O que é um Banco Adquirente?

Um banco adquirente, também conhecido como banco comerciante, é uma instituição financeira que processa pagamentos com cartão de crédito e débito em nome dos comerciantes.

 Fornece aos comerciantes ferramentas para processar pagamentos com cartão, tais como: 

• sistemas de ponto de venda (POS)
• gateways de pagamento
• contas de comerciante. 

O banco adquirente:

• é responsável por encaminhar os dados da transação entre o sistema de POS das empresas de SaaS e as redes de cartões (como Visa ou Mastercard).
• garante que os fundos são transferidos do banco emissor (o banco do titular do cartão) para a conta do comerciante, descontadas quaisquer taxas

Um banco adquirente atua como o elo principal entre o comerciante, as redes de cartões (como Visa ou MasterCard) e o banco emissor.

Funções principais:

• Integração do comerciante: Configurar contas de comerciante.
• Processamento de transações: Gerir os fluxos de pagamento em tempo real
• Liquidação: Transferência de fundos aprovados para a conta do comerciante.
• Gestão de Riscos: Gestão de fraude, estornos e conformidade regulamentar
• Suporte tecnológico: Incluindo sistemas de POS e gateways de pagamento.

Bancos adquirentes assumem o risco, tornando-os essenciais para a segurança e a confiabilidade dos ecossistemas de pagamento baseados em cartão.

A diferença está em a quem eles atendem e que papéis desempenham em uma transação.

Um banco adquirente garante que os fundos cheguem ao vendedor, enquanto o banco emissor garante que o titular do cartão tenha fundos suficientes ou crédito.

Nas transações online, o banco adquirente faz parte de um processo de várias etapas que garante a autorização segura do pagamento e a liquidação dos fundos.

Etapas: 

1.  O processo começa com a autorização de pagamento, na qual o cliente faz uma compra no site de um comerciante e transmite de forma segura as suas informações de pagamento ao banco adquirente através de um gateway de pagamento.
2. O banco adquirente envia os dados da transação para a rede de cartões (por exemplo, Visa, MasterCard) para aprovação pelo banco emissor.
3. Uma vez aprovada, o banco adquirente credita a conta do comerciante e liquida os fundos, menos quaisquer custos, após a compensação da transação.

Embora trabalhem em estreita colaboração, Processadores de pagamento SaaS e bancos adquirentes têm responsabilidades diferentes.

o o processador permite a transação, mas o adquirente conclui e liquida-a.

Os bancos adquirentes gerenciam o risco utilizando uma estratégia multicamadas focada em prevenção, monitoramento e melhoria contínua.

Estratégias de gerenciamento de fraudes e riscos:

• Subscrição de comerciantes: Avaliar a credibilidade do comerciante antes da aprovação da conta

• Monitoramento de transações: Detetar padrões suspeitos em tempo real

• IA e aprendizado de máquina: Identificar comportamento fraudulento com análise preditiva

• Gestão de chargebacks: Gerir disputas e emitir reembolsos quando necessário

• PCI DSS aplicação: Garantir que os comerciantes cumprem as normas de conformidade de segurança

Porque os bancos adquirentes são responsáveis pelas perdas por fraude, eles investem fortemente em deteção de fraudes tecnologias e triagem rigorosa de comerciantes.