O Que Significa a Responsabilidade por Estorno em SaaS?

A responsabilidade por chargeback para empresas SaaS envolve tanto aspectos financeiros quanto legais, sendo esta responsabilidade geralmente atribuída à última parte após a contestação de uma transação pelo titular do cartão e o processamento de chargeback pelo emissor. Geralmente, a questão de quem arca com a perda da transação contestada, a taxa de chargeback e as consequências potenciais pode ser resolvida por meio de discussão entre as partes envolvidas. 

Para empresas SaaS, o faturamento recorrente é um foco porque pode amplificar a identificação de problemas potenciais; cada assinante representa uma potencial divergência, e os modelos de assinatura geralmente têm vários ciclos de faturamento por cliente anualmente.

Múltiplas entidades participam da cadeia de pagamentos, e o comerciante frequentemente assume a responsabilidade principal.

Principais características da responsabilidade de chargeback em SaaS:

•   A pedido do titular do cartão, o emissor do cartão estorna o pagamento e devolve o dinheiro provisoriamente.
•   Um ajuste é aplicado à conta do comerciante pelo banco adquirente. Ele inclui o valor em disputa e uma taxa associada, geralmente entre US$20 e US$100.
•   O processador de pagamentos deixa o comerciante responsável pelos custos, a menos que um contrato de Merchant of Record esteja em vigor.
•   Em um número significativo de transações padrão baseadas em processador, o comerciante SaaS está vinculado a ocorrências de inadimplência.
•   Um Merchant of Record (MoR) de terceiros pode vender em nome da empresa de software, assumindo toda a responsabilidade legal e de pagamento.

O faturamento recorrente no modelo de negócio SaaS está associado tanto à expansão operacional quanto a certas considerações relacionadas ao processamento de pagamentos. Os chargebacks de assinatura frequentemente se relacionam a fatores na experiência do usuário de cancelamento mais do que a casos de atividade fraudulenta, com os resultados financeiros e operacionais permanecendo comparáveis.

O papel do MoR envolve assumir a responsabilidade legal pelas transações, o que inclui lidar com estornos, perdas por fraude e disputas de pagamento, em vez de estas recaírem sobre a empresa de SaaS.

Quando um negócio SaaS vende através de um Merchant of Record, este último é quem aparece no extrato do cartão de crédito do cliente. As redes de cartão consideram o MoR responsável pela resolução de disputas, reembolsos e taxas de chargeback. Para o fornecedor SaaS, o processamento da receita ocorre, e o status da sua conta de comerciante não está sujeito a fatores de risco adicionais.

Basicamente, isso resulta em:

• O volume de disputas não é um fator para o encerramento da conta; portanto, o risco da taxa de chargeback não se aplica.
• O MoR assume a responsabilidade por gestão de disputas atividades, abrangendo a coleta de evidências, comunicações com o emissor e prazos de resolução.
• A condição de previsibilidade da receita é observada. Em contraste com os débitos do processador que podem flutuar, um cronograma de pagamentos consistente é observado.

Para empresas SaaS, especialmente as que operam internacionalmente, a familiaridade com esta transferência de responsabilidade é relevante, dado que os mercados globais tendem a aumentar as taxas de contestação, e as proteções locais ao consumidor frequentemente apoiam o titular do cartão.

Os chargebacks relacionam-se a aspectos da estrutura operacional de uma empresa SaaS e aos seus efeitos transacionais. A resolução de uma disputa a favor da empresa afeta o líquido MRR. Uma proporção elevada correlaciona-se com conta mercantil posição, processamento de pagamentos taxas ou status da conta. Após o encerramento da conta, uma migração o procedimento geralmente faz parte do processo, o que acarreta ajustes de faturamento para vários assinantes atuais.