O que é um Sistema de Pagamento em Cascata no Contexto de SaaS?

Um método automatizado e inteligente de direcionar pagamentos de assinatura é chamado de sistema de pagamento em cascata. O mecanismo de cascata redireciona imediatamente um pagamento para um processador secundário ou até mesmo terciário para tentar a transação novamente em tempo real se encontrar um obstáculo com o seu processador de pagamento inicial e falhar. Aqui estão os passos envolvidos:

1. Primeira tentativa: O seu gateway de pagamento principal (Processador A) recebe um pagamento de subscrição agendado. 
2. Identificação da falha: Uma “recusa temporária” é devolvida pelo Processador A. 
3. Redirecionamento instantâneo (A “Cascata”): O sistema reencaminha instantaneamente a mesma transação para um gateway diferente e pré-configurado (Processador B), em vez de simplesmente desistir ou esperar por uma nova tentativa. 
4. Resolução: O Processador B autoriza a transação com base nos seus algoritmos de risco distintos e vínculos bancários. O cliente não sofre qualquer interrupção e o pagamento é bem-sucedido.

Um sistema em cascata vai além de uma funcionalidade técnica; está relacionado com a geração de receitas. Os benefícios são duplos:

• Impacto da Recuperação de Receitas: Visa recuperar transações que poderiam não ter sido concluídas. Uma variação de 5-10% nas taxas de autorização de pagamentos corresponde a uma alteração nos fundos disponíveis para o seu negócio..
• Reduz o Churn Involuntário: Impede que os clientes sejam perdidos devido a falhas técnicas temporárias. Reter um cliente pagante é muito mais rentável do que adquirir um novo. Este sistema protege a sua base de clientes arduamente conquistada.

Com certeza. Vamos acompanhar uma única transação para uma empresa de SaaS fictícia, a “CodeStream”.

• Vencimento da renovação: Um cliente na Alemanha tem uma renovação mensal de 50 € a vencer.
• Tentativa 1: O sistema da CodeStream envia o pagamento para o seu processador principal, que está sediado nos EUA. Uma recusa temporária genérica de “Não Honrar” pode ser retornada pelo motor de risco do processador se o banco emissor do cartão não for reconhecido..
• A Cascata: Em vez de falhar, a lógica em cascata da CodeStream redireciona instantaneamente a transação de €50 para o seu processador secundário, que possui fortes parcerias bancárias europeias.
• Sucesso! O segundo processador reconhece o banco emissor, confia na transação e aprova o pagamento.
• O Resultado: O cliente mantém o seu acesso ao CodeStream sem interrupção, e a CodeStream coleta a sua receita com sucesso. Todo o processo acontece em milissegundos.

O cascateamento foi concebido especificamente para resolver recusas temporárias. Trata-se de falhas temporárias e corrigíveis. Não consegue resolver recusas permanentes, que são falhas definitivas que indicam que a fonte de pagamento é inválida.

Compreender a diferença é fundamental para reconhecer o valor de um cascateamento.

Historicamente, sim. Esta era a maior barreira de entrada para a maioria das empresas de SaaS. Você precisaria:

• Negociar e assinar contratos com vários processadores.
• Gerir requisitos de conformidade e segurança distintos para cada um.
• Construir e manter complexas API integrações para cada um gateway de pagamento.
• Desenvolver a lógica sofisticada para rotear transações eficazmente.

Isto é um enorme consumo de recursos. No entanto, uma abordagem moderna pode sugerir uma conclusão diferente.

A Merchant of Record é um fator que influencia a implementação de uma estratégia de pagamento como o cascading. Um MoR gere todo o ciclo de vida do pagamento em seu nome.

Eis como um MoR facilita o cascading:

• Infraestrutura Pré-construída: O MoR envolve relacionamentos e integrações técnicas com uma rede global de processadores de pagamento. Você obtém o benefício desta rede instantaneamente.
• Uma Integração Única: Você conecta-se à plataforma do MoR uma única vez. Eles cuidam de todo o roteamento de pagamento complexo e da lógica em cascata nos bastidores. Não são necessárias múltiplas integrações.
• Lógica Otimizada: O sistema do MoR utiliza regras de roteamento programadas com base em fatores como geografia, moeda, tipo de cartão e taxas de sucesso históricas, que podem influenciar as taxas de aprovação em cada cascata..
• Insights de Negócio: Um sistema de relatórios unificado reúne dados de transações de várias fontes processadores de pagamento num ponto central, o que pode facilitar o processo de reconciliação.

Contratar um Merchant of Record como PayPro Global disponibiliza um sistema de pagamento em cascata, o que pode influenciar os recursos necessários para o desenvolvimento interno. Pode focar-se no seu produto enquanto o seu MoR se foca em garantir que é pago.