Ce este răspunderea comerciantului SaaS? 

Responsabilitatea comerciantului SaaS conturează obligațiile financiare, contractuale și de reglementare pe care o companie de software le gestionează atunci când acționează ca merchant of record sau procesează plăți.

Această răspundere include potențiale chargeback-uri, pierderi legate de fraudă, eșecuri de conformitate și litigii rezultate din practicile de facturare a abonamentelor.

Deoarece facturarea recurentă este comună în SaaS, companiile gestionează adesea actualizări de cont, calendarul reînnoirilor și gestionarea anulărilor ca parte a operațiunilor lor de plată. Mai mult, afacerile SaaS sunt așteptate să se conformeze standardelor PCI DSS pentru datele deținătorilor de carduri și să monitorizeze pragurile de litigii ale rețelelor de carduri.

Furnizorii SaaS își asumă întreaga responsabilitate atunci când acționează ca merchant of record sau convin contractual să gestioneze chargeback-urile.

Această abordare poate fi utilizată pentru a:

• rafina procedurile de finalizare a comenzii
• permite tranzacții de la clienți internaționali
• Administrarea directă a facturării clienților

O configurație a plăților poate influența procesarea tranzacțiilor și controalele de risc în diferite moduri.

• Instrumente de securitate: Utilizarea unor metode precum 3D Secure, AVS și CVV adaugă pași de verificare în timpul finalizării comenzii care pot necesita participarea clientului și pot afecta procesul de finalizare a comenzii.
• Claritate: Descriitorii clari, specifici (ex: COMPANYNAME-PRODUCT-888-555-0000) sunt acum obligatorii pentru majoritatea rețelelor de carduri, pentru a reduce disputele legate de “friendly fraud”.

Metodele de plată cu rate mai mici de dispută vă pot reduce răspunderea:

Companiile SaaS abordează răspunderea comerciantului prin mai multe practici administrative.

• Conformitate: Respectând PCI DSS v4.0.1 cerințele.
• Comunicare: Stabilirea termenilor de rambursare și prezentarea informațiilor de facturare într-un format standard.
• Operațiuni: Menținerea proceselor de chargeback și a înregistrărilor tranzacțiilor pentru “reprezentare” (soluționarea disputelor).
• Monitorizare: Revizuirea regulată a pașilor de anulare și a descriptorilor de facturare pentru a asigura utilizabilitatea și ușurința în utilizare.

Companiile SaaS folosesc strategii stratificate prevenirea fraudei strategii pentru a aborda riscul de fraudă și responsabilitatea.

• Strategie Stratificată: Combinarea verificări ale identității, scoringul tranzacțiilor, și controale de securitate a contului.
• Monitorizare Specifică: Revizuirea activității legate de utilizarea abuzivă a abonamentelor, problemele de utilizare a cardurilor și preluări de cont (ATO).

Plafoanele de răspundere sunt sume negociate care definesc limita de responsabilitate financiară a unui comerciant SaaS. Aceste plafoane sunt determinate în mare măsură de riscul tranzacțional asociat cu afacerea SaaS.

Modelele SaaS cu profiluri de risc ridicate, cum ar fi cele cu un istoric de retururile de plată sau care operează în industrii reglementate, au adesea plafoane de răspundere mai mici sau termeni mai specifici.

Procesoare de plăți utilizează aceste plafoane ca măsuri operaționale pentru a-și gestiona expunerea la pierderi potențiale din partea comercianților SaaS, luând în considerare factori dincolo de clauzele legale.

Companiile SaaS care gestionează ale titularului de card sau informații personale sunt supuse breșe de date cerințelor de notificare.

• Notificări Obligatorii: Companiile trebuie să notifice persoanele afectate și autoritățile de reglementare în termene specifice în urma unei breșe de securitate.
• Riscuri de neconformitate: Aceste cerințe sunt legate de sancțiuni civile, litigii și factori de reputație.
• Planificare Răspuns: Companiile ar trebui să aibă un plan care să includă:

1. Consilier juridic.
2. Investigatori de incidente.
3. Strategii de comunicare cu clienții.
4. Coordonare cu furnizorii de asigurări cibernetice.