Cosa sono i pagamenti SaaS transfrontalieri?

I pagamenti transfrontalieri sono transazioni finanziarie tra individui o aziende in paesi diversi, che consentono attività come il commercio internazionale, gli investimenti e le rimesse personali. 

I pagamenti transfrontalieri in genere comportano il cambio valuta, gestito da banche e istituzioni finanziarie. Questi trasferimenti sono soggetti a regolamenti e infrastrutture tecniche per garantire trasferimenti sicuri ed efficaci.

I pagamenti transfrontalieri possono essere classificati in diverse tipologie a seconda delle parti coinvolte e della natura della transazione.

• Da Consumatore a Consumatore (C2C): Questi pagamenti spesso coinvolgono singoli individui, ad esempio, il trasferimento di denaro a parenti o amici in un paese diverso. I servizi che rientrano in questa categoria includono PayPal e Wise.
• Da Azienda ad Azienda (B2B): Si tratta generalmente di transazioni di valore elevato che spesso comportano grandi volumi e sono ampiamente utilizzate nei settori del business e dei servizi globali. Le opzioni di pagamento B2B includono banche e piattaforme specializzate, ciascuna con i propri punti di forza e caratteristiche, come tariffe competitive e misure di sicurezza. 
• Da Azienda a Consumatore (B2C): Si tratta di pagamenti effettuati dalle aziende ai consumatori, comprese le piattaforme di e-commerce o le piattaforme online che pagano liberi professionisti da tutto il mondo. I gateway di pagamento e i servizi di trasferimento di denaro internazionali sono importanti in questo segmento.
• Vendita al Dettaglio vs. Vendita all'Ingrosso: I pagamenti transfrontalieri si suddividono in pagamenti al dettaglio e all'ingrosso. I prodotti di pagamento al dettaglio sono destinati all'uso di pagamenti da parte di singoli clienti. Al contrario, i pagamenti all'ingrosso sono quei pagamenti che avvengono su larga scala o che coinvolgono diverse istituzioni per trasferire ingenti somme di denaro.

Ecco i passaggi coinvolti:

• Innanzitutto, il mittente fornisce i dettagli principali, tra cui le informazioni del destinatario, l'importo e la valuta.
• Quindi, le istituzioni finanziarie o i servizi di trasferimento di denaro verificheranno i dettagli della transazione, gestiranno la conversione di valuta, se necessario, e confermeranno la conformità alle normative internazionali.
• Dopo l'approvazione, i fondi vengono inviati al conto bancario del destinatario o alla destinazione selezionata.

Ad esempio, se invii denaro dagli Stati Uniti all'Europa, la tua banca o il servizio di trasferimento consegnerà i fondi alla banca del destinatario in euro.

I tempi di elaborazione di un pagamento transfrontaliero possono variare notevolmente, da soli cinque minuti a oltre 24 ore. I tempi di elaborazione dei pagamenti transfrontalieri dipendono da diversi fattori, tra cui gli istituti finanziari coinvolti, il tipo di transazione e il paese di destinazione. 

Ad esempio, un bonifico da una banca statunitense a una banca canadese potrebbe richiedere solo poche ore, mentre un pagamento dagli Stati Uniti a una banca in India potrebbe richiedere da 1 a 3 giorni lavorativi, a seconda del metodo utilizzato e dei tempi di elaborazione delle banche. 

Le tecnologie evolutive, unite a innovazioni inedite, potrebbero apportare modifiche al panorama dei pagamenti transfrontalieri, influenzando la velocità delle transazioni e la disponibilità dei prodotti.

Le banche innanzitutto verificano che la transazione sia legittima e che soddisfi i requisiti normativi. Quindi procedono al cambio valuta, convertendo la valuta del mittente in quella del destinatario.

I fondi vengono trasferiti tramite una rete di banche intermediarie, con ogni banca che regola la transazione nella propria valuta locale.

Ad esempio, se un'azienda statunitense invia un pagamento a un fornitore europeo, la banca statunitense convertirà i dollari in euro. Gli euro verranno quindi trasferiti tramite banche corrispondenti alla banca europea, che accrediterà l'importo in euro sul conto del fornitore.

L'intero processo può richiedere da alcuni giorni a diverse settimane a seconda dell'opzione di pagamento scelta e dei Paesi coinvolti.

 I pagamenti transfrontalieri in genere comportano una serie di commissioni e spese, come ad esempio:

• Commissioni di transazione
• Margini di cambio
• Commissioni bancarie intermedie
• Commissioni di incasso
• Commissioni normative
• Commissioni SWIFT (se applicabili)

Tuttavia, è importante notare che non tutte le commissioni vengono comunicate in anticipo, il che potrebbe influire sulla transazione finale a seconda del prezzo totale. La variazione delle commissioni dipende dalle banche coinvolte, dal metodo di pagamento utilizzato e dai dettagli della transazione, come l'importo e la valuta.

Le commissioni per i pagamenti transfrontalieri sono solitamente una percentuale dell'importo dell'acquisto e possono variare per ogni transazione.