O que são Soluções de Pagamento SaaS?

As soluções de pagamento SaaS são ferramentas e serviços que permitem a uma empresa de software receber pagamentos, configurar cobranças recorrentes e gerenciar tarefas fiscais e regulatórias essenciais que fazem parte da operação de negócios de assinatura. Em contraste com as transações únicas de e-commerce, a cobrança de SaaS regularmente envolve atividades contínuas – como o gerenciamento de renovações, o ajuste para clientes que fazem upgrade ou downgrade de seus planos, a nova tentativa de cartões que não foram aprovados e, se você opera globalmente, a gestão tanto das preferências de pagamento locais quanto dos registros fiscais necessários em diversos países.

Dada a gama de detalhes a gerenciar, é bastante comum para empresas SaaS evitar construir toda a infraestrutura de pagamentos do zero. Em vez disso, a medida usual é integrar um ou mais serviços externos, cada um cobrindo áreas específicas do processo de faturamento.

Não há uma solução universal para os modelos de precificação na indústria SaaS; geralmente, existem apenas cinco modelos comuns que diferenciam suas tarefas de forma única. Estes incluem o seguinte:

À medida que você avança na lista, a quantidade de trabalho retido por sua empresa versus o que é roteado por um provedor varia. A alocação específica depende de como uma empresa decide estruturar sua abordagem.

Essas opções podem ter propósitos semelhantes, mas abordam diferentes aspectos do gerenciamento de pagamentos, e as organizações frequentemente selecionam várias para atender a necessidades específicas.

Um(a) gateway de pagamento, como Stripe ou Authorize.net, concentra-se em movimentar dinheiro – processando transações de cartão e transmitindo pagamentos. Tarefas relacionadas a assinaturas, como renovações ou upgrades, não são tipicamente gerenciadas como parte dos recursos do gateway.

Um(a) Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) reúne o acesso ao gateway e os serviços de adquirência em um arranjo compartilhado. Utilizando este método, o processamento de pagamentos está disponível para as empresas sob os termos definidos pelo provedor. Os PSPs focam no tratamento de transações, enquanto tarefas como lógica de faturamento, impostos e conformidade geralmente exigem arranjos separados.

Um(a) plataforma de cobrança de assinaturas (Chargebee, Recurly, Maxio, ou Zuora) funciona em conjunto com gateways ou PSPs. Essas plataformas geram faturas, reprocessam pagamentos falhos, fazem ajustes nos planos de assinatura e exibem métricas de assinatura. A maioria das empresas SaaS que utiliza este modelo acaba integrando um gateway ou PSP e uma plataforma de cobrança por conta própria, e é responsável por conciliar os dois.

Um(a) Merchant of Record (MoR) vai um passo além de todos os três – ele não apenas processa pagamentos ou gerencia o faturamento; ele se torna o vendedor legal em cada transação, assumindo a responsabilidade por impostos, conformidade e por fraudes/estornos, além das funções de pagamento e faturamento.

A escolha de uma solução de pagamento tende a seguir o estágio de desenvolvimento da empresa, com as necessidades mudando de um foco na velocidade no início para eficiência e coordenação em larga escala posteriormente.

• Startups tentam encontrar uma solução para realizar pagamentos em vários mercados em um estágio inicial, mas preferem plataformas que não os forcem a criar novos negócios ou estabelecer uma equipe de conformidade desde o início. Pode haver casos em que as empresas optam por uma plataforma que lida com pagamentos, impostos e questões de conformidade apenas para atender às suas necessidades básicas.
• para PMEs, a automação integrada pode lidar com o gerenciamento de assinaturas, faturas, impostos e problemas com pagamentos, enquanto ter vários fornecedores separados ocasionalmente se alinha menos com a disponibilidade limitada de recursos, tornando as soluções unificadas uma alternativa a ser considerada.
• No nível empresarial, as empresas podem lidar com volumes de transação maiores e requisitos mais complexos, como aderir a diversos padrões fiscais regionais, aplicar diferentes controles de fraude e garantir que os processos funcionem com os sistemas internos. Algumas empresas optam por trabalhar com menos provedores externos para consistência, mas abordagens específicas dependem das circunstâncias do negócio.

A resposta certa depende menos de qual plataforma tem mais recursos e mais de quanto trabalho operacional e de conformidade você está disposto a assumir:

• Considere seu nível de envolvimento preferido em relação às necessidades de conformidade fiscal internacional; Vender para diferentes áreas geográficas exige compreensão e conformidade com o registro e a coleta de impostos por país, especialmente em cenários onde a tecnologia de pagamento é desenvolvida internamente.
• Analise a entidade encarregada da fiscalização com relação às atividades relacionadas a taxas e reembolsos feitos indevidamente; Em muitos casos de gateway de pagamento e faturamento, será sua equipe a responsável por esses aspectos, mas a modalidade de Merchant of Record se encarregará disso.
• Pense nos métodos de pagamento preferidos pelos seus clientes. Pagamentos com cartão frequentemente funcionam sem problemas em certas áreas geográficas, enquanto em outras partes do mundo, as opções de pagamento preferidas podem ser completamente diferentes, e sua disponibilidade depende da plataforma que você utiliza.
• Decida quanto controle você deseja ter sobre os relacionamentos diretos com os clientes; se você fatura através de um gateway, geralmente mantém essa relação, mas no caso de soluções MoR, isso mudará.