Cos'è l'autenticazione dei pagamenti SaaS?

L'autenticazione dei pagamenti SaaS è il processo di conferma dell'identificazione di un cliente prima di accettare il pagamento per un abbonamento software. Protegge utenti e aziende dalle frodi confermando che l'individuo che effettua il pagamento sia autorizzato a farlo.

Poiché le aziende SaaS gestiscono pagamenti ricorrenti a livello internazionale e devono aderire a normative finanziarie come la PSD2, l'autenticazione forte sta diventando sempre più importante. Un'autenticazione efficiente facilita transazioni senza interruzioni e aumenta la fiducia dei clienti.

Quando un cliente tenta di effettuare un pagamento o di impostare un abbonamento ricorrente, nell'autenticazione dei pagamenti SaaS sono incluse diverse procedure di verifica dell'identità. 

Per questi processi possono essere richiesti l'inserimento della password, un codice monouso, la verifica biometrica o altre procedure di sicurezza.

L'autenticazione blocca le transazioni fraudolente, promuove la conformità normativa e aiuta a prevenire l'accesso indesiderato ai servizi a pagamento.

La prima linea di difesa del flusso di pagamento è l'autenticazione. Prima che la transazione proceda all'autorizzazione (approvazione del denaro) e all'acquisizione del pagamento, l'autenticazione verifica l'identità dell'utente quando inserisce le informazioni di pagamento.

Senza identificazione, le aziende corrono il rischio di incorrere in tassi di frode elevati, un aumento degli storni e clienti insoddisfatti a causa di pagamenti non riusciti o rifiutati.

La differenza tra questi due concetti è: 

• L'autenticazione conferma l'identità della persona che avvia la transazione.
• L'autorizzazione verifica se la transazione (denaro e permessi) debba procedere.

Insieme, garantiscono che i pagamenti siano andati a buon fine e sicuri. Prima viene l'autenticazione, come la presentazione di un documento d'identità, e poi l'autorizzazione, come la verifica della capacità di pagamento della carta.

I vantaggi dell'autenticazione dei pagamenti SaaS includono:

• Riduzione delle frodi: Impedisce agli utenti non autorizzati di effettuare pagamenti.
  
• Conformità: Conforme a normative come PSD2 e PCI DSS.
  
• Successo dei pagamenti: Meno transazioni fallite e tentativi ripetuti.
  
• Fiducia del cliente: Aumenta la fiducia attraverso transazioni sicure.
• Efficienza operativa: Riduce i ticket di supporto causati da pagamenti falliti.

La seconda direttiva sui servizi di pagamento europei (PSD2) richiede l'autenticazione forte del cliente (SCA) per i pagamenti online. Ciò significa che le aziende SaaS devono verificare i clienti utilizzando almeno due dei seguenti elementi:

• Qualcosa che conoscono (ad esempio, la password)
  
• Qualcosa che possiedono (ad esempio, telefono o carta)
  
• Qualcosa che sono (ad esempio, l'impronta digitale)
  

Il mancato rispetto della PSD2 può comportare il rifiuto delle transazioni e sanzioni legali per le aziende che operano nell'UE.

Le banche utilizzano diversi strumenti per valutare l'autenticità dei pagamenti:

•  3D Secure (3DS): Reindirizza gli utenti alla propria banca per i controlli d'identità.
  
•  Impronta digitale del dispositivo: Rileva dispositivi o posizioni sconosciuti.
  
•  Monitoraggio geolocalizzazione e IP: Segnala schemi insoliti.
  
•  Analisi comportamentale: Monitora il comportamento di spesa alla ricerca di incongruenze.
  

Se qualcosa sembra sospetto, le banche potrebbero richiedere una verifica aggiuntiva come OTP o domande di sicurezza.

Ecco cinque metodi ampiamente utilizzati:

1. 3D Secure 2.0: Aggiunge un ulteriore livello di verifica dell'identità durante il checkout.
   
2. Password monouso (OTP): Inviate tramite SMS o e-mail per confermare l'identità.
   
3. Biometria: Utilizza l'impronta digitale o il riconoscimento facciale per l'accesso.
   
4. Verifica email/telefono: Conferma i dettagli di contatto durante la configurazione.
   
5. Tokenizzazione: Sostituisce i dettagli della carta con token sicuri durante la fatturazione ricorrente.
   

Questi metodi possono essere utilizzati singolarmente o combinati (MFA) per una maggiore protezione.

SaaS L'autenticazione dei pagamenti può essere semplificata e complicata allo stesso modo da Pagamenti ricorrenti SaaS. Ecco come: 

• Da un lato, semplificano i rinnovi, aumentando il valore del ciclo di vita del cliente.
• D'altra parte, spesso falliscono a causa di carte scadute, errori di autenticazione o fondi insufficienti.

Pro e contro 

Per controllare questi problemi, le aziende SaaS utilizzano strumenti come la gestione dei solleciti, l'aggiornamento delle carte e i metodi di pagamento di backup. 

Le cause comuni dei mancati pagamenti includono:

• Fondi insufficienti
  
• Carte scadute o annullate
  
• Errori di autenticazione (ad esempio, MFA non riuscito)
  
• Problemi tecnici o timeout
  
• Mancata corrispondenza della geolocalizzazione o avvisi di frode
  

Strategie di autenticazione SaaS, nuovi tentativi di pagamento, e avvisi in tempo reale possono essere implementati per ridurre i mancati pagamenti. 

Consigli di utilizzo:

• Implementa 3D Secure e abilita conformità SCA.
• Utilizzare l'autenticazione a più fattori (MFA) durante inserimento e il checkout.
• Mantenere aggiornate le credenziali di fatturazione con gli aggiornamenti automatici delle carte.
• Monitorare le transazioni non riuscite e avvisare tempestivamente gli utenti.
• Eseguire test A/B sul flusso di checkout per ridurre l'attrito senza compromettere la sicurezza.
  

Considerazioni principali:

• Equilibrio tra esperienza utente e sicurezza
• Adattare l'autenticazione per regione (ad esempio, PSD2 in UE, CCPA negli Stati Uniti)
• Automatizzare i tentativi e di sollecito
• Assicurarsi che tutti i sistemi siano conformi a PCI DSS