O que é um Sistema de Roteamento de Pagamentos SaaS?

Um sistema de roteamento de pagamentos SaaS (também conhecido como plataforma de orquestração de pagamentos) é um software que direciona pagamentos de clientes de forma inteligente através do provedor de pagamento, gateway ou adquirente mais eficiente. 

Diferentemente das plataformas de cobrança de assinaturas, que gerenciam faturamento e cobranças recorrentes, o roteamento de pagamentos se concentra em maximizar as taxas de sucesso dos pagamentos e minimizar os custos.  

Estes sistemas são relevantes para empresas globais de SaaS que lidam com volumes significativos de transações em várias regiões e moedas. 

O roteamento de pagamentos impacta diretamente a capacidade de uma empresa SaaS de coletar receita consistentemente e escalar internacionalmente. A seleção automatizada do caminho de pagamento pode afetar as taxas de sucesso das transações e os níveis de retenção de clientes. 

Os principais benefícios incluem: 

• Maiores taxas de sucesso de transações 
• Latência e erros de pagamento reduzidos 
• Menores custos de processamento por meio da seleção inteligente de provedores 
• Vantagem competitiva por meio de um checkout perfeito 

A implementação de roteamento inteligente pode ter uma relação com as taxas de declínio de pagamento, o que poderia afetar a rotatividade de clientes e a receita entre as empresas SaaS. 

Uma infraestrutura completa de pagamento SaaS geralmente inclui: 

• Gateways de pagamento – Capturar e transmitir com segurança as informações de pagamento do cliente. 
• Processadores / Adquirentes de Pagamento – Executar a transação movendo fundos. 
• Plataformas de Cobrança de Assinatura – Gerenciar cobranças recorrentes, faturas, impostos e reconhecimento de receita. 
• Camada de Roteamento/Orquestração de Pagamentos – Decide qual gateway ou processador usar para cada transação. 

Ao avaliar soluções, priorize: 

• Painéis e APIs fáceis de usar 
• Certificações robustas de segurança e conformidade 
• Amplo suporte para métodos de pagamento e moedas 
• Suporte confiável do fornecedor 

Regras de roteamento inteligentes são essenciais para maximizar o desempenho e a conformidade.  Considere: 

• Conformidade e Segurança 
• Regulamentos locais (por exemplo, PSD2 na Europa, PCI DSS para segurança de dados de cartão) 
• Regras de reconhecimento de receita e obrigações fiscais 
• Desempenho 
• Monitorar o tempo de atividade e as taxas de sucesso do gateway 
• Direcionar pagamentos de alto risco ou alto valor por meio de provedores mais confiáveis 
• Necessidades do Cliente 
• Combinar tipos de pagamento (cartão de crédito, ACH, carteiras) com o provedor de melhor desempenho 
• Usar a aquisição local para pagamentos internacionais a fim de reduzir recusas

Ao selecionar uma plataforma, concentre-se em: 

• Integração perfeita – Garantir compatibilidade com sistemas de CRM, ERP e faturamento. 
• Múltiplos Métodos de Pagamento – Cartões, ACH, PayPal, carteiras digitais e métodos locais. 
• Segurança Robusta – Conformidade com PCI, tokenização e ferramentas de prevenção a fraudes. 
• Impacto nos Negócios – Avalie taxas, recursos de otimização de roteamento e relatórios. 

Embora o roteamento em si não gerencie a cobrança, as plataformas de orquestração normalmente se integram a sistemas de cobrança de assinatura para oferecer suporte a: 

• Assinaturas recorrentes (mensal, anual) 
• cobrança baseada no uso 
• Preços em camadas ou por volume 
• Compras únicas 
• Modelos de preços híbridos e dinâmicos 

Mesmo com benefícios, a implementação pode apresentar desafios: 

• Complexidade de integração com ferramentas de cobrança e CRM existentes 
• Tratamento de pagamentos com falha (por exemplo, retentativas, fluxos de trabalho de cobrança) 
• Obstáculos da globalização – múltiplas moedas e preferências de pagamento local 
• Conformidade contínua com regulamentações em rápida mudança 

Um sistema de roteamento bem implementado melhora o checkout por: 

• Reduzindo recusas e atritos 
• Acelerando a aprovação da transação 
• Suportando moedas e métodos locais 
• Aumentando a confiança por meio de pagamentos seguros e tranquilos 

Isso se traduz em menos carrinhos abandonados, maiores conversões e maior fidelidade do cliente.