenti A2A SaaS?
Cosa sono i pagamenti A2A SaaS?
I trasferimenti diretti da banca a banca per i servizi SaaS, che evitano i circuiti delle carte e altri intermediari, sono noti come pagamenti account-to-account (A2A).
Offrono:
- Rispetto ai costi delle carte di credito, i costi associati possono essere inferiori.
- L'efficienza delle transazioni può essere influenzata dalle velocità di elaborazione e di regolamento.
- I miglioramenti della sicurezza sono correlati ai Servizi di Iniziazione di Pagamento (PIS) e all'Open Banking.
Come funzionano i pagamenti A2A?
Ecco il processo in 3 passaggi:
- Iniziato tramite app o interfacce di online banking.
- Il cliente autorizza i trasferimenti di pagamento tramite sistemi di autenticazione forte.
- Sono abilitati da API bancarie in base alle normative Open Banking.
Tipologie:
- pagamenti push (avviati dal pagatore, ad es. acquisti una tantum)
- pagamenti pull (avviati dal beneficiario, ad es. abbonamenti ricorrenti)
Per quali transazioni SaaS sono più indicati i pagamenti A2A?
I pagamenti A2A sono la soluzione ideale per:
- gli abbonamenti ricorrenti prevedono pratiche di fatturazione coerenti.)
- pagamenti una tantum tramite trasferimenti push
- i rimborsi vengono emessi immediatamente.
- Fatturazione basata sull'utilizzo & invio fatture
- gestione dei conti finanziari
Perché c'è un crescente interesse per i pagamenti A2A per il SaaS?
I pagamenti A2A suscitano interesse per i seguenti motivi:
- Risparmio sui costi: Nessuna commissione dei circuiti di carte
- Efficienza: Regolamento più rapido e minore attrito operativo
- Sicurezza: Rischi di frode ridotti con solidi protocolli bancari
Pagamenti A2A vs. pagamenti con carta per SaaS — qual è la differenza?
Ecco le differenze tra i pagamenti A2A e i pagamenti con carta:
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Categoria |
Pagamenti A2A |
Pagamenti con carta |
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Vantaggi |
– Commissioni più basse (nessun intermediario per le carte) – Liquidazione più rapida (trasferimenti diretti) – Sicurezza elevata (autenticazione basata su API) – Semplice integrazione con il digital banking |
– Universalmente accettate e familiari per gli utenti – Infrastruttura consolidata |
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Sfide |
– La conoscenza e l'adozione da parte dei clienti variano in base alla regione – Richiede una configurazione tecnica (API, conformità) |
– Commissioni di elaborazione più elevate – Tempi di liquidazione più lenti – Maggiore esposizione ai rischi di frode |
Quali sono i 3 principali vantaggi dell'A2A per le aziende SaaS?
I 3 principali vantaggi dei pagamenti A2A includono:
- la riduzione dei costi di transazione può essere correlata a una diminuzione delle commissioni per pagamento.
- l'esperienza del cliente può essere correlata alle funzionalità delle app di digital banking.
- la velocità di compensazione e liquidazione può essere influenzata dall'uso di sistemi in tempo reale basati su API.
Quali sono le principali considerazioni in materia di sicurezza per A2A nel SaaS?
Le considerazioni principali per i pagamenti A2A includono:
- TLS e crittografia per un trasferimento sicuro dei dati
- permessi basati sul ruolo e gestione granulare degli accessi
- autorizzazione tramite autenticazione a più fattori
- conformità alla normativa (PSD2, Open Banking norme, ecc.)
- misure di difesa in profondità per bloccare frodi e injection
I clienti SaaS sono disposti a utilizzare i pagamenti A2A?
Dipende, ed ecco perché:
- Sempre più aperti all'A2A grazie a commissioni più basse e maggiore sicurezza
- Differenze regionali: Maggiore adozione in Europa (l'Open Banking è maturo), più lenta negli U.S.
- Preoccupazioni dei clienti: Fiducia nei nuovi sistemi, affidamento sulle consuete carte di credito
- Ostacolo: Mancanza di consapevolezza e familiarità con l'Open Banking in alcuni mercati
Conclusione
I pagamenti A2A si stanno affermando come alternativa ai tradizionali acquisti con carta per le aziende SaaS. Si rivelano utili per la fatturazione basata sull'utilizzo, i rimborsi e gli abbonamenti. Tuttavia, i fornitori di SaaS devono investire in infrastrutture, onboarding e formazione per promuoverne l'accettazione, poiché l'adozione è ancora influenzata dalle abitudini di pagamento regionali e dalla fiducia dei clienti.