Was sind alternative Zahlungsmethoden?

Alternative Zahlungsmethoden sind Lösungen, die sich von traditionellen Online-Zahlungsoptionen unterscheiden (d.h., Kredit-/Debitkarten). Diese werden manchmal als APMs bezeichnet. In den USA nutzten 2025 16 % der Erwachsenen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste.

Beispiele:

• Digitale Geldbörsen: Skrill und Neteller sind Beispiele für digitale Geldbörsen. Einige E-Commerce-Shops bieten möglicherweise alternative Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Google Pay als Option an der Kasse an. Dies ist wichtig für kontaktlose Zahlungen online und im Geschäft.
• Mobile Zahlungsplattformen: Diese werden häufig für Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P) verwendet, bei denen Benutzer sich gegenseitig Geld senden. Venmo, MobilePay und Cash App sind einige Beispiele.
• Banküberweisung: Ein Benutzer überweist Geld, indem er die Bankverbindung des Empfängers eingibt; Tools wie Zelle und seine Alternativen werden hierfür häufig verwendet.
• Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL): Kunden zahlen in Raten; dies wird häufig für Artikel wie Kleidung und Elektronik verwendet. Klarna ist ein Beispiel. Diese Tools sind wichtig für die Bezahlbarkeit, allerdings müssen Sie sicherstellen, dass der Kunde seriös ist.
• Kryptowährungen: Einige Websites ermöglichen es Nutzern, mit Kryptowährungen zu bezahlen (z. B., Bitcoin); dies ist noch nicht so weit verbreitet wie einige der anderen Methoden. Kryptowährungen sind wichtig für eine potenziell erhöhte Anonymität.
• Open Banking (Pay by Bank): Der Kunde genehmigt die Zahlung in seiner eigenen Banking-App, sodass keine Kartendaten geteilt werden.

Einige der Vorteile alternativer Zahlungsmethoden für Verbraucher, wobei Herausforderungen später erwähnt werden, sind:

• Transaktionen: APM-Transaktionen sind in der Regel schneller als traditionelle Karten. Der Bezahlvorgang ist schneller und in vielen Fällen verlässt das Geld das Konto des Benutzers auch schneller.
• Sicherheit: Funktionen wie die biometrische Authentifizierung können das Risiko von Identitätsdiebstahl, Betrug usw. bei der Verwendung von APMs reduzieren.
• Anpassungsfähigkeit: APMs ermöglichen es Benutzern, flexibler mit den von ihnen gewählten Zahlungsoptionen umzugehen. So können sie auf eine Weise bezahlen, die ihnen passt.
• Budgetierung: Kunden können BNPL-Tools verwenden, um Artikel in kleineren Teilen zu bezahlen und ihre Cashflows zu verwalten. Die BNPL-Nutzung erreichte 2025 16 % der US-Erwachsenen (Federal Reserve, 2026).

Für Unternehmen:

• Umsatz: Mehr anbieten Zahlungsoptionen kann zu höheren Verkäufen und Einnahmen führen, da Kunden bei ihren Zahlungsoptionen nicht eingeschränkt sind.
• Transaktionskosten: APMs können im Vergleich zu traditionellen Banken geringere Transaktionskosten haben; es lohnt sich jedoch, jedes verwendete Tool im Voraus zu überprüfen.
• Cashflow: Dank optimierter Zahlungen und schnellerer Bearbeitungszeiten können Unternehmen ihre Cashflows mit APMs besser verwalten.
• Treue: Indem Sie die Zahlungsoptionen anbieten, die Nutzer verwenden möchten, können Sie die Marken-/Kundenbindung steigern.

Alternative Zahlungsmethoden bringen Herausforderungen mit sich, daher ist es wichtig, bei der Implementierung von APMs sowohl die Vorteile als auch die potenziellen Einschränkungen zu bewerten. Vor diesem Hintergrund sind weitere Aspekte, die bei der Implementierung dieser Methoden zu berücksichtigen sind:

• Sicherheit: Verstehen Sie die Sicherheitselemente von APMs und schützen Sie sich vor möglichen Nachteilen.
• Regulierung/Compliance: Behalten Sie die sich ändernden Vorschriften rund um APMs im Auge.
• Interoperabilität: Stellen Sie sicher, dass Ihre APMs miteinander kompatibel sind.
• Anpassung: Wählen Sie Zahlungsmethoden mit denen Ihre Kunden vertraut sind, aber bedenken Sie, dass dies Zeit in Anspruch nehmen kann, falls sie neu damit sind. Häufig verwendete Methoden sind oft lokal: iDEAL in den Niederlanden, Pix in Brasilien oder Boleto Bancario, das bar bei Banken und Lottoannahmestellen bezahlt wird.