O que são Pagamentos SaaS de Conta para Conta?

Pagamentos de conta para conta (A2A) em um ambiente de cobrança de assinatura SaaS são um método de transferência eletrônica direta de fundos da conta bancária do cliente para o tesouro do fornecedor de software, sem a ajuda de quaisquer intermediários de rede de cartões. 

Sistemas de pagamento de aplicações SaaS, sob tais arranjos, funcionam principalmente em dois métodos separados de checkout e cobrança para o cliente: checkout via pagamento bancário e débitos recorrentes persistentes.

Aqui está um comparativo lado a lado dos dois conceitos:

O início de uma transação financeira de conta para conta envolve um processo programático dentro das infraestruturas bancárias, resultando na liquidação da tesouraria:

• Iniciar: Quando um usuário escolhe a opção “Pay-by-Bank” ou uma fatura recorrente é configurada, a plataforma de pagamento SaaS, apoiada por um agregador de open banking ou gateway de pagamento, inicia a solicitação de pagamento.
• Autenticar: O usuário faz login em seu portal ou aplicativo bancário de forma segura e usa biometria ou tokens de múltiplos fatores para verificar sua identidade.
• Limpar: Assumindo que não há problemas, as redes financeiras regionais realizarão a comunicação das instruções de compensação e liquidação diretamente entre os sistemas.
• Liquidação: Este é o momento real em que o dinheiro é retirado da conta corrente do cliente e creditado na conta bancária do fornecedor de software​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌.

Adicionar um fluxo de checkout Pay-by-Bank inovador ao sistema de faturamento principal que você já possui exige a coordenação entre engenharia de software e gestão de eventos financeiros.

1. Configure notificações de pagamento para assinantes muito claras para lembrar dinamicamente os clientes três dias antes da data de execução do débito bancário automático (um exemplo).
2. Adicione um elemento de redirecionamento para mobile banking à sua checkout interface do usuário para manter a mais alta inicial conversão.
3. Mantenha os webhooks do motor de faturamento principal integrados e continuamente atualizados com as alterações das transações bancárias. 

Como as transferências bancárias nem sempre ocorrem em tempo quase real, esses webhooks de transação são vitais para garantir que seu SaaS mensal plataforma de assinatura concede acesso ao usuário à plataforma SaaS quando os pagamentos são liquidados ou revoga suas contas quando uma transação ​‍​‌‍​‍‌​‍​‌‍​‍‌falha.

Processamento de pagamentos Os custos podem ser otimizados por meio de pagamentos bancários diretos. No entanto, equipes de engenharia e líderes de produto devem avaliar cuidadosamente as considerações de implementação e equilibrá-las com os benefícios a longo prazo. As principais áreas a serem consideradas incluem:

• Adoção e Experiência do Cliente: Os clientes estão muito acostumados a inserir dados do cartão no checkout. A mudança para autorização via app bancário apresenta um processo de pagamento modificado, potencialmente exigindo educação do usuário e design iterativo para aprimorar a experiência do usuário e promover a confiança.
• APIs Bancárias: Agregadores facilitam a conectividade a um ecossistema bancário diversificado para redes de pagamento A2A, mas este arranjo pode introduzir complexidade. O grau de integração varia entre as instituições; no entanto, a padronização contínua e a maturidade do ecossistema estão associadas a mudanças na confiabilidade e cobertura.