Cosa significa la Responsabilità per Chargeback SaaS?

La responsabilità da chargeback per le aziende SaaS coinvolge sia aspetti finanziari che legali, con questa responsabilità tipicamente attribuita all'ultima parte a seguito di una contestazione della transazione da parte del titolare della carta e dell'elaborazione del chargeback da parte dell'emittente. Tipicamente, la questione di chi si faccia carico della perdita della transazione contestata, della commissione di chargeback e delle potenziali conseguenze può essere risolta tramite una discussione tra le parti coinvolte. 

Per le aziende SaaS, la fatturazione ricorrente è un punto focale perché può amplificare l'identificazione di potenziali problemi; ogni abbonato rappresenta una potenziale divergenza, e i modelli di abbonamento hanno tipicamente diversi cicli di fatturazione per cliente all'anno.

Molteplici entità partecipano alla catena di pagamento, e il merchant assume frequentemente la responsabilità primaria.

Caratteristiche principali della responsabilità di chargeback SaaS:

•   Su richiesta del titolare della carta, l’emittente della carta annulla il pagamento e restituisce provvisoriamente il denaro.
•   Una rettifica viene applicata all’account del commerciante dalla banca acquirente. Essa include l’importo contestato e una commissione associata, solitamente tra i $20 e i $100.
•   Il processore di pagamento lascia il commerciante responsabile dei costi a meno che non sia in vigore un contratto da Merchant of Record.
•   In un numero significativo di transazioni standard basate su processore, il commerciante SaaS è collegato a istanze di insolvenza.
•   Un Merchant of Record (MoR) di terze parti può vendere per conto dell'azienda di software, assumendosi tutte le responsabilità legali e di pagamento.

La fatturazione ricorrente nel modello di business SaaS è associata sia all'espansione operativa che a determinate considerazioni relative all'elaborazione dei pagamenti. I riaddebiti degli abbonamenti sono spesso legati a fattori nell'esperienza utente di cancellazione più che a casi di attività fraudolenta, con i risultati finanziari e operativi che rimangono paragonabili.

Il ruolo del MoR comporta l'assunzione della responsabilità legale per le transazioni, il che include la gestione di chargeback, perdite dovute a frode e controversie di pagamento, anziché far ricadere tali oneri sull'azienda SaaS.

Quando un'azienda SaaS vende tramite un Merchant of Record, quest'ultimo è quello che compare sull'estratto conto della carta di credito del cliente. I circuiti delle carte di credito ritengono il MoR responsabile per la risoluzione delle contestazioni, i rimborsi e i tassi di chargeback. Per il fornitore SaaS, l'elaborazione dei ricavi avviene e lo stato del suo account merchant non è soggetto a fattori di rischio aggiuntivi.

In sostanza, si traduce in:

• Il volume delle contestazioni non è un fattore per la chiusura dell'account; pertanto, il rischio legato al tasso di chargeback non si applica.
• Il MoR si assume la responsabilità per gestione delle contestazioni attività, che includono la raccolta di prove, le comunicazioni con l'emittente e le tempistiche di risoluzione.
• Si evidenzia la prevedibilità dei ricavi. A differenza degli addebiti del processore che possono fluttuare, si osserva un calendario di pagamenti costante.

Per le aziende SaaS, specialmente quelle che operano a livello internazionale, la familiarità con questo spostamento di responsabilità è rilevante, dato che i mercati globali tendono ad aumentare i tassi di contestazione e le protezioni locali per i consumatori supportano frequentemente il titolare della carta.

I chargeback sono correlati ad aspetti del quadro operativo di un’azienda SaaS e ai loro effetti transazionali. La risoluzione di una controversia a favore dell’azienda incide sul netto MRR. Un rapporto elevato è correlato con conto commerciante reputazione, elaborazione dei pagamenti tariffe, o stato dell'account. Alla chiusura dell'account, una migrazione procedura fa generalmente parte del processo, che comporta adeguamenti di fatturazione per vari abbonati attuali.