¿Qué es una exención de SCA para compras de videojuegos?

Una exención de SCA para compras de juegos es una condición regulatoria en la que un proveedor de servicios de pago puede optar por no aplicar la autenticación reforzada de clientes a una transacción que cumpla los requisitos. Estas exenciones a veces pueden significar menos pasos en el proceso de pago para ciertas compras de juegos en línea, mientras que el pago sigue estando cubierto por el marco regulatorio de la PSD2.

Estas exenciones se utilizan en casos que involucran a editores de juegos que ofrecen productos digitales, artículos dentro del juego, suscripciones o contenidos similares a clientes del Espacio Económico Europeo.

SCA, o autenticación reforzada de clientes, se refiere a ciertos requisitos utilizados durante los pagos electrónicos. Siguiendo la normativa PSD2, la mayoría de los proveedores de servicios de pago suelen aplicar la SCA al procesar transacciones en línea.

En pocas palabras, el proceso utiliza al menos dos de los tres tipos posibles de información extraídos de categorías distintas. Estas categorías son:

• Conocimiento, que abarca cosas que el usuario sabe, como una contraseña o un PIN
• Posesión, que se refiere a objetos que el usuario posee, como un dispositivo o una tarjeta
• Inherencia, basada en rasgos permanentes como una huella dactilar o una característica facial

Para los pagos a distancia, el proceso de autenticación también vincula el importe de la transacción con el destinatario previsto.

El artículo 97 de la PSD2 establece un requisito fundamental: los proveedores de pago suelen tener que utilizar la autenticación reforzada de clientes. Para conocer los detalles sobre las condiciones y exenciones, las normas técnicas de regulación (RTS) sobre SCA y comunicación segura describen los distintos escenarios con más detalle.

El artículo 97 no proporciona una lista fija de lo que constituye una excepción en términos de no autenticación; más bien, las RTS establecen los escenarios que pueden constituir tales exenciones y los factores a considerar.

Para las compras de juegos en línea, se pueden utilizar las exenciones de SCA detalladas en las normas técnicas de regulación (RTS) si una transacción cumple con requisitos específicos. Los ejemplos comunes relevantes para los pagos de juegos incluyen:

• Transacciones de bajo valor: pagos a distancia que se sitúan dentro de los umbrales definidos para el valor individual y el uso acumulado.
• Análisis de riesgo de las transacciones (TRA): pagos que cumplan los requisitos identificados como de riesgo suficientemente bajo, sujetos a los requisitos de valor de la transacción y tasa de fraude.
• Beneficiarios de confianza: cuando un ordenante incluye a un comercio en una lista de confianza con su proveedor de servicios de pago, algunos pagos futuros realizados a ese comercio pueden evaluarse para esta exención de acuerdo con las normas regulatorias.
• Transacciones recurrentes: una vez que se utiliza la autenticación para un pago inicial en una serie fija al mismo beneficiario por el mismo importe, los pagos siguientes de ese grupo pueden calificar como exenciones recurrentes.

Pueden aplicarse exenciones adicionales a las compras comerciales, a ciertas transacciones presenciales sin contacto, a terminales de transporte o de aparcamiento desatendidos, pero estas situaciones generalmente no se relacionan con los procesos de pago de juegos.

La exención de SCA por bajo valor puede aplicarse cuando un pago electrónico a distancia es de 30 € o menos, lo que hace posible que una transacción se realice sin autenticación reforzada de clientes en determinadas circunstancias.

Aun así, el importe de la transacción no es el único factor determinante. La exención también tiene en cuenta el valor total de varios pagos exentos, junto con un límite en el número de veces consecutivas que no se ha utilizado la SCA; piense en umbrales como 100 € acumulados o cinco transacciones consecutivas desde la última SCA.

Cuando se cumplen esas condiciones establecidas, las transacciones pueden proceder más fácilmente; pero una vez alcanzados esos puntos, es posible que deba aplicarse de nuevo la SCA.

Es fundamental que el editor de juegos sepa que, incluso cuando el valor de la transacción sea, por ejemplo, de 5 € o 20 €, el uso de la SCA seguirá siendo obligatorio en un momento determinado si la actividad reciente del titular de la tarjeta alcanza los límites.

El proceso técnico varía en función del proveedor de pago, adquirente, y del sistema de procesamiento de tarjetas utilizado, por lo que cada situación puede parecer un poco diferente.

Un comercio o adquirente envía los detalles de la transacción para la exención que desea solicitar. El proveedor de servicios de pago comprueba entonces si se cumplen los requisitos regulatorios necesarios.

Para los pagos con tarjeta, suele ser el banco emisor del método de pago a la parte ordenante el que decidirá si es posible completar la transacción sin que se requiera la SCA.

Por consiguiente, los editores deben tener cuidado de no considerar todos estos pagos como parte de una única categoría de exención.

Pagos recurrentes se conectan con la SCA de una manera que depende de varias condiciones. Por ejemplo, cuando hay una serie de pagos en los que el importe y el beneficiario no varían tras haberse completado la SCA al principio, los pagos futuros de esa secuencia pueden acogerse a la exención de las RTS.

Las transacciones recurrentes iniciadas por el comercio pueden seguir un análisis de alcance diferente si son iniciadas genuinamente por el comercio en virtud de un mandato previamente acordado y sin la participación activa del ordenante.

Por lo tanto, en general, tiene sentido analizar cada tipo de suscripción, renovación o pago recurrente de forma individual, ya que las directrices y los procedimientos normativos pueden variar en función de la configuración del pago.