Cum să stochezi în siguranță informațiile cardurilor de credit ale clienților SaaS
Pentru a procesează carduri de credit în calitate de companie SaaS, ar trebui să aveți în vedere și aspectele legale legate de aceste practiciAceasta include respectarea legilor din jurisdicțiile în care operează afacerea și asigurarea că toate activitățile de colectare a datoriilor se încadrează în cadrul legal.
Această secțiune vă va ghida în legătură cu pașii pentru a obține sprijinul legal necesar și pentru a respecta aspectele legale legate de colectarea datoriilor.
Instantaneu de concept
Date clienți SaaS
-
Categorie: Securitatea Plăților și Conformitatea.
-
Folosit de: B2B SaaS și Start-up-uri.
-
Scop principal: Minimizați răspunderea și rămâneți în conformitate.
-
Concepte înrudite: Tokenizare, PCI DSS, Actualizator de card, Pierdere involuntară de clienți
-
Etapă în evoluția SaaS: Scalare și Expansiune Globală.
Alegeți Strategia Dvs. de Stocare
Înainte de a trece la implementarea tehnică, determinați ce strategie de gestionare a datelor se potrivește infrastructurii dumneavoastră. Această decizie depinde de capacitatea dumneavoastră internă de inginerie și de câtă răspundere doriți să gestionați. Majoritatea fondatorilor utilizează o abordare de auto-evaluare pentru a găsi strategia care echilibrează viteza de lansare pe piață cu securitatea.
Evaluarea Construiește vs. Cumpără
Luați în considerare acest lucru. Veți avea nevoie de o echipă dedicată exclusiv gestionării tuturor bazelor de date criptate și, de asemenea, efectuării de audituri în mod regulat și consecvent. Planificarea ar trebui să includă scenarii potențiale legate de breșele de date. Evaluați dacă să colaborați cu un procesor terț, transferând potențial riscul, sau să vă asumați responsabilitatea pentru gestionarea oricăror rezultate negative.
Nu în ultimul rând, ce ziceți de salvarea detaliilor cardului pentru utilizări viitoare? Această abordare ar putea fi aplicabilă modelelor de abonament, având în vedere că utilizatorii preferă uneori opțiuni de plată rapidă.
|
Strategie |
Efort Tehnic |
Risc de securitate |
Recomandat Pentru |
|
Stocare Locală |
Ridicat |
Ridicat |
Întreprinderi mari cu integrări bancare personalizate. |
|
Tokenizare |
Scăzut |
Scăzut |
Start-up-uri și extindere SaaS companiilor. |
|
Stocare securizată la terți |
Mediu |
Scăzut |
Companii care utilizează mai multe gateway-uri de plată. |
Construirea unui sistem de facturare de bază în 2026 poate costa între 60.000 USD și 150.000 USD. Pentru companiile SaaS, Comerciant de înregistrare este o alegere mai eficientă deoarece gestionează întreaga răspundere.
Listă de verificare gratuită pentru conformitatea stocării cardurilor SaaS
Auditați-vă infrastructura de plată SaaS pentru PCI DSS și securitatea datelor și aflați cum să stocați în siguranță informațiile cardurilor de credit ale clienților.
-
Cerințe tehnice de securitate
-
Pași pentru implementarea tokenizării
-
Protocoale interne de control al accesului
-
Reguli de păstrare și eliminare a datelor
Definiți domeniul de aplicare al conformității dvs. PCI DSS
Identificați specificii hardware-ul, softwareși angajați care interacționează cu datele cardurilor de credit. Reducerea numărului de sisteme care “ating” datele cardurilor simplifică procesul de audit și reduce costurile de securitate. Urmând cele mai recente standarde, cerințele pentru autentificare și managementul vulnerabilităților au devenit mai stricte, ceea ce face mai ușor pentru startup-uri să eșueze la un audit dacă domeniul lor de aplicare este prea larg.
În 2026, costul mediu al unei breșe de date în S.U.A. a atins un nivel record de 10,22 milioane de dolari.
Dacă stocați numărul complet de cont primar (PAN) de 16 cifre pe propriile servere, sunteți mutat automat la un nivel de conformitate superior. Consultați ghidul nostru despre alegerea unei soluții de plată pentru a vedea cum să evitați acest lucru.
Listă de verificare gratuită pentru conformitatea stocării cardurilor SaaS
Auditați-vă infrastructura de plată SaaS pentru PCI DSS și securitatea datelor și aflați cum să stocați în siguranță informațiile cardurilor de credit ale clienților.
-
Cerințe tehnice de securitate
-
Pași pentru implementarea tokenizării
-
Protocoale interne de control al accesului
-
Reguli de păstrare și eliminare a datelor
Implementați Tokenizarea pentru a Înlocui Datele Brute
Tokenizare transformă numerele sensibile ale cardurilor într-un șir de caractere non-sensibil numit “token.” Acest token acționează ca un substituent; acesta vă permite să debitați clientul fără a avea vreodată numărul real al cardului său de credit în baza dumneavoastră de date. Dacă un hacker vă compromite sistemul, acesta va găsi doar token-urile, care sunt inutile în afara mediului dumneavoastră specific de plată.
Un dezvoltator de la o mică companie SaaS integrează un API care returnează ‘tok_123456789.’ Dezvoltatorul salvează acest șir de caractere în tabelul său ‘Users’. La reînnoirea abonamentului, aplicația transmite tokenul procesatorului, iar procesul de plată este în general finalizat.
Oferim un mediu securizat în care datele cardului sunt tokenizate imediat după introducere prin intermediul paginilor noastre de checkout. Acest lucru asigură că serverele dumneavoastră nu “văd” niciodată datele sensibile.
Listă de verificare gratuită pentru conformitatea stocării cardurilor SaaS
Auditați-vă infrastructura de plată SaaS pentru PCI DSS și securitatea datelor și aflați cum să stocați în siguranță informațiile cardurilor de credit ale clienților.
-
Cerințe tehnice de securitate
-
Pași pentru implementarea tokenizării
-
Protocoale interne de control al accesului
-
Reguli de păstrare și eliminare a datelor
Utilizați un Serviciu de Actualizare a Cardurilor
O Actualizator automat de carduri Este un serviciu conectat la rețelele de carduri precum Visa și Mastercard, care verifică dacă există modificări în detaliile titularilor de card. Atunci când un card expiră sau este înlocuit, banca furnizează noul număr de card și data de expirare către furnizorul de servicii. Acest lucru se întâmplă în fundal, fără ca clientul să fie nevoit să se autentifice și să își actualizeze manual informațiile de facturare.
Pierderea involuntară de clienți, adesea cauzată de carduri expirate, reprezintă aproximativ 20% până la 40% din pierderea totală de clienți pentru companiile SaaS.
Companiile care utilizează un actualizator automat de carduri înregistrează, de obicei, o creștere de 5% până la 10% a ratelor de reînnoire. Puteți calcula propriile economii potențiale utilizând Calculator Rată de Dezactivare SaaS.
Listă de verificare gratuită pentru conformitatea stocării cardurilor SaaS
Auditați-vă infrastructura de plată SaaS pentru PCI DSS și securitatea datelor și aflați cum să stocați în siguranță informațiile cardurilor de credit ale clienților.
-
Cerințe tehnice de securitate
-
Pași pentru implementarea tokenizării
-
Protocoale interne de control al accesului
-
Reguli de păstrare și eliminare a datelor
Configurați controale stricte de acces și MFA
Breșele de securitate ale bazelor de date au fost corelate cu privilegii de acces ale angajaților dincolo de cerințele definite; atribuirea de ID-uri unice personalului de facturare și impunerea Autentificare Multi-Factor (MFA) pentru autentificări poate contribui la atenuarea riscului. Acest lucru vizează limitarea accesului la evidențele de facturare, chiar dacă parola unui angajat este compromisă.
Aproximativ 74% dintre breșele de securitate par a fi legate de administrarea accesului privilegiat sau de cazuri care implică erori umane, conform analizei.
MFA este o cerință obligatorie pentru tot personalul care accesează ale titularului de card mediul conform legilor actuale de conformitate.
Listă de verificare gratuită pentru conformitatea stocării cardurilor SaaS
Auditați-vă infrastructura de plată SaaS pentru PCI DSS și securitatea datelor și aflați cum să stocați în siguranță informațiile cardurilor de credit ale clienților.
-
Cerințe tehnice de securitate
-
Pași pentru implementarea tokenizării
-
Protocoale interne de control al accesului
-
Reguli de păstrare și eliminare a datelor
Stabiliți Programe Automate de Eliminare a Datelor
Elaborați o politică ce dictează exact cât timp păstrați datele clienților și cum le distrugeți. Standardele interzic stocarea datelor sensibile de autentificare, cum ar fi codul CVV sau PIN-ul, după autorizarea tranzacției. Pentru datele rămase, configurați un script automatizat care să elimine tokenurile și numele titularilor de card pentru conturile inactive de mai mult de un an.
|
Tip de date |
O puteți stoca? |
Acțiune |
|
CVV/CVC |
Nu |
Ștergeți imediat după autorizare |
|
PAN complet |
Evită |
Înlocuiți cu un token |
|
Data de expirare |
da |
Păstrați cât timp abonamentul este activ. |
Concluzie
Acest ghid analizează aspectele tehnice legate de gestionarea cardurilor de plată prin tokenizare și criptare. Pentru o companie SaaS, un proces automatizat de reînnoire a cardurilor și conformitatea cu standardul PCI DSS pot ajuta la gestionarea veniturilor recurente. Aceste măsuri permit procesarea sigură a informațiilor și reduc, de asemenea, povara eforturilor manuale de conformitate.
Întrebări frecvente
-
Pot stoca anumite detalii precum numele, numărul PAN (numărul contului) împreună cu data de expirare dacă sunt conformi (PCI DSS). Dar rețineți, odată ce tranzacția a fost autorizată, nu le este permis să stocheze aceste informații, care includ PIN-uri, coduri CVV sau CVS, împreună cu orice date sensibile de autentificare.
-
Criptarea utilizează un algoritm matematic pentru a codifica datele într-un format ilizibil care poate fi decriptat cu o cheie, fiind ideală pentru protejarea datelor în timpul tranzitului. Tokenizarea înlocuiește integral datele cu un substituent non-sensibil (un token) care nu are nicio legătură matematică cu cardul original, eliminând efectiv datele sensibile din sistemul dumneavoastră.
-
O actualizare manuală impune clientului să se autentifice și să-și reintroducă detaliile după expirarea unui card, ceea ce duce adesea la rate ridicate de dezabonare. Un actualizator automat de carduri funcționează în culise cu rețelele de carduri pentru a reîmprospăta detaliile cardurilor expirate sau înlocuite, asigurând că facturarea abonamentelor continuă fără nicio întrerupere a serviciului utilizatorului.
-
Nu, sistemele CRM standard nu sunt construite cu arhitectura de securitate specializată necesară pentru a îndeplini standardele PCI DSS. Stocarea numerelor de card necriptate într-un CRM expune afacerea dumneavoastră la un risc extrem de breșe de securitate a datelor și poate duce la amenzi lunare de până la 100.000 USD pentru nerespectare.
-
Dacă, dintr-un motiv oarecare, treceți la un alt partener de plăți, există un proces numit migrare de token-uri. Acesta presupune ca vechiul și noul dvs. furnizor să lucreze împreună pentru a transfera datele în siguranță și securitate. Astfel, niciunul dintre clienții dvs. nu va trebui să reintroducă acele detalii.
Sunteți gata să începeți?
Am trecut prin ceea ce treceți și dumneavoastră. Haideți să împărtășim cei 19 ani de experiență ai noștri și să transformăm visurile dumneavoastră globale în realitate.
Română 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Polski 
Українська 
简体中文 
日本語 
한국어