Jak wdrożyć orkiestrację płatności dla Twojego SaaS
Do wdrażać orkiestrację płatności dla Twojej firmy SaaS musisz zintegrować i zarządzać różnymi dostawcami i metodami płatności w ramach jednej, ujednoliconej platformy. Jest to konieczne, ponieważ w miarę globalnego rozwoju firmy SaaS, liczba systemów służących do przeprowadzania transakcji, spełniania wymogów regulacyjnych i obsługi lokalnych metod płatności stale rośnie pod względem zasięgu i skuteczności.
Zastosowanie tej strategii umożliwi Ci przyjęcie jednolitej infrastruktury płatniczej, co zwiększy Twoją elastyczność, zwiększy przychody i zapewni klientom na całym świecie łatwą finalizację zakupu.
Zdefiniuj kluczowe cele biznesowe i obecne wyzwania
Określ główne powody wdrożenia Platformy Orkiestracji Płatności (POP) oraz problemy związane z procesami płatności w danym momencie.
Zanim rozważysz wybór platformy, należy jasno określić, co sukces oznacza dla Twojej SaaS biznesu. Proces ten polega na identyfikacji obszarów w firmie, gdzie procesy płatnicze generują tarcia i prowadzą do utraty przychodów, co w ten sposób ukierunkowuje strategię i wybór platformy.
Aby sprecyzować swój kierunek, zacznij od przeanalizowania wszystkich strategicznych obszarów, w których realizowane są działania płatnicze:
- Zwinność Operacyjna: Określ, ile unikalnych bramek płatności i dostawców usług płatniczych (PSP) jest obecnie używanych. Zbadaj, czy zespoły IT i finansowe wykonują ręcznie jakiekolwiek działania związane z uzgodnieniami. Twoim celem jest zorganizowanie wszystkich procesów oraz zredukowanie czasu i środków finansowych poświęcanych na nieproduktywne działania.
- Opłacalność: Przeanalizuj swoje wydatki na koszty transakcji we wszystkich obsługiwanych regionach. Wyzwanie polega na wprowadzeniu inteligentnego routingu w celu obniżenia kosztów, więc sprawdź, czy efektywnie wykorzystujesz lokalne pozyskiwanie (acquiring) lub oszczędności transgraniczne.
- Sukces transakcji: Przeanalizuj wskaźnik nieudanych transakcji i zidentyfikuj główne przyczyny (takie jak problemy z procesorem, oszustwa, miękkie odmowy). Należy zwrócić uwagę na wskaźniki akceptacji płatności oraz procesy odzyskiwania przychodów.
- Doświadczenie klienta: Zbadaj, czy kluczowe lokalne Metody płatności są nieobecne na docelowych rynkach ekspansji oraz ocenić szybkość i spójność procesu płatności. W ten sposób uwaga kierowana jest na szybkość realizacji transakcji i zapewnienie wielu opcji płatności.
Zespoły finansowe często poświęcają znaczną część swojego czasu, potencjalnie do 30%, na przetwarzanie finansowe i uzgadnianie, obejmujące zarządzanie kontami i saldami w różnych systemach.
A scentralizowany POP może rozwiązać ten problem poprzez standaryzację i konsolidację zarządzania danymi.
Darmowa Lista Kontrolna Orkiestracji Płatności SaaS
Pobierz swoją szczegółową listę kontrolną, aby pomyślnie wdrożyć orkiestrację płatności dla swojej platformy SaaS.
-
Strategiczna konfiguracja płatności
-
Integracja API
-
Konfiguracja logiki przełączania awaryjnego
-
Weryfikacja zgodności i bezpieczeństwa
-
Optymalizacja po wdrożeniu
Wybierz Skalowalne i Niezależne od Dostawcy Rozwiązanie do Orkiestracji
Szukaj POP-u, który oferuje wysoką skalowalność, modułową architekturę oraz możliwość integracji różnych procesów płatności bez uzależnienia od dostawcy.
Wybrana platforma powinna być zdolna wspierać Twój rozwój, obsługując szeroki zakres konfiguracji oprogramowania w miarę globalnej ekspansji Twojego SaaS. Szukaj rozwiązania, które umożliwi łatwą integrację z różnymi systemami, a następnie proste dodawanie nowych bramek płatności lub dostawców usług płatniczych bez konieczności poświęcania dużo czasu na wewnętrzny rozwój.
skalowalności jest definiowana jako łatwość, z jaką system poprawia swoją wydajność, gdy dodawane są kolejne transakcje i wchodzone są nowe rynki.
Szukając potencjalnego rozwiązania, preferuj następujące funkcje:
- Architektura niezależna od dostawcy: Może to zwiększyć opcje negocjacyjne i zmniejszyć zależność od jednego dostawcy. Taka architektura ułatwia równoważenie obciążenia i kierowanie ruchu do procesora wybranego na podstawie kryteriów wydajności.
- Rozwiązanie modułowe: Modułowe podejście pozwala na techniczną obsługę płatności za pomocą różnorodnych metod płatności oraz modele subskrypcji, potencjalnie minimalizując konieczność całkowitej przebudowy systemu w miarę rozwoju firmy.
- Automatyczne Zarządzanie Subskrypcjami: Wyszukaj zautomatyzowane funkcje dla rozliczenia cykliczne, zarządzaniu windykacją należności (dunning management) (ponownych prób) oraz proporcjonalne rozliczanie w przypadku ulepszeń/obniżeń pakietów w pakiecie SaaS (są to podstawowe, niezbywalne funkcje dla SaaS). Obecność zintegrowanych polityk ponawiania prób na platformach może pomóc w przypadku wystąpienia nieudanych płatności oraz potencjalne utrzymanie przychodów.
W ramach zaawansowanej strategii wzrostu, PayPro Global oferuje ujednolicony ekosystem płatności który obejmuje wiele metod płatności, narzędzia do zapobiegania oszustwom oraz zarządzania subskrypcjami funkcje za pośrednictwem jednego API. Ułatwia to wykorzystanie złożonej infrastruktury poprzez zlecanie na zewnątrz działań, które mogą być zasobochłonne.
Darmowa Lista Kontrolna Orkiestracji Płatności SaaS
Pobierz swoją szczegółową listę kontrolną, aby pomyślnie wdrożyć orkiestrację płatności dla swojej platformy SaaS.
-
Strategiczna konfiguracja płatności
-
Integracja API
-
Konfiguracja logiki przełączania awaryjnego
-
Weryfikacja zgodności i bezpieczeństwa
-
Optymalizacja po wdrożeniu
Wdróż ujednolicone API i scentralizuj zarządzanie danymi
Zintegruj swój proces płatności za pomocą pojedynczego API platformy i skonfiguruj system, aby zintegrować wszystkie dane transakcyjne i klientów.
Platforma orkiestracyjna działa jako pomost między Twoją aplikacją a całym ekosystemem płatności. Zamiast integrować się z wieloma bramkami i procesorami płatności, integrujesz się raz z POP. Tego rodzaju integracja jest bardzo ważna w redukowaniu długu technologicznego i kosztów utrzymania w dłuższej perspektywie.
Upewnij się, że Twoja integracja obejmuje wszystkie istotne informacje dotyczące płatności i subskrypcji (takich jak identyfikator klienta, poziom subskrypcji i okres rozliczeniowy) na platformę.
Podczas integracji należy wziąć pod uwagę jedynie aspekt tokenizacja. POP powinien przejąć bezpieczne przechowywanie wrażliwych danych posiadacza karty, odciążając Twój SaaS od kosztownych i uciążliwych wysiłków oraz kosztów związanych z pełnym przestrzeganiem zgodności z PCI DSS.
the scentralizowane dane jest warunkiem wstępnym każdej strategii optymalizacyjnej. Agregacja danych płatniczych w jedną całość pozwala na konwersję informacji, które następnie mogą być wykorzystane do różnych celów.
Na przykład sprzedawca korzystający ze zunifikowanego systemu łatwo stwierdza, że karty Brazylijczyków częściej odmawiają autoryzacji, gdy są przetwarzane przez PSP ‘A’ w weekendy, natomiast karty z Niemiec działają bezproblemowo, gdy są przetwarzane przez PSP ‘B’ dzięki lokalnym relacjom akwizycyjnym.
Ten poziom wglądu (niemożliwy do uzyskania przy użyciu rozproszonych systemów) pozwala ulepszyć strategie rozwoju.
Darmowa Lista Kontrolna Orkiestracji Płatności SaaS
Pobierz swoją szczegółową listę kontrolną, aby pomyślnie wdrożyć orkiestrację płatności dla swojej platformy SaaS.
-
Strategiczna konfiguracja płatności
-
Integracja API
-
Konfiguracja logiki przełączania awaryjnego
-
Weryfikacja zgodności i bezpieczeństwa
-
Optymalizacja po wdrożeniu
Konfiguruj Dynamiczne i Inteligentne Reguły Routingu
Utwórz reguły dla zautomatyzowanego procesu routingu, który przekierowuje transakcje w oparciu o zestaw kryteriów, aby zwiększyć wskaźniki autoryzacji i obniżyć koszty.
Inteligentne przekierowywanie jest kluczową cechą orchestracji płatności. Jest on zaprojektowany do wyboru karty płatniczej spośród dostępnych opcji na podstawie czynników takich jak koszt, wydajność i ochrona przed oszustwami, gdy klient inicjuje płatność.
the mechanizm przełączania awaryjnego, który umożliwia powtórzenie nieudanej operacji przy użyciu innej karty, jest istotnym elementem.
Stworzenie reguły routingu powinno uwzględniać kilka czynników, w zależności od głównych celów:
- Optymalizacja kosztów: Kieruj transakcje kartowe do agenta rozliczeniowego, który pobiera najniższe opłaty za przetwarzanie dla danej karty i kraju.
- Priorytet wydajności: Kieruj w oparciu o średnie wskaźniki akceptacji dla regionu klienta lub najwyższy wskaźnik akceptacji dostępny na obecnym rynku.
- Lokalne pozyskiwanie płatności: Kieruj płatności do lokalnych banków w celu ich przetworzenia, aby zwiększyć prawdopodobieństwo zatwierdzenia transakcji i potencjalnie zmniejszyć płatności transgraniczne opłat.
Jeśli próba płatności zakończy się „miękkim odrzuceniem”, platforma powinna być skonfigurowana do dynamicznego kierowania zamówienia.
Ta funkcja umożliwia szybką ponowną próbę z alternatywnym procesorem, a tym samym ratuje utracone sprzedaże. Przyjęcie tej polityki wskazuje na możliwy związek z redukcją strat przychodów z nieudanych transakcji, nawet do 30%.
Konfiguracja tych reguł routingu jest procesem zależnym od użytkownika, wymagającym czasu i pewnego poziomu wiedzy fachowej. Wybór platformy z wizualnym interfejsem do tworzenia reguł może być alternatywą dla projektów, w których do konfiguracji routingu konieczne jest kodowanie.
Darmowa Lista Kontrolna Orkiestracji Płatności SaaS
Pobierz swoją szczegółową listę kontrolną, aby pomyślnie wdrożyć orkiestrację płatności dla swojej platformy SaaS.
-
Strategiczna konfiguracja płatności
-
Integracja API
-
Konfiguracja logiki przełączania awaryjnego
-
Weryfikacja zgodności i bezpieczeństwa
-
Optymalizacja po wdrożeniu
Zgodność, bezpieczeństwo i zapobieganie oszustwom
Ujednolicone narzędzia bezpieczeństwa POP mogą zwiększyć globalną zgodność z przepisami oraz środki ochrony przed oszustwami dla transakcji.
Otwieranie nowych rynków oznacza również zgodność z różnymi regulacjami, w tym ze Standardem Bezpieczeństwa Danych w Branży Kart Płatniczych (PCI DSS) oraz regionalnymi przepisami o ochronie danych, takimi jak RODO. Zunifikowana platforma orkiestracyjna pomaga uniknąć problemu stosowania różnych zasad i metod dla różnych metod płatności.
- Kwestia bezpieczeństwa: Upewnij się, że platforma, na której dane posiadaczy kart są przechowywane i przetwarzane, jest zoptymalizowana pod kątem zgodności z wymaganiami standardu PCI DSS. To zmniejszy Twoją odpowiedzialność i związane z tym koszty.
- Przewaga w zapobieganiu oszustwom: Ujednolicony system jest lepszy niż rozproszony. Daje możliwość zobaczenia wszystkich informacji o płatnościach w jednym miejscu, co pozwala na tworzenie skutecznych algorytmów do monitorowania procesów, szybkie identyfikowanie błędów i stosowanie efektywnych środków antyfraudowych.
Dzięki 71% firm oczekując w przyszłości bardziej rygorystycznych wymogów zgodności, ważne jest, aby wybrać platformę, która umożliwia łatwe zarządzanie danymi i generowanie raportów zgodności w różnych jurysdykcjach. To jedyny sposób na bezpieczny rozwój firmy bez spowalniania przez biurokrację. Dla Podatek od sprzedaży SaaS, a rozwiązania Merchant of Record może zdjąć ten ciężar.
Darmowa Lista Kontrolna Orkiestracji Płatności SaaS
Pobierz swoją szczegółową listę kontrolną, aby pomyślnie wdrożyć orkiestrację płatności dla swojej platformy SaaS.
-
Strategiczna konfiguracja płatności
-
Integracja API
-
Konfiguracja logiki przełączania awaryjnego
-
Weryfikacja zgodności i bezpieczeństwa
-
Optymalizacja po wdrożeniu
Testuj, wdrażaj i ustanawiaj pętlę informacji zwrotnej dla iteracji
Przeprowadź testy w piaskownicy, następnie wdróż rozwiązanie i ustanów ciągłą pętlę informacji zwrotnej opartą na danych w celu optymalizacji.
Zanim produkt zostanie zatwierdzony i wprowadzony na rynek, konieczne jest przeprowadzenie szczegółowych testów. Obejmuje to testowanie produktu w rzeczywistych sytuacjach, które symulują realne warunki, oraz identyfikację wszelkich problemów, które mogą się pojawić.
Po wdrożeniu, analityka platformy powinna być wykorzystywana do ukierunkowania działań na rzecz udoskonalenia procesów.
|
Etap |
Szczegóły umożliwiające działanie |
Cel optymalizacji |
|
Testowanie |
Symuluj szczytowe wolumeny transakcji, testuj logikę przełączania awaryjnego/dynamicznego routingu i potwierdź, że wszystkie lokalne metody płatności działają poprawnie. |
Uniknij kosztownych błędów i opóźnień przy uruchamianiu projektu, wcześnie rozwiązując potencjalne problemy. |
|
Wdrożenie |
Wdróż rozwiązanie regionalnie lub najpierw do małego segmentu klientów (testy A/B), aby monitorować rzeczywiste wskaźniki autoryzacji. |
Zminimalizuj zakłócenia i sprawdź ulepszenia wydajności w porównaniu ze starym systemem. |
|
Iteracja |
Przeglądaj codzienne raporty dotyczące wskaźników pomyślności transakcji według PSP, waluty i regionu. Dostosowuj zasady routingu na podstawie danych dotyczących wyników co 30 dni. |
Utrzymuj optymalną wydajność, ponieważ preferencje klientów i wydajność PSP stale ewoluują. |
Szukaj platformy, która oferuje wbudowane funkcja ponawiania prób dla subskrypcji. Powinno to umożliwić systemowi automatyczne ponawianie prób obciążenia karty w optymalnych momentach i z optymalną częstotliwością, co jest bardzo ważne dla retencji przychodów SaaS.
Aby w pełni wykorzystać swój system płatności, musi być on na bieżąco aktualizowany. Dzięki ciągłemu aktualizowaniu go o nowe dane i trendy, system zapewni niezawodność procesu orkiestracji płatności w dłuższej perspektywie.
Wniosek
Aby rozwijać swój biznes SaaS globalnie, warto rozważyć włączenie orkiestracji płatności do swoich narzędzi. To podejście, oparte na API z ujednoliconym i dynamicznym routingiem, ma na celu uproszczenie procesów płatności na rynkach zagranicznych i obniżenie kosztów operacyjnych. Centralizacja danych oraz priorytetyzowanie odzyskiwania przychodów, firma zyskuje elastyczność i możliwość szybkiego rozwoju, poprawy doświadczeń klientów oraz zwiększenia skuteczności płatności na całym świecie.
FAQ
-
POP dla SaaS to ujednolicona warstwa oprogramowania, która znajduje się między procesami kasowymi Twojego SaaS a różnymi dostawcami płatności, takimi jak PSP i bramki płatności. Warstwa ta działa jako centrum kontroli, kierując każdą transakcję do ścieżki z największą szansą na sukces.
-
Umożliwia to integrację różnych lokalnych metod płatności i zgodność z przepisami regionu za pomocą tylko jednego API. Otwiera to Twój biznes na nowe rynki, eliminując potrzebę drogich i skomplikowanych integracji w każdym nowym kraju.
-
Inteligentny Routing to system, który umożliwia monitorowanie każdego żądania płatności i kierowanie go do procesora, który najprawdopodobniej je zatwierdzi lub pobierze najniższe opłaty. Jest to bardzo ważne dla zwiększania zysków poprzez redukcję liczby fałszywych odrzuceń i opłat.
-
Funkcja odzyskiwania nieudanych transakcji ułatwia obsługę odrzuconych płatności poprzez ich automatyczne ponawianie przy użyciu alternatywnej metody płatności. Pozwala to odzyskać utracone sprzedaże bez konieczności interwencji klienta.
-
Bramka płatnicza pozwala na połączenie tylko z jednym procesorem w celu przeprowadzenia transakcji. Orkiestrator pozwala na połączenie z wieloma bramkami płatniczymi, procesorami i usługami oraz na zarządzanie ich wydajnością i efektywnością.
-
Tak, wiele platform oferuje możliwości zarządzania subskrypcjami, takie jak cykliczne rozliczanie, elastyczne ceny i zarządzanie windykacją, aby poprawić kontrolę nad powtarzającymi się przychodami. Jest to bardzo ważne dla stabilności modelu biznesowego SaaS.
-
Tak. Dzięki wykorzystaniu POP jako pojedynczego miejsca przechowywania wrażliwych danych kartowych i tokenizacji, Twoja firma SaaS będzie przetwarzać mniej surowych danych, a tym samym złożoność i zakres wewnętrznego PCI DSS zostaną zmniejszone.
Gotowy do rozpoczęcia?
Byliśmy tam, gdzie Ty jesteś. Podzielmy się naszym 19-letnim doświadczeniem i sprawmy, by Twoje globalne marzenia stały się rzeczywistością.
Polski 
English 
Español 
Português 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
Deutsch 
Nederlands 
Română 
Українська 
简体中文 
日本語 
한국어