Cos'è un sistema di routing dei pagamenti SaaS?

Un sistema di routing dei pagamenti SaaS (noto anche come piattaforma di orchestrazione dei pagamenti) è un software che indirizza in modo intelligente i pagamenti dei clienti attraverso il provider di pagamento, il gateway o l'acquirer più efficiente. 

A differenza delle piattaforme di fatturazione in abbonamento, che gestiscono la fatturazione e gli addebiti ricorrenti, il routing dei pagamenti si concentra sulla massimizzazione dei tassi di successo dei pagamenti e sulla riduzione al minimo dei costi.  

Questi sistemi sono rilevanti per le aziende SaaS globali che gestiscono volumi significativi di transazioni in diverse regioni e valute. 

L'instradamento dei pagamenti influisce direttamente sulla capacità di un'azienda SaaS di generare entrate in modo costante e di scalare a livello internazionale. La selezione automatizzata del percorso di pagamento può influire sui tassi di successo delle transazioni e sui livelli di fidelizzazione dei clienti. 

I principali vantaggi includono: 

• Tassi di successo delle transazioni più elevati 
• Riduzione della latenza e degli errori di pagamento 
• Costi di elaborazione inferiori grazie a una selezione intelligente dei provider 
• Vantaggio competitivo grazie a un checkout senza interruzioni 

L'implementazione del routing intelligente può essere correlata ai tassi di rifiuto dei pagamenti, che potrebbero influire sul churn dei clienti e sulle entrate delle aziende SaaS. 

Un'infrastruttura di pagamento SaaS completa di solito include: 

• Gateway di pagamento – Acquisire e trasmettere in modo sicuro le informazioni di pagamento dei clienti. 
• Processori di pagamento / Acquirer – Eseguire la transazione trasferendo i fondi. 
• Piattaforme di fatturazione in abbonamento – Gestire la fatturazione ricorrente, le fatture, le tasse e il riconoscimento dei ricavi. 
• Livello di routing/orchestrazione dei pagamenti – Decide quale gateway o processore utilizzare per ogni transazione. 

Quando si valutano le soluzioni, dare priorità a: 

• Dashboard e API intuitive 
• Solide certificazioni di sicurezza e conformità 
• Ampio supporto per metodi di pagamento e valute 
• Supporto affidabile del fornitore 

Le regole di routing intelligenti sono fondamentali per massimizzare le prestazioni e la conformità.  Considera: 

• Conformità e sicurezza 
• Normative locali (ad esempio, PSD2 in Europa, PCI DSS per la sicurezza dei dati delle carte) 
• Regole di riconoscimento dei ricavi e obblighi fiscali 
• Prestazioni 
• Monitorare il tempo di attività del gateway e le percentuali di successo 
• Instradare i pagamenti ad alto rischio o di valore elevato tramite provider più affidabili 
• Esigenze del cliente 
• Abbinare i tipi di pagamento (carta di credito, ACH, portafogli) con il provider più performante 
• Utilizzare l'acquisizione locale per i pagamenti transfrontalieri per ridurre i rifiuti

Quando si seleziona una piattaforma, concentrarsi su: 

• Integrazione perfetta – Garantire la compatibilità con i sistemi CRM, ERP e di fatturazione. 
• Metodi di pagamento multipli – Carte, ACH, PayPal, portafogli digitali e metodi di pagamento locali. 
• Solida sicurezza – Conformità PCI, tokenizzazione e strumenti per la prevenzione delle frodi. 
• Impatto sul business – Valutare le commissioni, le funzionalità di ottimizzazione del routing e i report. 

Sebbene il routing in sé non gestisca la fatturazione, le piattaforme di orchestrazione si integrano in genere con i sistemi di fatturazione in abbonamento per supportare: 

• Abbonamenti ricorrenti (mensili, annuali) 
• fatturazione basata sull'utilizzo 
• Prezzi a livelli o in base al volume 
• Acquisti una tantum 
• Modelli di prezzo ibridi e dinamici 

Anche con i vantaggi, l'implementazione può presentare delle sfide: 

• Complessità di integrazione con gli strumenti di fatturazione e CRM esistenti 
• Gestione dei pagamenti non riusciti (ad es. tentativi, flussi di lavoro di sollecito) 
• Ostacoli della globalizzazione - valute multiple e preferenze di pagamento locali 
• Conformità continua con le normative in rapida evoluzione 

Un sistema di routing ben implementato migliora il checkout tramite: 

• Riduzione dei rifiuti e dell'attrito 
• Accelerazione dell'approvazione delle transazioni 
• Supporto di valute e metodi di pagamento locali 
• Aumento della fiducia attraverso pagamenti sicuri e senza intoppi 

Questo si traduce in un minor numero di carrelli abbandonati, tassi di conversione più elevati e una maggiore fidelizzazione dei clienti.