O que são Soluções de Pagamento para SaaS?

Soluções de pagamento SaaS são ferramentas e serviços que permitem a uma empresa de software receber pagamentos, configurar cobranças recorrentes e lidar com tarefas fiscais e regulatórias essenciais que fazem parte da gestão de negócios por assinatura. Em contraste com as transações únicas de e-commerce, a faturação SaaS encontra regularmente atividades contínuas – como gerenciar renovações, fazer ajustes para clientes que atualizam ou rebaixam seus planos, tentar novamente cartões que não foram aprovados e, se você estiver operando globalmente, gerenciar tanto as preferências de pagamento locais quanto os registros necessários para impostos em vários países.

Considerando a vasta gama de detalhes a gerenciar, é bastante comum que as empresas SaaS evitem construir toda a infraestrutura de pagamento do zero. Em vez disso, a medida habitual é integrar um ou mais serviços externos, cada um trazendo cobertura para áreas específicas do processo de faturamento.

Não há uma solução universal para os modelos de precificação na indústria SaaS; geralmente, existem apenas cinco modelos comuns que distinguem suas tarefas de forma única. Estes incluem o seguinte:

À medida que avança na lista, a quantidade de trabalho retida pela sua empresa versus o que é encaminhado através de um provedor varia. A alocação específica depende de como uma empresa decide estruturar sua abordagem.

Essas opções podem ter um propósito semelhante, mas abordam diferentes aspectos do processamento de pagamentos, e as organizações frequentemente selecionam várias para atender a necessidades específicas.

A gateway de pagamento, como Stripe ou Authorize.net, está focado em movimentar dinheiro – processar transações de cartão e transmitir pagamentos. Tarefas relacionadas a assinaturas, como renovações ou atualizações, não são tipicamente gerenciadas como parte das funcionalidades do gateway.

A Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) reúne acesso ao gateway e serviços para comerciantes em um arranjo compartilhado. Utilizando este método, o processamento de pagamentos está disponível para as empresas sob os termos definidos pelo provedor. Os PSPs focam no processamento de transações, enquanto tarefas como lógica de faturamento, impostos e conformidade geralmente exigem arranjos separados.

A plataforma de faturamento de assinaturas (Chargebee, Recurly, Maxio, ou Zuora) funciona em conjunto com gateways ou PSPs. Essas plataformas geram faturas, reprocessam pagamentos falhos, fazem ajustes em planos de assinatura e exibem métricas de assinatura. A maioria das empresas SaaS que adota este modelo acaba integrando um gateway ou PSP e uma plataforma de faturamento por conta própria, e são responsáveis por conciliar os dois.

A Comerciante Registrado (MoR) vai um passo além dos três – não apenas processa pagamentos ou gerencia a cobrança; torna-se o vendedor legal em cada transação, assumindo a responsabilidade fiscal, de conformidade e de fraude/chargeback, juntamente com as funções de pagamento e cobrança.

A escolha de uma solução de pagamento tende a acompanhar o estágio de desenvolvimento da empresa, com as necessidades mudando de um foco na velocidade no início para eficiência e coordenação em larga escala mais adiante.

• Startups procuram encontrar uma solução para realizar pagamentos em vários mercados numa fase inicial, mas preferem plataformas que não os forcem a criar novos negócios ou a estabelecer uma equipe de conformidade desde o início. Pode haver casos em que as empresas optam por uma plataforma que lida com pagamentos, impostos e questões de conformidade apenas para atender às suas necessidades básicas.
• para PMEs, a automação integrada pode cuidar da gestão de assinaturas, faturas, impostos e questões de pagamento, enquanto a utilização de múltiplos fornecedores separados ocasionalmente se alinha menos com a disponibilidade limitada de recursos, tornando as soluções unificadas uma alternativa a ser considerada.
• A nível empresarial, as empresas podem lidar com volumes de transação mais elevados e requisitos mais complexos, como a adesão a diversos padrões fiscais regionais, a aplicação de diferentes controles de fraude e a garantia de que os processos funcionem com os sistemas internos. Algumas empresas optam por trabalhar com menos provedores externos para consistência, mas abordagens específicas dependem das circunstâncias do negócio.

A resposta certa depende menos de qual plataforma tem mais funcionalidades e mais sobre quanto trabalho operacional e de conformidade você está disposto a assumir:

• Considere o seu nível de envolvimento preferido que você deseja ter em relação às necessidades de conformidade fiscal internacional; Vender para diferentes áreas geográficas exige compreender e cumprir o registro e a coleta de impostos por país, particularmente em cenários onde a tecnologia de pagamento é desenvolvida internamente.
• Analise a entidade responsável pela supervisão de atividades relacionadas a taxas e reembolsos feitos indevidamente; Em muitos casos de gateway e faturamento, será sua equipe a responsável por esses aspectos, mas os acordos de Merchant of Record se encarregarão deles.
• Considere as formas de pagamento preferidas pelos seus clientes. Pagamentos com cartão frequentemente operam sem problemas em certas áreas geográficas, enquanto em outras partes do mundo, as opções de pagamento preferidas podem ser completamente diferentes, e sua disponibilidade depende da plataforma que você utiliza.
• Decida quanto controle você deseja ter sobre os relacionamentos diretos com os clientes; se você fatura através de um gateway, geralmente mantém esse relacionamento, mas no caso de soluções MoR, ele mudará.