Como Configurar Pagamentos Recorrentes

Para estabelecer opções de pagamento recorrente para o seu negócio SaaS, escolha uma solução de pagamento, integre-a à sua plataforma e organize seus planos de assinatura. Isso é necessário para gerar um fluxo de receita previsível e simplificar o faturamento. Este guia fornece instruções sobre como implementar a automação de cobrança, que pode estar relacionada a flutuações nas taxas de churn e na eficiência do sistema de pagamento, influenciando potencialmente a produtividade e o crescimento.

Encontrar a solução de pagamento certa é fundamental para o seu negócio SaaS. Para fazer uma escolha informada, use esta metodologia:

1. Descreva suas necessidades:

• Mercados Alvo: Identifique os principais locais de seus clientes para verificar se sua solução requer suporte para transações internacionais e processamento de várias moedas.
• Métodos de Pagamento Desejados: Determine os métodos de pagamento que você oferecerá (cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais, transferências bancárias, etc.) para atender às necessidades dos clientes. Ofereça métodos de pagamento locais populares em seus mercados-alvo para melhorar as taxas de conversão.
• Nível de Controle: Decida quanto controle você precisa sobre o processo de faturamento, incluindo a personalização de faturas, cronogramas de pagamento e gerenciamento de cobranças.
• Orçamento: Crie um orçamento para taxas de processamento de pagamentos, custos de configuração e quaisquer encargos mensais ou anuais.

2. Pesquise e compare soluções:

• Crie uma lista restrita: Desenvolva uma lista de possíveis soluções de pagamento com base em suas necessidades.
• Compare os Recursos: Use sites como as plataformas G2 e Capterra para comparar recursos, preços e avaliações de usuários. Examine os recursos relevantes para sistemas de faturamento recorrente, incluindo diversos ciclos de faturamento, alocação e renovações automáticas.
• Entre em contato com os fornecedores selecionados: Entre em contato com os fornecedores que você selecionou e agende demonstrações para observar a solução em ação e fazer perguntas específicas.

3. Avalie as principais funções para empresas que aceitam pagamentos recorrentes:

• Recursos de Cobrança Recorrente: confirme se a solução suporta vários ciclos de cobrança (mensal, anual, trimestral), períodos de teste, rateio e renovações automáticas. Busque recursos como ferramentas de gerenciamento de assinaturas, mecanismos para os clientes atualizarem, reduzirem ou pausarem suas assinaturas.
• Segurança e Conformidade: Verifique a conformidade com o PCI DSS e outras medidas de segurança para proteger os dados do cliente.
• Capacidades de Integração: Avalie a facilidade de integração com a sua plataforma, incluindo a disponibilidade da API e a documentação.
• Suporte ao cliente: Avalie a qualidade e a capacidade de resposta do suporte ao cliente.

• Recuperação de receita: Implemente ferramentas de gerenciamento de cobrança para automatizar novas tentativas de pagamentos falhos, enviar lembretes personalizados por e-mail e oferecer métodos de pagamento alternativos para recuperar a receita perdida.
• Lógica de Nova Tentativa: Configure uma lógica de repetição inteligente que considere o motivo da falha no pagamento e ajuste a programação de repetição de acordo. As taxas de sucesso de pagamento podem ser afetadas por uma variedade de fatores, incluindo esta implementação.
• Gerenciando Assinaturas: Forneça aos clientes uma ferramenta para gerenciar suas assinaturas, atualizar informações de pagamento e modificar planos.
• Portal do Cliente: Fornece um portal de autoatendimento para que os clientes possam acessar suas faturas, histórico de pagamentos e detalhes da assinatura.
• Opções de Pagamento: Os clientes podem escolher entre vários métodos de pagamento, como:
  • Processamento de Cartão: Integre-se às principais redes de cartões de crédito e débito.
  • Carteiras Digitais: Integre com carteiras digitais populares como Apple Pay, Google Pay e PayPal.
  • Transferências Bancárias: Ofereça transferências bancárias como uma opção de pagamento, especialmente para transações maiores ou clientes que preferem este método.
  • Métodos de Pagamento Locais: Considere suportar métodos de pagamento locais populares em seus mercados-alvo, como SEPA Direct Debit na Europa ou Alipay na China.

Para integrar a solução de pagamento que você escolheu:

1. 1. Acesse os documentos do desenvolvedor: Procure chaves de API, SDKs e toda a documentação de seu provedor de pagamentos.
   2. Configurar webhooks: Integre webhooks para receber notificações em tempo real sobre ações de pagamento (pagamentos bem-sucedidos, reembolsos, devoluções, alterações de assinatura). Isso permite que você automatize as consequências com base nesses eventos.
   3. Definir fluxos de pagamento:

• • Use o SDK ou a API do parceiro de pagamento para coletar e tokenizar as informações de pagamento do cliente com segurança.
  • Crie páginas de checkout amigáveis que mostrem preços, ciclos de cobrança e opções de pagamento.
  • Desenvolva funcionalidades para criar, atualizar e cancelar assinaturas com base nas ações do cliente.

4. Testes extensivos:

• • Use casos de teste para várias instâncias de pagamento. Por exemplo: sucesso, falha, diferentes métodos de pagamento, casos extremos.
  • Use o ambiente sandbox fornecido pela solução para testar transações sem usar dados de pagamento reais.
  • Implemente um processo abrangente de garantia de qualidade para garantir que a integração esteja livre de erros.

Crie seus planos de assinatura com as seguintes considerações:

Selecione modelos de preços:

• Faça pesquisa de mercado e estude o feedback do cliente para entender o valor percebido do seu produto e definir preços com base nos dados.
• Pesquise os preços da concorrência para identificar o mercado e, em seguida, posicione-se competitivamente.
• Execute Testes A/B com diferentes modelos de precificação e determinar a estratégia mais eficaz.

Definir a estrutura de preços:

• Segmentação: Atraia diferentes grupos de usuários, fornecendo níveis com várias funções e planos de custo.
• Frequência de Cobrança: Para atender às necessidades dos clientes, ofereça ciclos de cobrança flexíveis, como mensal, trimestral ou anual.
• Períodos de avaliação: Ofereça avaliações gratuitas para que os usuários se familiarizem com o seu produto antes de se comprometerem com um plano pago.

Ofereça um portal de autoatendimento para os usuários gerenciarem suas assinaturas:

• Painel da Conta:

• • • Detalhes da Conta: Mostrar plano atual, ciclo de cobrança, próxima data de pagamento e histórico de pagamentos.
    • Faturas: Permitir que os clientes baixem suas faturas.
    • Detalhes de Uso: Mostrar dados para planos baseados em uso.

• Gerenciamento de Assinaturas:

• • • Planos Dinâmicos: Exibir opções para os clientes alterarem sua assinatura com base em seu uso.
    • Cancelamento: Fornecer um procedimento de cancelamento sem complicações para os usuários.
    • Informações de Pagamento: Use uma plataforma segura para que os clientes possam atualizar seus detalhes de cobrança.

• Preferências de Comunicação:

• • Notificações: Permitir que os usuários personalizem as notificações por e-mail e no aplicativo referentes à sua conta.
  • Suporte ao cliente: Facilite o contato dos clientes com os representantes de atendimento ao cliente de várias maneiras.

Coordenar testes abrangentes para garantir uma experiência de usuário tranquila:

Testes de Ponta a Ponta: Replique toda a jornada do cliente, desde o cadastro até o pagamento e o gerenciamento da assinatura.

Teste do Gateway de Pagamento: Teste vários métodos de pagamento, incluindo transações bem-sucedidas e malsucedidas, reembolsos e estornos.

Verificação de Webhook: Valide se os webhooks estão acionando as ações corretas em seu sistema.

Teste de Segurança: Realize testes de segurança para identificar e corrigir quaisquer vulnerabilidades.

Revise e avalie periodicamente seu sistema de pagamento recorrente, utilizando insights baseados em dados para refinar sua funcionalidade e solucionar quaisquer problemas potenciais que possam surgir.

Principais Métricas Recorrentes:

• Taxa de Churn: Acompanhe a taxa na qual os clientes cancelam suas assinaturas.
• Receita Recorrente Mensal (MRR): Monitore sua MRR para avaliar a saúde do seu fluxo de receita recorrente.
• Valor do Tempo de Vida do Cliente (CLTV): Calcule a receita média gerada por um cliente ao longo de sua vida.

Análise de Dados:

Identifique tendências: Analise os dados para identificar tendências de churn, falhas de pagamento e comportamento do cliente.

Teste A/B: Experimente com diferentes preços, ciclos de cobrança e ofertas promocionais para otimizar a receita.

Feedback do cliente: Colete feedbacks dos clientes para entender suas necessidades e identificar áreas de melhoria.

Embora os pagamentos recorrentes sejam geralmente confiáveis, eles não estão imunes a soluços ocasionais, mesmo com os planos mais bem elaborados. Veja como resolver problemas comuns:

• Pagamentos Recusados:
  • Implemente novas tentativas automatizadas com intervalos variados e notificações aos clientes.
  • Utilize ferramentas de gerenciamento de cobrança para automatizar a comunicação e oferecer métodos de pagamento alternativos.
  • Estabeleça procedimentos automatizados para suspender o acesso à conta após um certo número de falhas consecutivas de pagamento, a fim de mitigar os riscos.

• Disputas e Chargebacks: 
  • Forneça termos e condições claros e certifique-se de que os clientes entendam seu ciclo de cobrança.
  • Ao lidar com disputas, é importante ser ágil e profissional, garantindo que toda a documentação necessária seja fornecida.
  • Utilize os mecanismos de resolução de disputas do seu provedor de pagamento.

• Atendimento ao cliente: Forneça comunicação e suporte aos clientes por e-mail, chat e telefone.