O que é uma taxa de chargeback de SaaS?

As taxas de chargeback de SaaS são aplicadas quando um cliente contesta uma transação por meio de seu banco ou da operadora de cartão de crédito.

• cobradas além da transação que foi contestada.
• De US$ 20 a US$ 100 é a faixa típica, dependendo do processador de pagamentos.

Índices de chargeback mais altos estão correlacionados com uma série de resultados potenciais.

• Aumento dos custos de processamento
• Aumento do escrutínio bancário
• Riscos de encerramento de conta

Embora não seja comum, alguns processadores podem reembolsar as taxas se você ganhar a disputa.

Quando os consumidores contestam um pagamento com seu banco, isso é conhecido como chargeback.

Os gatilhos típicos incluem:

• Cobranças fraudulentas ou não autorizadas
• Erros de faturamento
• Confusão sobre assinaturas (cancelamentos, renovações)
• Insatisfação com o serviço

Devido à cobrança regular, as empresas de SaaS são particularmente vulneráveis a:

• As cobranças podem ser esquecidas ou não reconhecidas pelos clientes.
• Erros na cobrança podem levar a desacordos.
• Clientes insatisfeitos podem contestar pagamentos.
• Reclamações frequentemente resultam de cancelamentos tardios de assinaturas.

Essas taxas são elevadas porque:

• Lidar com contestações requer trabalho administrativo.
• As empresas de SaaS correm um risco maior devido à cobrança recorrente.

Índices altos podem ocasionar:

• Penalidades extras
• Aumento de taxas
• Restrições de conta

Os chargebacks prejudicam as empresas de SaaS:

• Causando perda de receita (transações revertidas).
• Aumentando os custos operacionais (tempo e esforço para contestar).
• Prejudicando a reputação com bancos e clientes.
• Aumento das taxas de processamento ou risco de encerramento da conta.

As principais causas de chargebacks de SaaS são:

• Transações fraudulentas ou não autorizadas
• Problemas com a assinatura (renovações, cancelamentos, esquecimento)
• Erros de cobrança
• Falhas técnicas
• Insatisfação do cliente
• Fraude amigável (contestando cobranças legítimas)

Prevenção: cobrança clara, ferramentas de detecção de fraude, políticas de assinatura transparentes e suporte ao cliente proativo.

Comportamento incomum é um indicador de fraude, incluindo:

• Várias transações de vários locais em um curto período de tempo
• Compras de alto valor com verificação de endereço (AVS) incorreta
• Atividade incomum detectada por ferramentas de detecção de fraude

Reembolsos:

• Iniciados pelo vendedor
• Preservam o relacionamento com o cliente
• Evitam penalidades e taxas do processador

Estornos:

• Iniciados pelo banco
• Geram taxas e prejudicam a reputação do vendedor
• Frequentemente utilizado quando os reembolsos são negados ou o vendedor não responde

Os vendedores geralmente preferem reembolsos porque mantêm o controle e reduzem os riscos.

Entre as técnicas preventivas estão:

• Sem ambiguidades Integração SaaS e comunicação de faturamento
• Procedimentos adaptáveis de cancelamento e faturamento
• Ferramentas robustas para detectar fraudes em SaaS
• Suporte ao cliente rápido e atencioso
• Informar os clientes sobre os termos de suas assinaturas de SaaS

Decida com base no custo-benefício:

Disputar:

• Transações de alto valor
• Fortes evidências de uso válido do serviço

Aceitar:

De baixo valor disputas onde contestar custa mais do que a recuperação