Jak bezpiecznie przechowywać dane kart kredytowych klientów SaaS
Do przetwarzać karty kredytowe jako firma SaaS, powinieneś również zwracać uwagę na aspekty prawne związane z tymi praktykami. Obejmuje to przestrzeganie przepisów prawnych jurysdykcji, w których działa firma, oraz zapewnienie, że wszystkie działania windykacyjne mieszczą się w ramach prawnych.
Ta sekcja poprowadzi Cię przez kroki w celu uzyskania niezbędnego wsparcia prawnego i przestrzegania kwestii prawnych związanych z windykacją.
Zarys koncepcji
Dane klientów SaaS
-
Kategoria: Bezpieczeństwo płatności i zgodność.
-
Dla kogo: SaaS B2B i Startupy.
-
Główny cel: Zminimalizuj odpowiedzialność i zachowaj zgodność z przepisami.
-
Powiązane koncepcje: Tokenizacja, PCI DSS, Automatyczna aktualizacja danych kart płatniczych, Wypływ mimowolny
-
Etap rozwoju SaaS: Skalowanie i globalna ekspansja.
Wybierz strategię przechowywania danych
Przed przejściem do implementacji technicznej, określ, która strategia obsługi danych pasuje do Twojej infrastruktury. Decyzja ta zależy od Twoich wewnętrznych możliwości inżynieryjnych oraz od poziomu odpowiedzialności, którą chcesz zarządzać. Większość założycieli stosuje podejście samooceny, aby znaleźć strategię, która równoważy szybkość wprowadzania na rynek z bezpieczeństwem.
Ocena: Tworzyć czy kupować
Rozważmy to. Będzie potrzebny zespół, który będzie dedykowany wyłącznie zarządzaniu wszystkimi zaszyfrowanymi bazami danych oraz regularnemu i konsekwentnemu przeprowadzaniu audytów. Planowanie powinno uwzględniać potencjalne scenariusze związane z naruszeniami danych. Oceń, czy warto współpracować z zewnętrznym procesorem, potencjalnie przenosząc ryzyko, czy też zachować odpowiedzialność za zarządzanie wszelkimi negatywnymi konsekwencjami.
I wreszcie, co nie mniej ważne, co z przechowywaniem danych karty do przyszłych transakcji? Takie podejście może mieć zastosowanie w modelach subskrypcyjnych, biorąc pod uwagę, że użytkownicy czasami preferują opcje szybkiej realizacji zamówienia.
|
Strategia |
Nakład techniczny |
Ryzyko bezpieczeństwa |
Zalecane dla |
|
Lokalne przechowywanie danych |
Wysoki |
Wysoki |
Duże przedsiębiorstwa z niestandardowymi integracjami bankowymi. |
|
Tokenizacja |
Niski |
Niski |
Startupy i firmy w fazie skalowania SaaS firm. |
|
Przechowywanie danych u stron trzecich |
Średni |
Niski |
Firmy korzystające z wielu bramek płatności. |
Zbudowanie podstawowego systemu rozliczeniowego w 2026 roku może kosztować od 60 000 do 150 000 USD. Dla firm SaaS, Merchant of Record jest bardziej efektywnym wyborem, ponieważ przejmuje pełną odpowiedzialność.
Darmowa lista kontrolna zgodności przechowywania danych kart płatniczych w SaaS
Przeprowadź audyt swojej infrastruktury płatności SaaS pod kątem zgodności z PCI DSS i bezpieczeństwa danych oraz dowiedz się, jak bezpiecznie przechowywać dane kart płatniczych klientów.
-
Techniczne wymagania bezpieczeństwa
-
Kroki wdrożenia tokenizacji
-
Wewnętrzne protokoły kontroli dostępu
-
Zasady przechowywania i usuwania danych
Zdefiniuj zakres zgodności z PCI DSS
Zidentyfikuj konkretne sprzęt, oprogramowanie, i pracowników które wchodzą w interakcję z danymi kart kredytowych. Zmniejszenie liczby systemów, które “dotykają” danych kart upraszcza proces audytu i obniża koszty bezpieczeństwa. Zgodnie z najnowszymi standardami, wymagania dotyczące uwierzytelniania i zarządzania podatnościami stały się bardziej rygorystyczne, co ułatwia startupom niepowodzenie w audycie, jeśli ich zakres jest zbyt szeroki.
W 2026 roku średni koszt naruszenia danych w USA osiągnął rekordowy poziom 10,22 miliona dolarów.
Jeśli przechowujesz pełny 16-cyfrowy Główny Numer Rachunku (PAN) na własnych serwerach, automatycznie zostajesz przeniesiony do wyższego poziomu zgodności. Sprawdź nasz przewodnik dotyczący wyboru rozwiązania płatniczego aby dowiedzieć się, jak tego uniknąć.
Darmowa lista kontrolna zgodności przechowywania danych kart płatniczych w SaaS
Przeprowadź audyt swojej infrastruktury płatności SaaS pod kątem zgodności z PCI DSS i bezpieczeństwa danych oraz dowiedz się, jak bezpiecznie przechowywać dane kart płatniczych klientów.
-
Techniczne wymagania bezpieczeństwa
-
Kroki wdrożenia tokenizacji
-
Wewnętrzne protokoły kontroli dostępu
-
Zasady przechowywania i usuwania danych
Wdróż Tokenizację, aby Zastąpić Surowe Dane
Tokenizacja zamienia wrażliwe numery kart w mniej wrażliwy ciąg znaków, nazywany „tokenem”. Ten token działa jako symbol zastępczy; umożliwia obciążenie klienta bez konieczności przechowywania rzeczywistego numeru jego karty kredytowej w Twojej bazie danych. Jeśli haker naruszy Twój system, znajdzie tylko tokeny, które są bezużyteczne poza Twoim konkretnym środowiskiem płatności.
Programista w małej firmie SaaS integruje API, które zwraca ‘tok_123456789.’ Programista zapisuje ten ciąg znaków w swojej tabeli ‘Users’. Po odnowieniu subskrypcji aplikacja przesyła token do procesora, a proces płatności jest zazwyczaj zakończony.
Zapewniamy bezpieczne środowisko, gdzie dane karty są natychmiast tokenizowane po wprowadzeniu za pośrednictwem naszych kas. To gwarantuje, że Twoje serwery nigdy nie “widzą” wrażliwych danych.
Darmowa lista kontrolna zgodności przechowywania danych kart płatniczych w SaaS
Przeprowadź audyt swojej infrastruktury płatności SaaS pod kątem zgodności z PCI DSS i bezpieczeństwa danych oraz dowiedz się, jak bezpiecznie przechowywać dane kart płatniczych klientów.
-
Techniczne wymagania bezpieczeństwa
-
Kroki wdrożenia tokenizacji
-
Wewnętrzne protokoły kontroli dostępu
-
Zasady przechowywania i usuwania danych
Korzystaj z usługi aktualizacji kart
Oferta Automatyczny Aktualizator Kart to usługa połączona z sieciami kart płatniczych, takimi jak Visa i Mastercard, która sprawdza wszelkie różnice w danych posiadaczy kart. Gdy karta wygasa lub zostaje wymieniona, bank przekazuje usługodawcy nowy numer karty i datę ważności. Dzieje się to w tle, bez konieczności logowania się klienta i ręcznego aktualizowania informacji rozliczeniowych.
Mimowolny odpływ klientów, często spowodowany wygasłymi kartami, stanowi około 20% do 40% całkowitego odpływu klientów dla firm SaaS.
Firmy korzystające z automatycznego aktualizatora kart zazwyczaj odnotowują wzrost wskaźników odnowień o 5% do 10%. Możesz obliczyć swoje potencjalne oszczędności, korzystając z naszego Kalkulator wskaźnika rezygnacji z SaaS.
Darmowa lista kontrolna zgodności przechowywania danych kart płatniczych w SaaS
Przeprowadź audyt swojej infrastruktury płatności SaaS pod kątem zgodności z PCI DSS i bezpieczeństwa danych oraz dowiedz się, jak bezpiecznie przechowywać dane kart płatniczych klientów.
-
Techniczne wymagania bezpieczeństwa
-
Kroki wdrożenia tokenizacji
-
Wewnętrzne protokoły kontroli dostępu
-
Zasady przechowywania i usuwania danych
Skonfiguruj Rygorystyczne Kontrole Dostępu i MFA
Naruszenia baz danych są powiązane z uprawnieniami dostępu pracowników wykraczającymi poza zdefiniowane wymagania; przypisywanie unikalnych identyfikatorów personelowi rozliczeniowemu i egzekwowanie Uwierzytelnianie Wieloskładnikowe (MFA) w przypadku logowań może pomóc w ograniczeniu ryzyka. Ma to na celu ograniczenie dostępu do rejestrów rozliczeniowych, nawet jeśli hasło pracownika zostanie skompromitowane.
Około 74% naruszeń danych wydaje się być związanych z administracją uprzywilejowanego dostępu lub przypadkami wynikającymi z błędu ludzkiego, według analizy.
MFA jest obowiązkowym wymogiem dla całego personelu uzyskującego dostęp do danych posiadacza karty środowiska zgodnie z obowiązującymi przepisami dotyczącymi zgodności.
Darmowa lista kontrolna zgodności przechowywania danych kart płatniczych w SaaS
Przeprowadź audyt swojej infrastruktury płatności SaaS pod kątem zgodności z PCI DSS i bezpieczeństwa danych oraz dowiedz się, jak bezpiecznie przechowywać dane kart płatniczych klientów.
-
Techniczne wymagania bezpieczeństwa
-
Kroki wdrożenia tokenizacji
-
Wewnętrzne protokoły kontroli dostępu
-
Zasady przechowywania i usuwania danych
Ustal Automatyczne Harmonogramy Usuwania Danych
Opracuj politykę, która dokładnie określa, jak długo przechowujesz dane klientów i jak je niszczysz. Standardy zabraniają przechowywania wrażliwych danych uwierzytelniających, takich jak kod CVV lub PIN, po autoryzacji transakcji. W przypadku pozostałych danych, skonfiguruj zautomatyzowany skrypt, który usuwa tokeny i nazwiska posiadaczy kart dla kont nieaktywnych przez ponad rok.
|
Typ danych |
Czy Możesz To Przechowywać? |
Akcja |
|
CVV/CVC |
Nie |
Usuń natychmiast po autoryzacji |
|
Pełny PAN |
Unikaj |
Zastąp tokenem |
|
Data ważności |
Tak |
Zachowaj, dopóki subskrypcja jest aktywna. |
Wniosek
Ten przewodnik omawia aspekty techniczne związane z zarządzaniem kartami płatniczymi poprzez tokenizacja oraz Szyfrowanie. Dla firmy SaaS zautomatyzowany proces odnawiania kart i zgodność ze standardem PCI DSS może pomóc w zarządzaniu przychodami cyklicznymi. Środki te umożliwiają bezpieczne przetwarzanie informacji, a także zmniejszają obciążenie związane z ręcznymi działaniami w zakresie zgodności.
FAQ
-
Mogą przechowywać pewne dane, takie jak imię i nazwisko, numer PAN (numer konta) wraz z datą ważności, jeśli są zgodni z PCI DSS. Należy jednak pamiętać, że po autoryzacji transakcji nie wolno im przechowywać tych informacji, w tym numerów PIN, kodów CVV lub CVS, a także wszelkich wrażliwych danych uwierzytelniających.
-
Szyfrowanie wykorzystuje algorytm matematyczny do przekształcania danych w nieczytelny format, który może zostać odszyfrowany za pomocą klucza, co czyni je idealnym do ochrony danych podczas ich przesyłania. Tokenizacja całkowicie zastępuje dane nieczułym zamiennikiem (tokenem), który nie ma matematycznego związku z oryginalną kartą, skutecznie usuwając wrażliwe dane z Twojego systemu.
-
Ręczna aktualizacja wymaga od klienta zalogowania się i ponownego wprowadzenia danych po wygaśnięciu karty, co często prowadzi do wysokiego wskaźnika rezygnacji. Automatyczny system aktualizacji kart działa w tle we współpracy z sieciami kart płatniczych, aby odświeżyć dane wygasłych lub wymienionych kart, zapewniając, że płatności abonamentowe są kontynuowane bez żadnych przerw w usłudze użytkownika.
-
Nie, standardowe systemy CRM nie są zaprojektowane z myślą o specjalistycznej architekturze bezpieczeństwa wymaganej do spełnienia standardów PCI DSS. Przechowywanie surowych numerów kart w systemie CRM naraża Twoją firmę na ekstremalne ryzyko naruszeń danych i może skutkować miesięcznymi grzywnami w wysokości do 100 000 USD za niezgodność.
-
Jeśli z jakiegoś powodu przeniesiesz się do innego partnera płatności, istnieje proces zwany migracją tokenów. W tym przypadku Twój stary i nowy dostawca współpracują, aby bezpiecznie przenieść te dane. Dzięki temu żaden z Twoich klientów nie będzie musiał ponownie wprowadzać tych danych.
Gotowy do rozpoczęcia?
Byliśmy tam, gdzie Ty jesteś. Podzielmy się naszym 19-letnim doświadczeniem i sprawmy, by Twoje globalne marzenia stały się rzeczywistością.
Polski 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Română 
Українська 
简体中文 
日本語 
한국어