Was sind SaaS-Zahlungslösungen?

SaaS-Zahlungslösungen sind Tools und Dienstleistungen, die es einem Softwareunternehmen ermöglichen, Zahlungen entgegenzunehmen, wiederkehrende Gebühren einzurichten und wesentliche Steuer- und Regulierungsaufgaben zu bewältigen, die Teil des Betriebs von Abonnementgeschäften sind. Im Gegensatz zu einmaligen E-Commerce-Transaktionen beinhaltet die SaaS-Abrechnung regelmäßig fortlaufende Aktivitäten – wie die Bearbeitung von Verlängerungen, die Vornahme von Anpassungen für Kunden, die ihre Pläne upgraden oder downgraden, das erneute Versuchen von Karten, die nicht erfolgreich waren, und, falls Sie global agieren, die Verwaltung sowohl lokaler Zahlungspräferenzen als auch notwendiger Steuerregistrierungen in verschiedenen Ländern.

Angesichts der Vielzahl an zu verwaltenden Details ist es für SaaS-Unternehmen ziemlich typisch, den Aufbau der gesamten Zahlungsinfrastruktur von Grund auf zu vermeiden. Stattdessen ist der übliche Schritt, einen oder mehrere externe Dienste zu integrieren, von denen jeder bestimmte Bereiche des Abrechnungsprozesses abdeckt.

Es gibt keine Universallösung für die Preismodelle in der SaaS-Branche; im Allgemeinen gibt es nur fünf gängige Modelle, die sich in ihren Aufgabenbereichen klar unterscheiden. Dazu gehören die folgenden:

Je weiter Sie in der Liste vorankommen, desto mehr variiert der Arbeitsumfang, der von Ihrem Unternehmen beibehalten wird, im Vergleich zu dem, was über einen Anbieter abgewickelt wird. Die spezifische Aufteilung hängt davon ab, wie ein Unternehmen seinen Ansatz strukturiert.

Diese Optionen mögen im Zweck ähnlich erscheinen, behandeln aber unterschiedliche Aspekte der Zahlungsabwicklung. Unternehmen wählen oft mehrere davon, um spezifische Anforderungen zu erfüllen.

Ein Zahlungs-Gateway, wie Stripe oder Authorize.net, konzentriert sich auf die Geldbewegung – die Verarbeitung von Kartentransaktionen und die Übermittlung von Zahlungen. Aufgaben im Zusammenhang mit Abonnements, wie Verlängerungen oder Upgrades, werden typischerweise nicht als Teil der Gateway-Funktionen verwaltet.

Ein Zahlungsdienstleister (PSP) vereint Gateway-Zugang und Händlerdienstleistungen in einer gemeinsamen Vereinbarung. Auf diese Weise steht Unternehmen die Zahlungsabwicklung zu den vom Anbieter festgelegten Konditionen zur Verfügung. PSPs konzentrieren sich auf die Transaktionsabwicklung, während Aufgaben wie Abrechnungslogik, Steuern und Compliance in der Regel separate Regelungen erfordern.

Ein Abonnementabrechnungsplattform (Chargebee, Recurly, Maxio oder Zuora) arbeitet zusammen mit Gateways oder PSPs. Diese Plattformen generieren Rechnungen, leiten fehlgeschlagene Zahlungen erneut ein, nehmen Anpassungen an Abonnementplänen vor und zeigen Abonnement-Metriken an. Die meisten SaaS-Unternehmen, die dieses Modell verwenden, kombinieren letztendlich selbst ein Gateway oder einen PSP mit einer Abrechnungsplattform und sind für die Abstimmung der beiden verantwortlich.

Ein Merchant of Record (MoR) geht einen Schritt weiter als alle drei – es verarbeitet nicht nur Zahlungen oder verwaltet die Abrechnung; es wird zum rechtmäßigen Verkäufer bei jeder Transaktion und übernimmt die Haftung für Steuern, Compliance und Betrug/Rückbuchungen neben den Zahlungs- und Abrechnungsfunktionen.

Die Wahl einer Zahlungslösung richtet sich tendenziell nach der Entwicklungsphase eines Unternehmens, wobei sich die Anforderungen von einer anfänglichen Geschwindigkeitsorientierung zu Effizienz und umfassenderer Koordination im späteren Verlauf ändern.

• Startups versuchen, schon früh eine Lösung zu finden, um Zahlungen in verschiedenen Märkten zu ermöglichen, aber sie bevorzugen Plattformen, die sie nicht dazu zwingen, neue Unternehmen zu gründen oder von Anfang an ein Compliance-Team aufzubauen. Es kann Fälle geben, in denen Unternehmen sich für eine Plattform entscheiden, die sich mit Zahlungen, Steuern und Compliance-Fragen befasst, nur um ihre grundlegenden Bedürfnisse zu erfüllen.
• Für KMU, Integrierte Automatisierung kann die Abonnementverwaltung, Rechnungen, Steuern und Zahlungsprobleme übernehmen, während mehrere separate Anbieter sich gelegentlich weniger gut mit begrenzten Ressourcen vereinbaren lassen, wodurch einheitliche Lösungen eine zu berücksichtigende Alternative darstellen.
• Auf der Unternehmensebene, können Unternehmen höhere Transaktionsvolumen und komplexere Anforderungen bewältigen, wie die Einhaltung verschiedener regionaler Steuerstandards, die Anwendung unterschiedlicher Betrugskontrollen und die Gewährleistung, dass Prozesse mit internen Systemen funktionieren. Einige Unternehmen entscheiden sich für die Zusammenarbeit mit weniger externen Anbietern, um Konsistenz zu gewährleisten, aber spezifische Ansätze hängen von den jeweiligen Geschäftsbedingungen ab.

Die richtige Antwort hängt weniger davon ab, welche Plattform die meisten Funktionen bietet, sondern mehr davon, wie viel operativen Aufwand und Compliance-Arbeit Sie zu leisten bereit sind:

• Bedenken Sie, welchen Grad an Beteiligung Sie hinsichtlich der Anforderungen an die internationale Steuerkonformität wünschen; Der Vertrieb in verschiedene geografische Gebiete erfordert das Verständnis und die Einhaltung der Vorschriften zur Registrierung und Erhebung von Steuern pro Land, insbesondere in Szenarien, in denen die Zahlungstechnologie intern entwickelt wird.
• Betrachten Sie die für die Aufsicht zuständige Stelle im Hinblick auf Aktivitäten im Zusammenhang mit unangemessen erhobenen Gebühren und Rückerstattungen; In vielen Gateway- und Abrechnungsfällen ist Ihr Team für diese Aspekte verantwortlich, aber Merchant-of-Record-Vereinbarungen übernehmen dies.
• Berücksichtigen Sie die von Ihren Kunden bevorzugten Zahlungsmethoden. Kartenzahlungen funktionieren in bestimmten geografischen Gebieten oft reibungslos, während in anderen Teilen der Welt die bevorzugten Zahlungsoptionen völlig anders sein können und ihre Verfügbarkeit von der verwendeten Plattform abhängt.
• Entscheiden Sie, wie viel Kontrolle Sie über direkte Kundenbeziehungen haben möchten; wenn Sie über ein Gateway abrechnen, behalten Sie diese Beziehung in der Regel bei, aber im Falle von MoR-Lösungen wird sich dies ändern.