O que é uma Isenção de SCA para Compras de Jogos?

Uma isenção de SCA para compras de jogos é uma condição regulamentar em que um prestador de serviços de pagamento pode optar por não aplicar a Autenticação Forte do Cliente a uma transação elegível. Estas isenções podem, por vezes, significar menos etapas no processo de finalização de compra para determinadas compras de jogos online, enquanto o pagamento continua abrangido pelo quadro regulamentar da PSD2.

Estas isenções são utilizadas em casos que envolvem editores de jogos que oferecem produtos digitais, itens de jogo, subscrições ou conteúdos semelhantes a clientes no Espaço Económico Europeu.

SCA, ou Autenticação Forte do Cliente, refere-se a determinados requisitos utilizados durante os pagamentos eletrónicos. Seguindo os regulamentos da PSD2, a maioria dos prestadores de serviços de pagamento aplica geralmente a SCA ao processar transações online.

De forma simples, o processo utiliza pelo menos dois de três tipos possíveis de informação retirados de categorias distintas. Estas categorias são:

• Conhecimento, que abrange coisas que o utilizador conhece, como uma palavra-passe ou PIN
• Posse, referindo-se a objetos que o utilizador possui, como um dispositivo ou cartão
• Inerência, com base em características permanentes, como uma impressão digital ou característica facial

Para pagamentos remotos, o processo de autenticação também alinha o valor da transação com o destinatário pretendido.

O Artigo 97 da PSD2 define um requisito fundamental: os prestadores de serviços de pagamento geralmente precisam de utilizar a Autenticação Forte do Cliente. Para obter detalhes sobre condições e isenções, as Normas Técnicas de Regulamentação sobre SCA e comunicação segura descrevem os cenários individuais com mais detalhe.

O Artigo 97 não fornece uma lista definida do que constitui exceções em termos de não autenticação; em vez disso, as RTS definem os cenários que podem constituir tais isenções e os fatores a considerar.

Para compras de jogos online, as isenções de SCA detalhadas nas Normas Técnicas de Regulamentação (RTS) podem ser utilizadas se uma transação cumprir requisitos específicos. Exemplos comuns relevantes para pagamentos de jogos incluem:

• Transações de baixo valor: pagamentos remotos que se enquadram nos limites definidos para valor individual e utilização cumulativa.
• Análise de risco de transação (TRA): pagamentos elegíveis identificados como tendo um risco suficientemente baixo, sujeitos a requisitos de valor de transação e taxa de fraude.
• Beneficiários de confiança: quando um ordenante coloca um comerciante numa lista de confiança junto do seu prestador de serviços de pagamento, alguns pagamentos futuros efetuados a esse comerciante podem ser avaliados para esta isenção, de acordo com as regras regulamentares.
• Transações recorrentes: uma vez utilizada a autenticação para um pagamento inicial numa série fixa ao mesmo beneficiário e pelo mesmo valor, os pagamentos seguintes nesse grupo podem qualificar-se como isenções recorrentes.

Poderão aplicar-se isenções adicionais a compras comerciais, a certas transações presenciais sem contacto, a terminais de transporte ou de estacionamento automáticos, mas estas situações geralmente não se aplicam a checkouts de jogos.

A isenção de SCA para baixo valor pode aplicar-se quando um pagamento eletrónico remoto é igual ou inferior a 30 €, tornando possível que uma transação prossiga sem a Autenticação Forte do Cliente em determinadas circunstâncias.

Ainda assim, o valor da transação não é o único fator determinante. A isenção também considera o valor total de vários pagamentos isentos, juntamente com um limite para o número de vezes consecutivas em que a SCA não foi utilizada – pense em limites como 100 € cumulativos ou cinco transações consecutivas desde a última SCA.

Quando essas condições definidas são cumpridas, as transações podem prosseguir mais facilmente; mas após esses pontos serem atingidos, a SCA poderá ter de ser aplicada novamente.

É essencial que o editor do jogo saiba que, mesmo quando o valor da transação é, por exemplo, 5 € ou 20 €, a utilização de SCA continuará a ser exigida num determinado momento se a atividade recente do titular do cartão atingir os limites.

O processo técnico varia com base no prestador de serviços de pagamento, adquirente, e no sistema de processamento de cartões em utilização, pelo que cada situação pode parecer um pouco diferente.

Um comerciante ou adquirente envia os detalhes da transação para a isenção que deseja solicitar. O Provedor de Serviços de Pagamento verifica então se os requisitos regulamentares necessários estão em vigor.

Para pagamentos com cartão, é frequentemente o banco que emitiu o método de pagamento à parte pagadora que decidirá se é possível concluir a transação sem que a SCA seja exigida.

Consequentemente, os editores devem ter o cuidado de não considerar todos estes pagamentos como parte de uma única categoria de isenção.

Pagamentos recorrentes ligam-se à SCA de uma forma que depende de várias condições. Por exemplo, quando existe uma série de pagamentos em que o valor e o beneficiário permanecem inalterados após a SCA ter sido concluída no início, os pagamentos futuros nessa sequência podem enquadrar-se na isenção das RTS.

As transações recorrentes iniciadas pelo comerciante podem seguir uma análise de âmbito diferente se forem genuinamente iniciadas pelo comerciante ao abrigo de um mandato previamente acordado e sem o envolvimento ativo do ordenante.

Portanto, no geral, faz sentido analisar cada tipo de subscrição, renovação ou pagamento recorrente individualmente, uma vez que as diretrizes e procedimentos regulamentares podem variar dependendo da configuração do pagamento.