Що таке платіжний шлюз SaaS? 

Платіжний шлюз діє як посередник між клієнтом, продавцем та банком продавця під час електронних транзакцій. Він розроблений для спрощення безпечної обробки платежів, незалежно від того, чи транзакція здійснюється особисто чи онлайн.

Платіжний шлюз відповідає за:

• Збір та шифрування інформації про платіж (наприклад, реквізити кредитної картки),

• Безпечна передача цих даних до платіжного процесора або банку-еквайра,

• Забезпечення безпеки транзакції за допомогою шифрування та інструментів виявлення шахрайства.

Платіжний шлюз — це онлайн-система обробки платежів, яка дозволяє продавцям обробляти платежі за допомогою інтегрованого програмного забезпечення для обробки платежів. На відміну від цього, платіжний термінал — це фізичний пристрій, який дозволяє продавцям обробляти карткові платежі особисто. 

Наприклад

Компанії, які вимагають від користувачів надання даних своєї картки для завершення замовлення (наприклад, у випадку виставлення рахунків), можуть використовувати віртуальні термінали від таких компаній, як PaymentCloud, Stripe та Fiserv, для ручного введення даних картки для обробки. Платіжні шлюзи спеціально розроблені для продавців, які ведуть бізнес виключно онлайн, оскільки вони забезпечують рівень безпеки для захисту конфіденційної фінансової інформації, такої як номери кредитних карток.

Коли клієнт здійснює покупку онлайн, він вводить свою платіжну інформацію у захищену форму на веб-сайті продавця. Ця інформація потім шифрується платіжним шлюзом і надсилається до платіжного процесора, який перенаправляє її до банку-еквайра продавця.

Банк-еквайр потім зв'язується з банком-емітентом клієнта (банком, який випустив кредитну або дебетову картку клієнта), щоб авторизувати транзакцію. Якщо транзакцію схвалено, банк-емітент надсилає авторизацію назад через той самий канал.

Пізніше банк-емітент переказує кошти до банку-еквайра продавця, а банк-еквайр зараховує кошти на рахунок продавця.

Платіжні шлюзи служать невід'ємним компонентом для підприємств, щоб безпечно отримувати Оплата карткою за SaaS через Інтернет, що сприяє спрощенню онлайн-транзакцій. Ці безпечні з'єднання дозволяють компаніям захищати конфіденційну фінансову інформацію під час транзакції. Платіжні шлюзи можуть пришвидшити процес оплати, що потенційно впливає на взаємодію з клієнтами. Це, в свою чергу, підвищує задоволеність і лояльність клієнтів.

Платіжні шлюзи розроблені для роботи з різними платформами, включаючи веб-сайти електронної комерції, сервіси передплати та мобільні додатки, що дозволяє компаніям отримувати платежі від клієнтів через різні онлайн-канали. Вибір платіжного шлюзу є важливим, оскільки він може вплинути на клієнтів, швидкість обробки та безпеку. Тому ретельно оцініть свої потреби та доступні альтернативи, а потім приймайте рішення.

Для організацій використання платіжного шлюзу має як переваги, так і недоліки. Це короткий огляд:

Переваги

1. Підвищена безпека: Платіжні шлюзи знижують ризик шахрайства та витоків даних шляхом шифрування важливих даних споживачів. Вони часто керують відповідністю PCI DSS, що звільняє продавців від деяких їхніх зобов'язань щодо безпеки.
2. Практичність: Вони надають клієнтам більше гнучкості, приймаючи різні способи оплати, а також забезпечуючи швидку та просту інтеграцію з платформами електронної комерції.
3. Підвищена довіра клієнтів: Клієнти впевненіші, використовуючи надійні платіжні шлюзи, оскільки вони знають про безпечну обробку платежів. Вони також дозволяють компаніям приймати платежі від клієнтів з усього світу.
4. Запобігання шахрайству: Щоб допомогти зупинити шахрайські транзакції, багато платіжних шлюзів мають функції виявлення шахрайства.

Недоліки:

1. Комісії за транзакції: Зазвичай оцінюються платіжними шлюзами, транзакційні збори впливають на прибуток.
2. Можливість технічних проблем: Простій або інші технічні проблеми можуть перешкоджати обробці платежів, що призводить до втрати доходу.
3. Залежність від третьої сторони: Компанії можуть не мати повного контролю над інфраструктурою та послугами, що надаються платіжним шлюзом.
4. Обмеження щодо налаштування: Можливість зміни процесу оформлення замовлення може бути обмежена залежно від використовуваного шлюзу.
5. Ризик повернення платежу Незважаючи на запобігання шахрайству, зворотні платежі все ще можливі та можуть бути дорогими та трудомісткими.

Платіжні шлюзи спираються на низку заходів безпеки для захисту платіжних даних клієнтів від компрометації. Ці заходи включають відповідності PCI DSS, шифрування, SSL/TLS, 3D Secure, токенізацію та моніторинг. Ці заходи гарантують, що платіжні дані клієнтів є безпечними та добре захищеними. 

Однак, слід наголосити, що абсолютної безпеки не існує, тому клієнти повинні бути обережними при введенні своїх платіжних даних на будь-якому веб-сайті. 

Існує кілька ключових тенденцій у сфері технологій платіжних шлюзів, які визначатимуть майбутнє платежів. До них належать інтеграція блокчейну та штучного інтелекту, зростання біометричних платежів, мобільних гаманців, безконтактні платежі, рішення для взаєморозрахунків між фізичними особами (P2P) та варіанти «купуй зараз, плати потім» (BNPL). Ці інновації змінюють спосіб оплати товарів та послуг, підвищуючи безпеку, зручність та гнучкість як для споживачів, так і для бізнесу.

Крім того, штучний інтелект використовується для розробки систем виявлення шахрайства що значно зменшують шахрайство. Однак слід зазначити, що ці новітні технології також створюють певні проблеми, такі як потреба в надійному регулюванні та захисті конфіденційності користувачів.