Cosa sono le entità di pagamento SaaS?

Le entità di pagamento SaaS sono organizzazioni specifiche specializzate nella gestione dell'intero processo di pagamento ricorrente per le aziende SaaS.

Fungono da intermediari tra il fornitore SaaS e il cliente, gestendo ogni aspetto del processo di pagamento, che include:

• • Integrazione del gateway di pagamento: Integrazione della piattaforma SaaS con diversi gateway di pagamento, attraverso i quali i clienti possono effettuare i loro pagamenti utilizzando la modalità preferita, sia essa carta di credito, carta di debito o qualsiasi altra forma di portafoglio digitale.
  • Gestione degli abbonamenti: Elaborazione della fatturazione ricorrente, delle modifiche e delle cancellazioni degli abbonamenti, nonché l'elaborazione dei rimborsi.
  • Creazione di fatture: Generare fatture automaticamente e inviarle elettronicamente ai clienti.
  • Sicurezza e conformità: Mantenere l'elaborazione dei pagamenti sicura per prevenire le frodi con carta e conformarsi agli standard normativi, come PCI DSS.
  • Gestione dei dati: Raccogliere e analizzare i dati per fornire informazioni dettagliate sui comportamenti di pagamento e le azioni dei clienti.

Le aziende SaaS spesso incontrano difficoltà specifiche nella gestione dell'elaborazione dei pagamenti. I sistemi di pagamento tradizionali potrebbero non offrire le funzionalità necessarie per gestire efficacemente gli abbonamenti ricorrenti, contribuendo a processi manuali, aumento del carico amministrativo e rischio di errori. Le entità di pagamento SaaS risolvono queste difficoltà tramite:

• Automatizzando i processi di pagamento: Impiegando l'automazione per ridurre al minimo le attività manuali e potenzialmente ridurre il carico di lavoro amministrativo.
• Gestendo il flusso di cassa: Affrontando i ritardi nei pagamenti e riducendo al minimo la perdita di entrate.
• Migliorando la sicurezza: Implementando misure per proteggere i dati sensibili dei clienti e mitigare il potenziale di attività fraudolente.
• Soddisfazione del cliente: Analizzando il processo di pagamento e identificando aree di miglioramento che potrebbero potenzialmente aumentare la soddisfazione del cliente.
•  Scalabilità con la crescita: Adattando l'infrastruttura e i processi per far fronte all'aumento dei volumi di transazioni dovuto all'espansione aziendale.

I diversi tipi di entità di pagamento SaaS includono:

• Seller of Record: L'organizzazione legalmente responsabile della vendita di beni o servizi. È quella che emette la fattura ed è coinvolta in questioni fiscali.
• Merchant of Record: Simile al Seller of Record, ma con maggiore rilevanza per le transazioni con carta. È l'organizzazione che appare sull'estratto conto della carta di credito del cliente come addebito per l'acquisto. Da notare che a volte Seller e Merchant of Record coincidono, mentre altre volte sono distinti (ad esempio, in un contesto di marketplace).
• Conto commerciante: Un tipo specifico di servizio bancario che consente ai commercianti di ricevere pagamenti tramite carte di credito e di debito.
• Gateway di pagamento: In sostanza, è la versione online di un terminale POS. Il suo ruolo include la raccolta e la trasmissione sicura delle informazioni di pagamento dai clienti al provider del gateway di pagamento designato. Alcuni dei gateway di pagamento più diffusi sono Authorize.net, Stripe e PayPal.
• Processori di Pagamento: Aziende che gestiscono i dettagli delle transazioni tra il commerciante, la banca che ha emesso la carta del cliente e la banca che elabora i pagamenti del commerciante. Alcuni esempi includono Worldpay, Fiserv e Global Payments.
• Fornitori di servizi di pagamento (PSP): Forniscono una soluzione molto più ampia dell'elaborazione dei pagamenti; questa comprende servizi per i commercianti, soluzioni di pagamento come il gateway di pagamento e molte altre soluzioni come la protezione dalle frodi e l'analisi.
• Banche Acquirer: È la banca che accetta e autorizza un pagamento tra l'acquirente e il commerciante. Riceve il denaro dalla banca emittente e lo trasferisce sul conto del commerciante.
• Banche Emittenti: La banca che offre la carta di credito o di debito al cliente. Approva la transazione e trasferisce i fondi alla banca acquirente.
• Circuiti di pagamento: Le aziende che mediano e consentono la conversione e il trasferimento di denaro contante dalla società emittente e acquirente. Alcuni esempi di queste aziende sono Visa, Master card, American Express, Discover e altre.
• Aggregatori di Pagamento: Consentono ai commercianti di accettare pagamenti dai clienti senza avere un proprio conto commerciante. Lavorano con diversi commercianti e gestiscono le loro transazioni sotto un unico conto commerciante. Alcuni esempi di queste startup includono square, stripe e PayPal, tra gli altri.
• Organizzazioni di Vendita Indipendenti (ISO): Aziende che offrono servizi commerciali come soluzioni di pagamento, attrezzature e software per la rivendita.
• Facilitatori di Pagamento (PayFacs): Operano in modo simile agli aggregatori di pagamento, sebbene con maggiore responsabilità e controllo. Sono direttamente coinvolti nella sottoscrizione del rischio e nell'acquisizione di commercianti e si assumono maggiori rischi.

La scelta del giusto fornitore di pagamenti SaaS dipende da diversi fattori, come ad esempio:

• Dimensioni e complessità aziendale: Le nuove imprese imprenditoriali possono trovare soluzioni rudimentali altrettanto vantaggiose rispetto alle grandi aziende che potrebbero richiedere soluzioni più complesse.
• Volume delle transazioni: L'entità scelta dovrebbe essere in grado di elaborare il volume di transazioni esistente e futuro.
• Integrazione con i sistemi esistenti: Assicurarsi che il software scelto possa integrarsi con la piattaforma SaaS e altre applicazioni aziendali.
• Struttura dei prezzi: Analizzare varie Strategie di pricing e selezionare la meno costosa per l'implementazione (basata su transazione, costi mensili, ecc.).
• Caratteristiche e funzionalità: Tenere conto di determinati requisiti dell'azienda come capacità multivaluta, pagamenti transfrontalieri e reporting.

Il panorama dei pagamenti SaaS cambia regolarmente e le tendenze emergono costantemente per soddisfare le esigenze in evoluzione delle aziende. Ecco alcune tendenze degne di nota:

• Maggiore attenzione alla sicurezza: Poiché le minacce alla sicurezza informatica continuano a emergere, le entità di pagamento nel settore SaaS si sono concentrate su sicurezza delle informazioni dei clienti.
• Automazione basata sull'IA: tecnologia IA viene applicata in varie forme come strumento di automazione nei pagamenti, incluso il rilevamento di attività fraudolente e clienti reattiva.
• Finanza integrata: Le piattaforme SaaS stanno espandendo il loro ambito integrando i servizi finanziari, il che potrebbe avere un impatto sull'esperienza del cliente.
• Pagamenti mobile-first: Poiché la popolarità dell'utilizzo di dispositivi mobili è in continuo aumento, le entità di pagamento SaaS si stanno adattando per accettare pagamenti mobile.